Ипотечный брокер помогает выбирать кредитные программы для тех, кто хочет приобрести жилье в ипотеку. Специалист следит за выгодными предложениями банков, разбирается в тонкостях их кредитной политики, подсказывает людям, как оформлять документы. Рассказываем о работе ипотечных брокеров как о бизнес-проекте
Содержание
Кто такой ипотечный брокер
Какое образование нужно, чтобы оказывать услуги ипотечного
брокера
Кто может стать специалистом в этой сфере
Что должен уметь брокер
Как зарегистрировать бизнес
Как и сколько зарабатывают ипотечные специалисты
Где и как искать клиентов ипотечному брокеру
Плюсы и минусы профессии
Перспективы профессии
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Ипотечный брокер — это специалист, который находит для клиентов подходящие условия по кредитам на покупку жилья. Брокер анализирует, какие у клиента финансовые возможности, чтобы подобрать оптимальные варианты кредитных программ и сопроводить процесс одобрения кредита.
Главная задача, которую выполняет брокер, — сделать так, чтобы клиент получил максимально выгодные условия кредитования с точки зрения потребностей и возможностей, которые есть у человека на данный момент.
То есть брокер не является риелтором, он не подбирает квартиры или дома. Дело брокера — заниматься финансовой частью.
Рассмотрим, что должен делать этот специалист и что входит в услуги брокера. Специалист:
Поддерживает связь с финансово-кредитными организациями. Это нужно, чтобы получать свежие данные о доступных ипотечных спецпредложениях.
Следит за ситуацией, которая складывается на рынке ипотечных продуктов.
Организовывает встречи и участвует в консультациях с клиентами, чтобы понимать, какие у них есть потребности, какими финансовыми возможностями они обладают. Например, брокер сначала изучает кредитную историю клиента.
Дает людям сведения о тонкостях кредитования, например, рассказывает о процентных ставках, условиях, необходимых для уплаты долга.
Находит выгодные кредитные программы.
Подготавливает для клиентов нужную документацию для получения кредита.
Оказывает профессиональную поддержку, сопровождает клиентов в ходе процесса покупки жилья в ипотеку.
У брокера в РФ нет нужды получать какое-либо специальное образование или лицензию. Но совсем без навыков и знаний стартовать в этой сфере вряд ли получится. В работе брокера есть своя специфика и множество тонкостей оказания услуг.
В колледжах и вузах России нет специальных программ для подготовки ипотечных брокеров. Достаточной базой является образование в сфере недвижимости или финансов. Зачастую развивать карьеру брокера начинают люди, которые уже обучились и работают по смежным специальностям. К примеру, эта отрасль интересна банковским специалистам.
Знания, которые пригодятся ипотечным брокерам, можно получить на курсах. Учиться обычно нужно от двух до пяти месяцев. Есть программы, которые можно освоить в онлайн-режиме. Поэтому квалификацию брокера способен получить широкий круг людей.
Чтобы получить развитие в профессии, нужно:
Понимать, в чем заключается процесс одобрения кредита. Следует владеть знаниями, пусть и базовыми, в области кредитования.
Знать, какие есть правила, законодательство в сфере сделок с недвижимостью.
Уметь анализировать рынок жилья и оценивать объекты залога.
Развивать навыки, чтобы проводить деловые переговоры и вести общение с банками, клиентами.
Понимать, как и где может сэкономить заемщик.
Иметь представление о профстандартах и профессиональной этике.
В России последние годы активно растут темпы строительства жилья, и спрос на кредитование также растет. Без ипотеки купить недвижимость не так просто. Далеко не у всех людей есть возможность купить квартиру или дом за наличные. Поэтому сегодня рынок жилья не обходится без брокеров.
В задачи брокеров входит поиск лучших условий получения кредитов среди большого количества предложений. И часто к таким специалистам обращаются по сарафанному радио — люди охотно рекомендуют друзьям и знакомым эксперта, который помог им.
Ипотечному брокеру важно уметь:
Изучать кредиторов. Для их поиска следует анализировать кредитные продукты банков. Вести данные можно в таблицах. В столбцы стоит вносить всю актуальную информацию и обновлять ее раз в квартал или по мере появления новых сведений.
Обсуждать условия сделок с клиентами. Брокеру важно уметь переводить на простой язык все термины, объяснять условия так, чтобы они были понятными и не возникало недопонимания.
Оценивать кредитоспособность. Брокеру важно уметь собирать все важные сведения о клиенте — о его финансовом положении, доходах, обязательствах и долгах. Это позволяет проанализировать, насколько клиент финансово стабилен и может ли выплачивать ипотеку. Также это может помочь агенту найти подходящий банк и кредитный продукт и отсеять заведомо неподходящие варианты. Так брокер сможет сэкономить свое время и время клиентов.
На фоне высоких процентных ставок по кредитам брокеру полезно быть в курсе программ льготного кредитования, в том числе государственных. Есть категории клиентов, которые вправе получить значительно более низкие ставки по ипотеке, чем есть на рынке.
Некоторые брокеры предпочитают работать в штате агентств недвижимости, особенно если они дают возможность получить комплекс услуг по приобретению собственного жилья. Доход в таком случае складывается из оклада и процентов от сделки.
Но также брокер может работать как независимый эксперт. Для этого ему нужно оформиться как самозанятый или ИП, в редких случаях — открыть ООО. Самозанятые и ИП могут работать в качестве подрядчиков в брокерских компаниях, банках, кредитных фирмах, юридических, консалтинговых организациях.
Самым простым вариантом для старта в этом бизнесе брокеру считается оформление самозанятости в качестве физического лица или ИП на НПД либо УСН.
У самозанятых самая простая схема отчисления налогов и отсутствует отчетность. У индивидуальных предпринимателей меньше документации, налогов, им проще вести отчетность.
На упрощенном режиме брокеру выгоднее платить 6% с доходов. На НПД — 4% с доходов, полученных от физических лиц; 6% — от юридических.
Если брокер планирует организовать агентство или развивать бизнес совместно с партнером либо на инвестиции от частного спонсора, ему стоит зарегистрировать ООО.
Еще брокеру для работы требуется договор для оказания услуг. Он позволит:
решить сложные вопросы с клиентами,
защититься от непредвиденных обстоятельств,
сократить финансовые потери.
Основной заработок брокера состоит из процентов от суммы кредитов, которые были выданы клиентам. За каждую сделку брокер берет около 3% от стоимости кредита.
Месячный доход зависит от таких факторов:
насколько большие комиссионные получает брокер,
как много сделок с успешным финалом,
каковы размеры выданных кредитов на приобретение квартиры в ипотеку.
Еще учитывается общая активность на рынке жилья в регионе.
Средний заработок брокеров — от 60 000 рублей в месяц в регионах и свыше 90 000 рублей в столице. У опытных экспертов зарплата превышает 150 000 рублей в месяц.
Такое возможно, когда люди рекомендуют профессионала, и сделок становится больше без вложений в рекламу.
Следует помнить, что доход обусловлен уровнем профессионализма и числом сделок, регионом и местом работы.
Еще важное значение имеет сложность процесса одобрения кредитного продукта, конкуренция на рынке и условия оказания услуг клиентам. Комиссию брокер получает, только если клиенту был выдан кредит на покупку жилья.
Для поиска клиентов брокеру можно воспользоваться онлайн-инструментами, рекламой или стремиться к тому, чтобы его широко рекомендовали клиенты. Живые рекомендации хорошо работают практически в любой сфере.
Можно создать сайт и искать аудиторию самостоятельно или покупать заявки на популярных онлайн-площадках. Еще вариант — оформить страницу в соцсетях или вести свой блог, задействовать контекстную рекламу.
Брокеру, который уже наработал определенную базу как посредник и уверен в качестве своих услуг, стоит попробовать использовать баннеры для продвижения себя, экспертные публикации в медиа, участие в онлайн- и офлайн-мероприятиях.
Хотя брокерский рынок возник не так давно, работа полностью регулируется на законодательном уровне. Брокер может выступать как частный предприниматель или от лица организации, которая предоставляет клиентам услуги.
У профессии есть преимущества:
Можно влиять на свою прибыль, получать значительные доходы. Брокер зарабатывает на процентах от сумм, выданных банками клиентам, либо на гонорарах за то, что подбирает клиентам предложения на выгодных для них условиях. Вознаграждение во многом зависит от региона, специфики процесса получения кредита, уровня конкуренции и договоренностей по сделкам. Но большое преимущество в том, что ипотечные брокеры могут влиять на свои доходы.
Работа в удобном графике. Можно найти занятость на полный или на неполный день. Работать и взаимодействовать с клиентами как целиком в онлайн-режиме, так и офлайн.
Есть возможность работать на себя. В таком случае никто не будет требовать диплом о высшем образовании, четко следовать дресс-коду. Не нужно, чтобы человек находился постоянно в офисе. Клиентам важнее, чтобы они получили знания об ипотечных продуктах и на выгодных условиях для себя оформили заем н покупку недвижимости.
Получится постоянно развиваться. На рынке недвижимости и в финансовой сфере периодически меняются законы и требования, поэтому брокер постоянно будет изучать новую информацию. Это поможет вырасти в профессиональной среде.
У данной деятельности есть и минусы. Например:
Работа в стрессовых ситуациях. Постоянная конкуренция и изменения условий в банках вызывают стресс.
Доход не всегда стабильный и предсказуемый. Иногда доход низкий, а клиентов искать не так легко. Вот почему так важно работать над продвижением своего дела, личного бренда и стремиться, чтобы каждый остался доволен услугой и порекомендовал ее знакомым.
Рабочий день ненормированный, но придется учитывать графики, по которым работают банки.
Надо постоянно следить за изменениями в законодательстве. Это значит, что действовать придется в условиях постоянно меняющейся среды.
Важно все время учиться. Брокерам надо быть в курсе новостей в сфере финансовых продуктов.
Есть риск, что сделка не состоится. Пусть профессионалы и стремятся подобрать выгодный вариант кредита, всегда есть вероятность, что банк не пойдет на сделку.
Есть факторы, которые влияют на развитие профессии. Среди них можно назвать следующие:
Растет спрос на ипотеку в РФ. Все больше людей нуждается в покупке своего жилья, отдельные категории претендуют на льготные ставки по ипотеке. Закономерно увеличивается спрос и на услуги ипотечных специалистов.
Возрастает конкуренция. Чем больше становится брокеров, тем сильнее конкуренция. Их доходы становятся ниже, в том числе за счет того, что уменьшаются и комиссии за банковские кредиты.
Меняется законодательство. Появляются новые законы, требования, которые так или иначе связаны с кредитованием. Это может оказать влияние на деятельность экспертов. Законодатели стараются бороться с мошенническими схемами, при этом они усложняют деятельность тем, кто трудится честно.
Развиваются технологии. Они способны ускорить и сделать проще работу экспертов.
Профессия ипотечного брокера востребована, потому что многим может потребоваться помощь в поиске и выборе выгодного кредита. Но чтобы действия в этой сфере оставались результативными, следует все время актуализировать знания и развивать мягкие навыки.
Автор: Ольга Лаврикова, пишет на темы для предпринимателей