Статья
Для руководителей
24 июля 2023

Куда инвестировать деньги и как это делать с наименьшими рисками

Что учитывать? Прежде чем инвестировать деньги, нужно понять, как это делать правильно и безопасно, какие факторы риска учитывать. Создайте финансовую подушку, вкладывайте только свои деньги, диверсифицируйте вложения – вот самые простые правила.

Куда инвестировать? Наиболее простой и безопасный вариант – использовать банковские вклады. Но это и самый малодоходный способ. Если вы хотите не только сохранить, но и преумножить деньги, нужно использовать другие инструменты.

Почему деньги важно инвестировать

Бытует мнение, что деньги обязательно нужно вкладывать. Это нужно для того, чтобы они приносили дополнительную прибыль. Но почему инвестирование гораздо лучше, чем хранение денег в сейфе или другом месте? Достаточно ли просто держать суммы на сберегательном счете?

Как правило, инвестирование рекомендуют люди, которые разбираются в инфляционных процессах. Речь идет о постепенном обесценивании денег из-за повышения цен на товары и услуги. Иными словами, инфляция – это снижение стоимости денежных средств.

Рассмотрим конкретный пример. Допустим, что 3 года назад 1 литр молока стоил 40 рублей. Через год этот товар повысился в цене на 3 рубля. Спустя еще один год стоимость увеличилась на 5 рублей. На сегодняшний день этот же литр молока (с тем же составом, упаковкой и т.д.) можно купить за 54 рубля. Таким образом, покупательская способность денег снизилась.

Если раньше на 1 000 рублей человек мог купить продукты которых бы хватило на целую неделю, то сейчас этой суммы хватит лишь на основные товары. Причем людям приходится вновь идти в магазин уже через 3-4 дня. Средней уровень заработной платы по регионам обычно составляет около 25-30 тысяч рублей. Несколько лет назад на эти средства могла жить целая семья. На данный момент данной суммы едва ли хватит для удовлетворение базовых потребностей.

По программе поддержки предпринимательства и малого бизнеса

Полезные материалы по продажам из закрытого клуба Деловой Среды

Мы знаем, как руководителям сейчас непросто, поэтому подготовили материалы, внедрив которые, вы можете увеличить количество продаж ваших менеджеров на 60%. Обратите особое внимание на 3 документ, его важно знать каждому!

Скачивайте и используйте уже сегодня:

pdf иконка
Как сделать KPI для отдела продаж, чтобы прибыль росла на 20% и более?
Что нужно сделать, чтобы клиент понял, что ему нужны именно вы
pdf иконка
Рабочие способы, как увеличить средний чек в продажах
2 действия, которые увеличат не только чек, но и продажи как минимум в 2 раза
pdf иконка
Как на холодных звонках заработать 1.5 млрд ₽
Гайд по составлению продающих скриптов для менеджеров
pdf иконка
Как увеличить продажи на 15 чеков в день
Конспект лайфхака
Скачать подборку бесплатно
PDF 2,5 mb
Уже скачали 27173 человек

Из этого следует, что каждый год инфляция снижает покупательскую способность денег. Проще говоря, некоторая часть сбережений просто утрачивается. При этом значение инфляции рассчитывается ежегодно с учетом стоимости потребительской корзины, которая содержит 500 наименований различных товаров и услуг. Высчитав цены и их изменение, специалисты получают среднее значение. Именно так и определяется размер инфляции.

Из-за различных событий на политической арене этот показатель в России стал стремительно расти. В начале года инфляция составляла 20-25 %. К концу 2023 г. прогнозируется снижение покупательской способности на 15-17 %. Стоит учитывать, что это официальная информация и реальные данные могут быть еще менее утешительными.

Исходя из этих цифр, накопленные средства за год утратят около четверти от своей суммы. К примеру, человек положил 100 000 руб. в сейф. Спустя год у него останется лишь 70-80 тысяч. Если человек хочет сохранить свои накопления, то ему нужно вкладывать их в активы. Но куда лучше инвестировать деньги? Именно этот вопрос мы и обсудим ниже.

Почему деньги важно инвестировать

Как понять, куда можно инвестировать деньги

Инвестирование – это вложение денег с целью увеличения активов. Соответственно, инвесторы – это люди, которые занимаются инвестированием. Как правило, они не имеют специального образования или какого-то документа, подтверждающего их компетентность. Зачастую инвесторами становятся обычные люди, которые хотят увеличить свой капитал. Кроме того, есть трейдеры. Для этих специалистов инвестирование является основным способом заработка.

Чтобы понять, куда инвестировать деньги в 2023 году, нужно поставить конкретную цель. Рассмотрим самые распространенные варианты:

  • Сохранение капитала. В этом случае инвестору необходимо вложить денежные средства таким образом, чтобы доход был равен инфляции.
  • Увеличение капитала. Нужно выгодно инвестировать деньги так, чтобы получать постоянный пассивный доход.
  • Минимизация рисков. Цель заключается в том, чтобы не потерять вложенные средства. Для этого можно использовать инвестиционный портфель.

Какова минимальная сумма инвестиций? На самом деле в этой сфере нет никаких ограничений, особенно если речь идет о покупке ценных бумаг и валюты. Человек может инвестировать небольшие деньги, например, 10 рублей. Однако если речь идет о получении хотя бы минимального дохода, то лучше инвестировать не менее 30 000 рублей. При этом стоит учитывать, что многое зависит от конкретного рынка. Например, для недвижимости сумма начальных инвестиций будет гораздо выше.

Чтобы узнать, какой процент от вложенных денег вернется инвестору в качестве прибыли, необходимо рассчитать годовой показатель доходности. Соответственно, риск – это процент, который человек может потерять.

Нужно четко понимать, что чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск. Многие люди выбирают объекты инвестирования исключительно с точки зрения доходности активов. Однако именно такая стратегия обычно и приводит к убыткам.

Для того чтобы определить, куда лучше инвестировать деньги в России, можно воспользоваться математической моделью. Любые вложения, находящиеся ниже линии, имеют высокий риск и низкую доходность. Все, что расположено выше линии не принесет прибыль при долгосрочных вложениях. Рекомендуется выбирать варианты, находящиеся на красной линии. Эти объекты имеют оптимальное соотношение доходности и риска.

При подборе активов в портфель необходимо учитывать сроки инвестирования и доступный бюджет. Если речь идет о годичном варианте, то лучше использовать вклады и облигации. При этом акции брать не рекомендуется. В крайнем случае в них можно инвестировать небольшую сумму денег. Дело в том, что акции предполагают более длительный срок возврата инвестиций и получения дохода, который обычно составляет не менее 5 лет. За один год стоимость акций может даже упасть.

К примеру, у человека есть 100 000 рублей. Куда нужно инвестировать эти деньги? Если это все имеющиеся средства, то акции будут не самым хорошим выбором. Если же эта сумма не потребуется в ближайшие 5 лет и у человека сформирована финансовая подушка, то инвестирование всего бюджета в акции – отличный вариант.

В рамках отечественного рынка данной суммы хватит, чтобы выполнить диверсификацию. Оптимальная формула на сегодняшний день выглядит следующим образом: «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Иными словами, чтобы понять, куда сейчас лучше инвестировать деньги, необходимо определить инвестпортфель (можно пройти тест у своего брокера), а затем уменьшить полученный результат на одну ступень. Таким образом, умеренно агрессивному инвестору нужно стать рациональным, умеренно консервативному — консервативным и т. д.

Как понять, куда можно инвестировать деньги

Что учесть перед инвестированием денег

Чтобы выбрать, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, необходимо учесть множество факторов. Речь идет о размере бюджета, расчете на доходность, конкретных планов инвестора (к примеру, вклад может осуществляться один раз, либо сумма будет набираться постепенно). Однако стоит понимать, что вне зависимости от выбранного метода инвестировать деньги без риска не получится. К предстоящему вложению денег нужно тщательно подготовиться. Рассмотрим несколько базовых рекомендаций:

Формирование финансовой подушки

С этого шага должна начинаться любая стратегия. Если человек запас денег на несколько месяцев жизни, то это облегчит его психологический комфорт и позволит подходить к принятию решений более хладнокровно. Финансовую подушку лучше хранить на вкладе в надежном банке или наличными.

По мнению многих частных инвесторов, без финансовой подушки лучше даже не начинать свой инвестиционный путь. В противном случае человек рискует оказаться в ситуации, когда ему придется продать акции по низкой стоимости. Инвестиции – это не способ быстро обогатиться. На самом деле это довольно длительный процесс, успех которого зависит от дисциплинированности и терпеливости инвестора.

Разделение финансовой подушки на несколько валют

Лучше распределить средства по трем валютам: рублям, долларам и евро. Такая тактика позволит сохранить основной капитал, если курс одной из валют резко обвалится. Скорее всего, в этом случае повысится стоимость другого актива.

Пропорции финансовой подушки – тема неоднозначная. Мнения экспертов по этому вопросу расходятся. К примеру, Владимир Савенюк, написавший книгу под названием «Инвестировать — просто», считает, что в рублях следует держать пятую часть капитала, а остальные средства нужно равномерно распределить между долларами и евро. Однако если инвестор предполагает, что рубль может резко повысится в стоимости, то пропорции можно изменить.

По программе поддержки предпринимательства и малого бизнеса
Пакет документов для предпринимателей из закрытого клуба Деловой Среды Сбер

В нашем закрытом клубе мы пропустили через себя тысячи компаний и тысячи предпринимателей, и увидели, что у всех ,плюс-минус, ошибки одни и те же. Именно они блокируют около 80% прибыли

И поэтому мы собрали наши лучшие практики и лучшие документы, которые помогают участникам клуба делать самые крутые результаты, и делимся этой подборкой с вами. Пакет документов в открытом доступе до 19.07.24 числа

Скачивайте и используйте уже сегодня:

pdf иконка
Ключевые метрики продаж в малом бизнесе для внедрения KPI для менеджеров
pdf иконка
Как удержать клиента после встречи и дожать сделку
pdf иконка
Рабочие способы, как увеличить средний чек в продажах
Скачать бесплатно
PDF 2,5 mb
Уже скачали 27173 человек

Погашение кредитов (при наличии)

Займы могут стать хорошим способом увеличения капитала, если доход от них больше, чем выплаты процентов. К примеру, если человек взял в одном банке кредит под 5 % годовых и положил эти средства в другой банк, но уже под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Однако такие возможности предоставляются крайне редко.

Если же человек выплачивает кредит, который не приносит доход, то перед началом инвестирования его следует погасить в кротчайшие сроки.

Отказ от инвестирования чужих денег

Еще одно базовое правило заключается в том, что вкладывать допускается лишь те средства, без которых человек сможет спокойно прожить. Как уже ранее упоминалось, рекомендуется иметь финансовую подушку на несколько месяцев (лучше на полгода), чтобы воспользоваться ею в случае потери инвестированных денег.

Самое главное – не брать деньги у банков или других людей. Многие занимают средства у родственников или обращаются в кредитные организации, рассчитывая на успешность своей инвестиционной стратегии. В итоге человек испытывает очень сильное психологическое давление, что зачастую приводит к ошибочным решениям.

Диверсификация

Инвестиционный капитал лучше распределить по нескольким направлениям.

Многие специалисты рекомендуют использовать следующую стратегию:

  • 50 % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные ценные бумаги и пр.);
  • 30 % в умеренное направление (работающий бизнес, акции частных организаций или ПИФы);
  • 20 % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Не стоит сразу выбирать высокодоходные инструменты. Нужно помнить, что чем выгоднее выбранное направление, тем больше у него рисков. Лучше ориентироваться на получение стабильного дохода в течение длительного времени, нежели вложить все средства с целью быстрого обогащения.

Диверсификация

Вклады как самый простой способ инвестировать деньги

Многие люди, которые хотят инвестировать деньги под проценты, выбирают банковский депозит. Это простой и надежный способ вложения средств на сравнительно небольшой срок. Как правило, продолжительность вклада составляет от 1-3 месяцев до года. Однако есть и более долгосрочные варианты — на 2-3 года. Рассмотрим преимущества и недостатки рублевых вкладов.

Плюсы. Инвестор может заранее узнать о доходности вклада. Если он будет соблюдать условия договора, то получение установленного размера прибыли будет гарантировано.

Кроме того, вклады застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей на человека в одном банке. Следовательно, вероятность потерять средства довольно мала.

Еще один плюс – простота. Инвестору не нужно изучать сложную терминологию и собственноручно выполнять расчеты. Чтобы открыть вклад, можно воспользоваться банковским приложением или интернет-браузером, открыв веб-сайт нужного банка. В крайнем случае можно просто обратиться в отделение банка. Есть агрегаторы, которые дают возможность сравнивать условия в разных банках. Существуют финансовые маркетплейсы, позволяющие открыть вклад онлайн даже в банке, где у человека еще нет собственного счета.

Вклады можно открывать всем людям. Исходя из содержания статьи 26 Гражданского кодекса РФ они доступны даже подросткам в возрасте от 14 лет. Более того, вклады могут использоваться госслужащим, так как конфликт интересов вряд ли возможен.

Минусы. С помощью вкладов вряд ли получится заработать много денег. Доходность от таких инвестиций иногда даже ниже, чем процент инфляции. Например, согласно статистике сервиса Capital Gain, с 2000 по 2022 год средний уровень инфляции в России составил 9,65 % в год. При этом рублевые вклады сроком до года в крупнейших банках за тот же период приносили 8,98 % годовых. Таким образом, их доходность была ниже инфляции на 0,67 п. п. в год. Однако все зависит от периода. К примеру, с 2003 по 2022 средняя инфляция в России составила 8,46 % в год, тогда как вклады давали 8,96 % годовых. В итоге такие инвестиции помогли обезопасить средства от обесценивания.

Если же уменьшить срок вклада, то ситуация становится куда печальней. В 2021 году инфляция достигла 8,39 %, а вклады дали всего 4,49 %. В 2022 году соотношение было практически таким же: доходность – 7,74 % годовых, а инфляция – 11,94 %.

Помимо всего прочего, инвестор потеряет проценты, если захочет закрыть вклад раньше установленного срока. Некоторые вклады даже нельзя пополнять.

В зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов. На данный параметр оказывает влияние ставка Центрального банка.

Согласно аналитике ЦБ, в конце марта 2023 года средняя максимальная ставка в 10 крупнейших российских банках составляла 7,676 % годовых.

На доходность влияют условия конкретного банка. Как правило, мелкие организации предлагают более высокую ставку. Кроме того, выгодность вклада зависит от инвестированной суммы.

В некоторых банках также предусмотрены дополнительные условия. К примеру, подписка, активное использование карты или статус премиального клиента позволяют выбрать более высокую ставку.

Таким образом, вклады представляют собой очень простой и довольно надежный инструмент, который может частично защитить средства от обесценивая. На высокую доходность в этом случае рассчитывать не приходится. Однако есть и плюсы: минимальный риск, быстрота открытия и отсутствие каких-либо сложных нюансов.

Вклады подойдут для инвестирования на короткий срок или размещения низкорисковой части более долгосрочного портфеля.

Вклады как самый простой способ инвестировать деньги

Стоит ли инвестировать деньги в облигации в 2023 году

На данный момент рекомендуется подбирать максимально надежные облигации. Например, ценные бумаги федерального займа (ОФЗ). В данную группу входят облигации, эмитенты которых имеют рейтинг по национальной шкале ВВВ и выше.

Под этот тип ценных бумаг можно выделить 50 % портфеля и даже больше. В этом случае имеет смысл создать широко диверсифицированный портфель из нескольких облигаций (6-8), включая ОФЗ и более доходные варианты первого-второго эшелонов. При этом срок погашения должен находиться в пределах 2-3 лет с момента покупки.

Если же инвестор выделил под облигации лишь небольшую часть портфеля, то лучше сосредоточиться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов. Это позволит увеличить общую доходность облигационного портфеля. При этом о сегменте ВДО лучше пока не задумываться.

Высокодоходные облигации (ВДО) – это эмиссионные долговые ценные бумаги, которые позволяют получить доходность выше средней по рынку. Однако эти объекты инвестиций предполагают более высокие риски. Такие бонды, как правило, имеют меньшие кредитные рейтинги. В качестве организации, выпускающей высокодоходные облигации, может выступать небольшое предприятие. Следовательно, такой эмитент имеет повышенные риски невыплат купонов, банкротства и т.д.

Оптимальным вариантом являются облигации, которые инвестор сможет держать вплоть до погашения или до оферты. Это позволит исключить риск уменьшения стоимости. Наименьшими рисками обладают ОФЗ. Однако у них есть существенный недостаток – низкая доходность, которая находится в пределах 7-10 % годовых. Высокая доходность присуща ценным бумагам эмитентов второго эшелона, хотя они имеют более высокие риски. Стоит учесть, что в будущем планируется переход Банка России от снижения ставок к повышению. Следовательно, цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут уменьшаться.

Однако многие специалисты считают, что монетарная политика ЦБ будет идти по пути смягчения. Те облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, позволят избежать потери покупательской способности части капитала из-за инфляции

Оферта по облигации представляет собой предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, как правило, по номинальной стоимости. К примеру, дата погашения выпуска облигации – 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Такие предложения делятся на две разновидности: call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). В первом случае в дату оферты эмитент может полностью или частично погасить выпуск ценной бумаги в одностороннем порядке. При этом человеку нужно будет предоставить облигации к погашению. Второй вариант предполагает, что инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитенту потребуется ее выкупить.

Юань относительно стабилен к доллару, так что имеет смысл выбрать размещения, номинированные в этой валюте. Кроме того, рекомендуется обратить внимание на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность.

Отличным вариантом являются среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ), срочность которых составляет от 2 до 4 лет. Первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку. В первые несколько дней торгов эти бумаги котируются по цене выше 100 % от номинала (+20–250 б.п.).

Лучшим выбором в 2022 году являлись облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН). В 2023 году бонды, скорее всего, не смогут дать хорошей доходности. При этом золото и акции крупных отечественных компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (к примеру, ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) вполне могут стать более выгодными, по сравнению с облигациями.

Если же инвестор планирует найти доходность в рублях, то ему лучше остановить свой выбор на облигациях с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке. Еще один хороший вариант – спокойные акции. Можно выбрать облигации крупных отечественных организаций в юанях либо замещающие бонды, которые имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту. К примеру, валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды имеются у таких компаний, как «Роснефть», «Газпром», ЛУКОЙЛ, «Полюс».

Стоит ли инвестировать деньги в облигации в 2023 году

Насколько оправдано инвестировать деньги в дивидендные и долгосрочные акции

К концу 2022 года организации, большинство из которых являются сырьевыми, одобрили дивидендные выплаты. Стоит отметить, что с учетом сильного падения стоимости акций доходность по ним двузначная.

Исходя из этого, становится очевидным, что инвестирование в ценные бумаги с перспективой роста позволят получить дивидендную доходность и, следовательно, значительно опередить инфляцию. Рекомендуется выбирать бумаги организаций, которые нацелены на внутренний рынок. Яркие примеры – ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические предприятия, у которых есть потенциал для увеличения охвата из-за ухода иностранных провайдеров.

Инвесторы, которые активно торгуют на бирже и не боятся идти на риск, могут рассмотреть прошлых дивидендных фаворитов. С помощью таких бумаг вкладчик имеет возможность сыграть как на повышение, так и на понижение.

Отметим, что при выборе акций нужно придерживаться стратегии удержания активов на протяжении не менее 5 лет. Таким образом, инвестировать деньги в 2023 году лучше в акции организаций, которые лидируют в том или ином секторе. К примеру, «Норникель», «Сбер», «Полюс». Кроме того, подойдут акции с защитными свойствами. Речь идет о ценных бумагах, которые снижаются медленнее рынка, например, «ФосАгро» и МТС.

К секторам, которые могут показать себя лучше рынка, относятся потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) и финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group). Кроме того, в эту категорию также входят различные организации, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). Второе место занимают металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)».

Нефтегазовый сектор («Газпром) может проявить себя хуже рынка. Это объясняется санкционным давлением, наличием ограничений стоимости, а также неопределенными перспективами биржевых котировок сырья.

Некоторые экспортеры, пострадавшие в 2023 году из-за повышения курса рубля, могут почувствовать себя лучше. Речь идет об организациях, у которых получилось скорректировать свои логистические цепочки и удержать объемы экспорта. Оптимальными вариантами можно считать золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал».

Организации, которые нацелены на внутренний рынок и не испытывают особого давления из-за санкций, также могут улучшить свои показатели в текущем году. К таковым относятся сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительская отрасль («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Перспективным и активно растущим направлением является финансовый сектор («Сбер», TCS Group) и ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter).

В рамках нефтяного сектора наиболее предпочтительным является ЛУКОЙЛ. Подобные организации поддержит выплата дивидендов по итогам года. Еще одним благоприятным фактором является монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе. Прогнозируемая дивидендная доходность за год составляет 20 % при сохранении выплаты 100 % скорректированного свободного денежного потока.

Выгодно инвестировать деньги в 2023 году можно в сталелитейную сферу. Оптимальным вариантом является ММК. Эту организацию, которая нацелена на внутренний рынок (82 % продаж за десять месяцев 2022 года) часто недооценивают. На НЛМК стоит обратить внимание в том случае, если рубль будет ослаблен и повысится спрос на металл на глобальном рынке (экспорт — 57 % продаж за десять месяцев 2022 года).

Электроэнергетический сектор также имеет хорошие перспективы. Дело в том, что с декабря 2022 года тарифы повысились на целых 9 %. Кроме того, акции этих компаний имеют высокую дивидендную доходность: Все организации ГЭХ перешли на минимальную выплату 50 % от чистой прибыли в 2022 году. Таким образом, инвесторы могут рассчитывать на дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5 %.

По прогнозам специалистов «Интер РАО» (2,6x P/E за 2023 год) будет продолжать выплачивать дивиденды исходя из 25 % коэффициента дивидендных выплат (7,2 % за 2022 год). В связи с высокой денежной позицией и наличием множества активов в отрасли с иностранными акционерами можно сделать вывод о том, что сделки слияния и поглощения будут осуществляться именно в 2023 году. Кроме того, в текущем году прогнозируется повышение рентабельности «РусГидро» (9,4 % дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год). Объясняется это тем, что более высокие тарифы позволят компенсировать увеличение стоимости топлива в связи с высокой долей гидроэлектроэнергии в структуре организации (80 %).

Инвестиции в фонды

Инвестирование в акции предполагает тщательный анализ различных факторов и информации о компаниях. Однако есть и другой вариант – коллективные инвестиции через специальные фонды. В этом случае множество людей собирают определенную сумму денег, после чего доверенная организация самостоятельно подбирает акции. При этом вкладчики получают проценты с доходных сделок.

Данный вариант является очень удобным, так как человек может инвестировать деньги, чтобы получать доход, не изучая большое количество информации. Однако стоит учитывать, что этот вариант предполагает более высокие риски. Если компания допустит ошибку, то инвестор потеряет все свои сбережения. На данный момент существуют две наиболее популярные разновидности фондов.

ETF-фонды

В этом случае потребуется брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Для совершения покупки необходимо подать заявку брокеру. Комиссия от сделки в российских фондах составит не более 0,95 %.

ETF являются надежными объектами инвестирования, так как их регулирует ЦБ. Большинство счетов и акций в таких фондах зарубежные. Следовательно, в них нельзя инвестировать нескольким категориям граждан. Например, госслужащим, депутатам и членам их семей.

ETF-фонды позволяют инвесторам приобретать акции по менее высокой стоимости, чем на бирже. К примеру, ценные бумаги перспективной компании Amazon будут намного дешевле именно в фондах.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Инвестор отправляет деньги управляющей компании и получает доход, размер которого определяется качеством сделок. ПИФ является более простым вариантом для инвестирования, чем ETF, так как у человека даже нет необходимости открывать брокерский счет. УК осуществляет «активное управление». Иными словами, она отслеживает изменение цен и пытается спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Тем самым управляющая компания старается обогнать изменение стоимости активов и либо купить на падении, либо продать по наивысшей цене.

Однако стоит учитывать, что в ПИФ довольно много комиссий. К примеру, инвестору придется платить за операции по покупке или продаже.

На данный момент существует множество фондов, которые, как правило, используют определенную инвестиционную стратегию. К примеру, вкладываются исключительно в европейские компании или в государственные облигации. Однако в ПИФ управляющая компания может быстро изменить направление инвестирования, в отличие от ETF.

Отметим, что при выборе фондов появляется дополнительный риск, так как человеку необходимо доверить свои средства УК. Однако шансов на успех будет больше, чем при самостоятельном инвестировании.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Стоит ли инвестировать деньги в краудлендинг

Краудлендинг представляет собой разновидность инвестирования. Суть проста: множество людей скидываются и доверяют свои денежные средства бизнесу. Эта сфера появилась совсем недавно. На законодательном уровне краудлендинг начали регулировать лишь несколько лет назад. В 2020 году стал действовать Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ. На данный момент организации, которые занимались краудлендингом, перенастраивают все рабочие процессы в соответствии с требованиями данного закона.

Стоит ли инвестировать деньги в краудлендинг для пассивного дохода? Во-первых, нужно учитывать, что этот вид деятельности предполагает высокие риски. Чтобы убедиться в этом, можно ознакомиться с отзывами о различных проектах. Многие инвесторы буквально разорились и не смогли вернуть свои вложения. Необходимо понимать, что онлайн-площадка, предоставляющая возможности для инвестирования, выступает в качестве посредника. Если один из проектов придёт в состояние дефолта, то вкладчик не сможет получить свои деньги назад.

Средний чек на данный момент составляет 420 000 руб. Минимальная сумма вклада определяется самой площадкой, но обычно это не менее 5000 руб. Некоторые организации предусматривают более высокий порог – до 50 000 руб. за один перевод.

Рекомендуется создать портфель из нескольких инвестиций. Доходность данного инструмента составляет 20-30 % годовых.

Однако краудлендинг имеет недостаток, присущий практически всем инвестиционным направлениям. Речь идет о риске потерять часть инвестиций или даже всю сумму. Для снижения вероятности такого развития события следует как можно более скрупулёзно подбирать проект. Желательно собрать о нем как можно больше информации.

Кроме того, стоит разузнать и о самой площадке. На данном рынке довольно много мошенников. Яркий пример – «Кэшберри», которая была уличена в обмане и присвоении средств инвесторов. Кроме того, специалисты рекомендуют анализировать проекты с небольшими суммами.

Инвестированию гораздо проще научиться на практике. Начальная сумма вложений может составлять 10 000-30 000 руб. Эти средства можно распределить между несколькими платформами. Спустя 3-6 месяцев вложения начнут приносить доход. На основе полученной информации следует выбрать оптимальный инструмент и партнера.

Некоторые эксперты считают, что начинающему инвестору лучше не инвестировать деньги в краундлендинг. Кроме того, по мнению специалистов это направление является не самым удачным и для профессиональных бизнесменов. Больше всего этот способ подходит малому и среднему бизнесу.

Если планируется совершить крупные вложения, то нужно будет лично побеседовать с представителями проектов. Не стоит забывать о документах и протокольной системе договоренностей.

В этой статье было рассмотрено, куда можно инвестировать деньги в 2023 году. Инвестирование является хорошим способом увеличения капитала. Человек может направить свои денежные средства в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Каждый из вариантов имеет свои достоинства и недостатки. Инвестору нужно проанализировать всю доступную информацию и подобрать оптимальные активы.

man
Егор Соколов
close
Егор Соколов печатает ...
Забрать подарок
100 рабочих бизнес-идей
Скачать бесплатно
Забрать подарок
Открываем доступ в закрытый
клуб предпринимателей
Получить доступ на месяц