Открытие расчетного счета — важный шаг для нового бизнеса. После регистрации компании или ИП важно обеспечить прозрачность и законность всех процессов, связанных с платежами. Рассказываем, как быстро нужно открывать расчетный счет после регистрации бизнеса, даем рекомендации по выбору банка и оформлению документов
Содержание
Зачем нужен расчетный счет
Законодательные требования
Оптимальный срок открытия
Риски и последствия задержки
Кого нужно уведомить об открытии
расчетного счета
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Расчетный счет — специальный банковский бизнес-счет, который нужен для расчетов и финансовых транзакций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Он отличается от счета в банке, который обычно открывается физическими лицами для личного пользования.
Назначения расчетных счетов для ИП или юрлиц:
проводить безналичные расчеты;
принимать и отправлять денежные средства заказчикам, контрагентам, партнерам;
проводить другие финансовые операции, связанные с ведением бизнеса.
Рассмотрим основные отличия расчетных счетов для бизнеса от банковских счетов.
| Отличия | Расчетный счет | Счет в банке для физлица |
| Назначение | Служит для ведения предпринимательской деятельности, позволяет осуществлять сделки с юридическими лицами, проводить безналичные платежи. | Предназначен для личных нужд и не может использоваться для расчетов по бизнесу. |
| Финансовые операции | На расчетном счете можно проводить такие финансовые операции, как получение платежей от клиентов, оплата поставщикам, выплата заработной платы сотрудникам. Суммы могут быть значительными. | Имеет ограничения на суммы переводов и может не поддерживать некоторые виды операций. |
| Отчетность и налогообложение | Требует ведения более строгой отчетности, так как все операции подлежат контролю со стороны налоговых органов. Это важно для правильного учета доходов и расходов бизнеса, а также для уплаты налогов. | Нет строгих требований к составлению отчетов для налоговой, если они нужны. |
Расчетные счета дают ИП и юрлицам такие преимущества:
Получение платежей от юридических лиц. Если планируется работать с другими компаниями, расчетный счет обязателен. Большинство организаций проводят оплату по безналу. Банковский счет физлица не подходит для приема таких оплат.
Упрощение финансовых операций. Расчетный счет дает возможность быстро и без лишних препятствий проводить платежи, не беспокоясь о лимитах, которые установлены для обычных счетов.
Возможность работать без контрольно-кассовой техники. Для некоторых категорий предпринимателей, работающих по безналичному расчету, открытие расчетного счета позволяет избежать установки ККТ, что упрощает и облегчает часть бизнес-процессов. Однако физлица не могут перевести такому бизнесу средства с банковского счета.
Получение полезных услуг и сервисов банка. Расчетный счет открывает доступ к различным банковским услугам: кредитованию, овердрафту, эквайрингу — и сервисам вроде аналитики данных и оценки перспектив локации.
Повышение доверия к компании. Тот факт, что у компании есть расчетный счет, указывает на серьезный подход к ведению бизнеса. Это повышает доверие со стороны клиентов и партнеров, улучшает имидж компании.
Хотя закон не обязывает ИП и ООО заводить расчетный счет сразу после регистрации, но, своевременно открыв расчетный счет, можно обезопасить себя от многих проблем, связанных с финансами и налогами. Поэтому тем, кто только зарегистрировал бизнес, лучше не тянуть с открытием расчетного счета.
Согласно пункту 4 статьи 2 закона № 14-ФЗ и статье 861 ГК РФ, открывать расчетный счет необязательно. Это значит, что компании могут функционировать без расчетного счета, если в этом нет необходимости.
Если нет планов работать с юрлицами или бизнес предполагает операции исключительно с небольшими суммами, расчетный счет не понадобится. За его отсутствие компанию не оштрафуют. Но стоит учитывать, что это может наложить ограничения на ведение деятельности.
В большинстве случаев расчетный счет — необходимость. Например, одно из ограничений, с которым столкнется компания, решившая не открывать расчетный счет, — возможность проводить сделки только до 100 000 рублей.
Если принято решение открыть расчетный счет, нужно выбрать банк, который предлагает условия обслуживания счета, оптимальные для бизнеса. Вот на что можно обратить внимание:
Территориальная доступность. Лучше, если банк находится недалеко от офиса. Это упростит взаимодействие с финансовым учреждением и позволит быстро решать возникающие вопросы.
Сроки и тарифы на обслуживание. Нужно проанализировать тарифные планы, предлагаемые банком. Можно поискать предложения банков, ориентированные на молодые компании. Им финансовые организации могут предоставлять скидки на услуги, льготы, акции, более выгодные условия.
Комиссия. Важно узнать, какие комиссии взимаются, есть ли сборы за дополнительные услуги, переводы, эквайринг, скрытые комиссии.
Репутация банка. Полезно изучить отзывы о банке, его надежность. Важно, чтобы банк имел хорошую репутацию и стабильно работал.
Дополнительные функции. Можно рассмотреть, какие банк предлагает дополнительные услуги. Например, онлайн-банкинг, бонусные программы для клиентов, процентные ставки по остаткам на счете.
Примеры тарифов на РКО у Сбербанка.
Закон не запрещает открывать несколько расчетных счетов. Можно, например, выбрать 2–3 банка, открыть там расчетные счета и в тестовом режиме оценить, как проходит обслуживание, насколько выгодно. А далее уже выбрать финальный банк или оставить все, как есть.
Для открытия расчетного счета ИП и ООО нужны следующие документы:
В зависимости от политики банка список будет различаться. Можно сразу после регистрации бизнеса проконсультироваться с менеджером банка, какие документы понадобятся, и подготовить их своевременно.
Открывать счет или нет — выбор компании или ИП. Однако есть важные моменты, с которыми не стоит тянуть после регистрации бизнеса, так как этого требует закон. Например:
Оплатить уставный капитал. Учредители обязаны внести уставный капитал на расчетный счет или наличными в кассу компании в течение четырех месяцев с даты регистрации юрлица. Минимальный размер — 10 000 рублей, для некоторых видов деятельности сумма капитала больше.
Подключить онлайн-кассу и эквайринг. Это обязательно, если планируется работать с физическими лицами.
Оптимальный срок открытия расчетного счета — как можно быстрее после регистрации бизнеса. Поспешить стоит по многим причинам, ведь зачастую без расчетного счета невозможно полноценно вести коммерческую деятельность, особенно для среднего или крупного бизнеса.
На что влияет наличие р/с:
Срок начала деятельности. Бизнес может начать деятельность сразу после регистрации. Однако без расчетных счетов ИП или ООО могут столкнуться с серьезными ограничениями. Например, если клиент захочет оплатить продукцию или услуги, он не сможет сделать, и прибыль будет упущена.
Упрощение финансовых операций. Расчетный счет существенно облегчает ведение бухгалтерии и контроль финансовых операций. Можно легко отслеживать свои доходы и затраты, своевременно выполнять обязательства перед поставщиками и ФНС.
Доверие клиентов, партнеров и инвесторов. Большинство заказчиков и покупателей предпочитают работать с организациями, которые имеют возможность проводить безналичные расчеты.
Рассмотрим способы открытия счета:
Регистрация бизнеса с последующим открытием расчетного счета онлайн через сервис РБиДОС. Можно воспользоваться сервисом РБиДОС от Деловой среды. Он позволяет зарегистрировать ИП или ООО и сразу после этого открыть расчетный счет в Сбербанке. Потребуется базовый пакет документов. Процесс проходит полностью онлайн, что избавляет от необходимости посещать банк или другие учреждения. Этот способ позволяет сэкономить время и силы.
Прямое обращение в банк. Можно лично прийти в офис банка и воспользоваться услугой открытия расчетного счета. Понадобится перечень документов в зависимости от формы бизнеса — юрлицо или ИП, заполненная анкета. Список документов можно уточнить в конкретном банке.
Консалтинговые агентства, юридические компании. Некоторые бухгалтерские, юридические, аутсорсинговые компании предлагают услуги по открытию счета в рамках комплексного абонентского обслуживания. Это полезно для тех, кто не хочет заниматься процессом самостоятельно. Обычно такие услуги включают помощь в подготовке документов и взаимодействии с банком.
Задержка в открытии расчетного счета чревата последствиями. Рассмотрим основные риски, с которыми может столкнуться компания, если она не открывает счет вовремя или откладывает это:
Упущенная выгода. Без расчетного счета компания не сможет принимать безналичные платежи от своих клиентов — других компаний и ИП. Это значит, что потенциальные продажи могут быть потеряны: такие клиенты предпочитают именно этот способ. Если клиенты не смогут произвести оплату, они обратятся к конкурентам, что приведет к потере не только текущих, но и будущих доходов.
Ограничение на суммы операций. Если компания решает принимать наличные, она не сможет проводить операции на большие суммы без риска привлечь внимание налоговых органов. Это создаст дополнительные сложности в управлении финансами и приведет к потере крупных сделок.
Нарушение законодательства. Прием крупных наличных платежей без расчетного счета чреват серьезными последствиями. Это считается грубейшим нарушением законодательства, так как действия могут быть расценены как уклонение от уплаты налогов или отмывание денег. В случае проверки налоговыми органами компания может быть оштрафована и получить другие санкции, включая уголовную ответственность для руководителей.
Задержки в финансовых операциях. Задержка в открытии расчетного счета может привести к тому, что компания не сможет своевременно выполнить обязательства. Это может вызвать проблемы с поставщиками, которые работают по предоплате. Еще возможны сложности с выплатой зарплат, что негативно скажется на моральном состоянии коллектива и на эффективности бизнеса.
Сложности в ведении бухгалтерии. Без расчетных счетов все наличные операции придется фиксировать вручную. Это повысит риск ошибок и затруднит подготовку отчетности. Могут возникнуть проблемы с налоговыми органами и штрафы за несвоевременную или неправильную отчетность.
Ограничение доступа к финансированию. Банки требуют расчетный счет для оценки финансового состояния компании, ее кредитоспособности. Без счетов бизнес с низкой вероятностью получит кредит или привлечет инвестиции.
После открытия расчетного счета бизнесу следует не только правильно его использовать, но и уведомить соответствующие стороны о начале деятельности. Это поможет избежать юридических проблем и наложения штрафов.
В первую очередь, необходимо уведомить контрагентов, чтобы они знали, куда направлять платежи и как производить расчеты. Уведомление может быть отправлено в виде письма или электронного сообщения, в котором указаны реквизиты счета. Это обеспечит бесперебойное взаимодействие и позволит избежать задержек в платежах.
Раньше ИП и ООО должны были в трехдневный срок уведомлять ФНС и другие госорганы об открытии расчетного счета. Но с 2014 года эту обязанность отменили. Теперь банк сам подает все данные без участия предпринимателей.
Но ИП и ООО требуется уведомить различные ведомства в целом о начале коммерческой деятельности. Что это за ведомства:
Роспотребнадзор. Если бизнес связан с продуктами питания или услугами, которые могут повлиять на здоровье людей, необходимо уведомить Роспотребнадзор о начале деятельности. Это нужно сделать до фактического открытия. Уведомление можно подать через Госуслуги или в МФЦ.
Ространснадзор, Роструд, МЧС. Эти органы уведомляют при необходимости, которую определяет специфики бизнеса. Так, если планируется заниматься грузоперевозками, уведомление в Ространснадзор будет обязательным.
Социальный фонд России (СФР). В общем случае никаких уведомлений в Соцфонд направлять не нужно. Однако есть категории предпринимателей, которые должны это сделать. К ним относятся те, кто заключает с сотрудниками договоры ГПХ и по ним планирует делать взносы на травматизм. Еще заявление на регистрацию в Социальный фонд подают, когда открывают обособленное подразделение, которое будет иметь свой расчетный счет и платить физлицам.
Если деятельность требует лицензии, например, в сфере медицины, образования, охраны, обязательно нужно получить разрешения после регистрации, но до начала работы.
Важно определиться с системой налогообложения. В течение 30 дней после регистрации можно подать заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения. Если не успеть это сделать, налоговая оставит компанию на общей системе налогообложения, и изменить режим можно будет только в следующем году.
Что касается печати, закон не требует ее наличия у ООО или ИП.
Рекомендуется заказать печать, чтобы избежать недоразумений. Если у компании появилась печать, об этом нужно сделать запись в уставе.
Открытие расчетного счета сразу после регистрации бизнеса упрощает финансовые транзакции, помогает избежать возможных юридических проблем. Чем быстрее будет открыт расчетный счет, тем скорее бизнес наладит прозрачные отношения с клиентами и контрагентами и начнет полноценную работу. Выбор банка и условий счета имеет значение, поэтому стоит внимательно изучить предложения различных финансовых организаций.
Автор: Ксения Воловик, пишет на темы для предпринимателей
