Малому бизнесу часто не хватает средств на ведение текущей деятельности. Приходится расширять ассортимент и производство без стабильной выручки. Поэтому начинающим предпринимателям стоит рассмотреть варианты кредитования бизнеса. Рассказываем, какие займы им выдают и какие документы нужны
Содержание
Типы кредитов для начинающих предпринимателей
Какие документы необходимы для получения ссуды
Поиск банка и выбор займа
Подготовка бизнес-плана
Как повысить шансы на получение кредита
Риски и ограничения при получении кредита
Преимущества получения займа для начинающих предпринимателей
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
💶 Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Открыть расчетный счет
Займы для начинающих предпринимателей бывают следующих видов:
Оборотный кредит. Деньги выдают на закупку товаров для перепродажи, материалов для производства. Этот тип займа будет выгодным, если полученный доход превысит платежи по кредиту.
Заем на развитие бизнеса. Средства должны быть направлены организацией или ИП на покупку недвижимости, станков, транспорта.
Кредит на исполнение госконтракта. Такая программа кредитования нужна для обеспечения обязательств по госзаказу. Например, если оплата товаров, работ или услуг осуществляется после их реализации.
Целевое кредитование. Предприниматель вправе потратить заемные средства только на те цели, которые прописаны в договоре с банком. В противном случае финансовые организации могут оштрафовать или потребовать досрочно погасить заем.
Овердрафт. Использование данного вида кредитования позволяет получить деньги при отрицательном балансе расчетного счета. Кредит закрывается автоматически при поступлении выручки на счет. Овердрафт полезен для начинающих предпринимателей, у которых часто возникают кассовые разрывы.
Другие виды займов, например, кредитную линию, редко одобряют начинающим предпринимателям из-за отсутствия кредитной истории и низкой платежеспособности.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-карту
Привлечение внешних источников финансирования даст начинающим предпринимателям возможность реализовать новые идеи или закрыть кассовые разрывы. Однако бизнесменам стоит учитывать особенности получения заемных средств для малого бизнеса, чтобы правильно оформить заявку и минимизировать риск отказа со стороны кредиторов.
Стандартный перечень документов для начинающих предпринимателей включает:
паспорт гражданина РФ,
регистрационные документы для ООО или ИП,
финансовую отчетность,
бизнес-план проекта,
документы на залоговое имущество.
Кроме перечисленных документов, банк может запросить иную информацию в зависимости от цели и вида ссуды.
Залоговое имущество должно находиться в собственности заемщика, не иметь обременений. Некоторые банки выдают ссуды без залога. Но сумма займа в этом случае может быть меньше, а процентные ставки выше.
При выборе кредитной организации бизнесменам стоит учитывать следующие моменты:
отдавать предпочтение проверенным банкам с хорошей репутацией;
сравнить предложения по нужному типу ссуды — ставки, сроки выплаты, возможность досрочного погашения и реструктуризации долга;
выяснить у менеджеров банка, какой пакет документов требуется предоставить и какая вероятность одобрения кредита для начинающих предпринимателей.
Вид ссуды зависит от целей финансирования, наличия залогового имущества, сроков погашения долговых обязательств.
Начинающим предпринимателям не стоит брать кредит на сумму больше необходимой. Это может увеличить процент ежемесячных платежей, а также привести к негативным последствиям в виде невозврата ссуды, потери залогового имущества.
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите возможность задать вопросы по бизнесу экспертам
Попробовать бесплатно на 14 дней
Многие банки позволяют подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение. Это позволит выяснить, какие именно документы нужны кредитной организации для согласования, сэкономить время на поездки в офисы банков, увеличит вероятность выдачи заемных средств.
Бизнес-план — документ, который детально раскрывает цели проекта и стратегию развития бизнеса. Кредитные организации изучают бизнес-планы начинающих предпринимателей, чтобы сделать вывод о прибыльности их деятельности. Документ включает расчет финансовых показателей, описание маркетинговой стратегии, конкурентных преимуществ, возможных рисков.
Четкое понимание деятельности бизнеса, его внутренних процессов, будущего развития поможет повысить вероятность одобрения кредита и предоставления ссуды на более выгодных условиях.
Если бизнесмен подготовит презентацию, в которой опишет идеи проекта, покажет положительные тренды в развитии компании и отрасли, это увеличит шансы на получение заемных средств.
Бизнес-план также нужен для получения займов от государства по программам поддержки малого предпринимательства.
Банки отказывают в кредитовании, если риски невозврата заемных средств высоки. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, начинающий предприниматель должен показать, что бизнес перспективный, а он — надежный заемщик. Для этого можно использовать такие способы:
Открыть в выбранном банке расчетный счет и проводить по нему операции. Так финансовое учреждение увидит движение денежных средств и оценит платежеспособность.
Работать над улучшением кредитной истории. Если бизнесмен зарекомендует себя как добросовестный заемщик по взятым ранее ссудам, кредитору будет легче вынести положительное решение.
Предоставить выписки со счетов в других кредитных организациях.
Подробно рассказать о деятельности фирмы. С большей долей вероятности кредитная организация одобрит заем бизнесмену, который хорошо разбирается в своей нише, может предоставить стратегию развития проекта, грамотную презентацию.
Отправить заявки в разные кредитные организации. Не стоит рассматривать только один банк — условия по кредитам у всех организаций разные.
Начинающим предпринимателям могут отказывать в получении ссуды по различным причинам:
Бизнес работает менее 6 месяцев. Для банка это большой риск, что заемные средства не вернут, поэтому кредитная организация если и дает средства, то незначительные и под высокий процент.
Предоставление недостоверной информации. Все документы тщательно проверяются. Ложная информация сразу становится причиной отказа в кредите, а также влечет за собой более серьезные последствия.
Плохая кредитная история. Непогашенная задолженность или просрочки по выплате процентов в прошлом повышают вероятность отказа.
Ограничения со стороны налоговых органов. Любые блокировки и взыскания рассматриваются банком как потенциальный риск при кредитовании.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуПолучение займа имеет ряд плюсов для начинающих бизнесменов:
Быстрое получение необходимой суммы на развитие дела.
Выплаты по кредитам можно отнести в расходы и, если позволяет налоговый режим, таким образом уменьшить налогооблагаемую базу. Это доступно бизнесам на ОСНО, УСН «Доходы минус расходы» и ЕСХН.
Сумма займа для организации или ИП будет больше, чем потребительский кредит для физических лиц.
Кредитование накладывает ряд обязательств на заемщика: от необходимости вернуть полученные средства с процентами до возможной конфискации залогового имущества при невыплате долга. Поэтому начинающим предпринимателям следует оценить возможные риски и принять взвешенное решение, прежде чем брать кредит для бизнеса.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайн