Для ИП и юрлиц банки предоставляют кредиты на развитие инновационных проектов, реорганизацию производственных мощностей, приобретение дополнительных складских, торговых площадей. При выборе финансовой организации необходимо учитывать условия: годовую ставку, надежность, требования к возврату средств
Содержание
Особенности кредитов для юридических лиц и ИП
Какие бывают кредиты для бизнеса
Зачем определять цель кредита для бизнеса
На что обращать внимание при выборе банка
Топ-10 банков для получения бизнес-кредита
Как подать заявку на кредит для бизнеса
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-карту
Кредит для ИП и юридических лиц позволяет развивать бизнес, когда собственных средств не хватает. Банки предоставляют компаниям как небольшие ссуды на ограниченный срок, так и крупные займы на 15–25 лет.
Кредиты для ИП и ООО имеют следующие отличия от займов частным лицам:
Предприятия малого и среднего бизнеса имеют регулярную прибыль и признаются банками надежными заемщиками.
Юридическим лицам и предпринимателям доступны специальные программы.
Компании предоставляют на проверку в финансовую организацию большой пакет документов.
В качестве залога и подтверждения возврата заемных средств могут быть использованы коммерческая недвижимость или оборудование.
Крупным компаниям доступна увеличенная сумма кредитного лимита.
Участники ООО могут оформлять потребительские кредиты в частном порядке на цели, не связанные с развитием бизнеса.
При оценке платежеспособности предприятия учитывают объем прибыли, особенности отрасли, ликвидность компании.
Средний срок для займа ИП и юрлицам составляет 3–5 лет.
Предприниматели могут запрашивать удобные графики погашения задолженности. Предлагается выбор дифференцированного, аннуитетного или индивидуального платежа.
Разрешено привлечение сторонних организаций в качестве поручителей.
Банки предлагают бизнесу следующие виды кредитов:
Овердрафт. Дает возможность взять деньги в долг у банка на обычном расчетном счете при нехватке собственных средств. Размер часто не превышает месячного оборота компании. Сумму можно расходовать на закупку товаров, оплату услуг. Овердрафт предоставляется на период до 30 дней. Долг погашается автоматически после поступления денег на счет. Проценты по овердрафту высокие, поэтому использовать ссуду рекомендуется только при острой необходимости.
На оборотные средства. Кредит часто используют предприятия для повышения сезонных продаж, рефинансирования займов, расширения производства. Предоставляют его на срок не более года-двух. Предприниматель может устанавливать индивидуальный график выплаты задолженности.
Кредитная линия. Программа доступна постоянным клиентам финансовой организации с подтвержденной кредитной историей. В договоре между банком и ООО или ИП фиксируется сумма, которую можно использовать в течение утвержденного периода. Оформляют кредитную линию для погашения дебиторской задолженности, например. Линия может быть возобновляемой и нет.
Инвестиционный кредит. Выдается банком на развитие малого бизнеса, открытие новых подразделений, торговых отделов. Для участия в программе предприниматели предоставляют бизнес-план с указанием потенциальной прибыли от вложений.
Коммерческая ипотека. Заем предоставляется на приобретение нежилой недвижимости. Объект покупки по условиям договора с банковской организацией становится залогом.
Рефинансирование. По банковской программе средства направляются на погашение ранее открытого кредита в другой организации. Рефинансирование имеет смысл, если новый договор оформляют на более выгодных условиях: снижается годовая ставка, увеличивается или сокращается срок выплаты ссуды, снижается размер комиссии за досрочное закрытие счета.
Непокрытая банковская гарантия. Это обещание финансовой организации выплатить долг, если предприниматель не выполнит взятых обязательств. Кредитный инструмент позволяет компании рассчитаться с контрагентами. Предприниматели используют гарантии для участия в госзакупках, отсрочки уплаты таможенных пошлин.
Также банки предоставляют целевые ссуды на покупку техники, дорогостоящего оборудования. Некоторые банки предоставляют услуги факторинга. Так компания получает деньги в оборот, не дожидаясь погашения партнерами дебиторской задолженности. Предприятия могут получить услугу лизинга для долгосрочной аренды имущества, оборудования.
Чтобы взять подходящий бизнес-кредит в Сбербанке, нужно предварительно открыть там расчетный счет.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайн
В заявлении на получение кредита предприниматели должны указать цели, на которые будут потрачены деньги. При рассмотрении документов сотрудники банков определят обоснованность ссуды, возможную окупаемость, целесообразность предоставления средств. От этого зависит вид предоставляемого банковского продукта, условия погашения займа, пакет документов от заемщика.
Банковские программы рассчитаны на решение следующих бизнес-задач:
приобретение нового оборудования;
покупку дополнительных складских площадей, промышленных зданий;
покрытие текущих затрат на развитие бизнеса;
закупку транспорта для перевозки продукции, техники и персонала;
инвестиции в развитие инновационного производства;
увеличение оборотного капитала;
оплату ремонта на складах, в помещениях по выпуску продукции;
реализацию социальных программ;
модернизацию циклов производства;
закупку стройматериалов, топлива, комплектующих для оборудования;
открытие новых производственных мощностей.
Клиентам Сбербанка доступна кредитная бизнес-карта. Благодаря ей получить деньги быстрее и проще, а если получится вернуть в ближайшие месяцы, проценты платить не придется.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуВыбирать банковский продукт специалисты рекомендуют с учетом таких характеристик финансовых организаций:
сроки работы и репутация финансовой организации;
стоимость обслуживания для клиентов;
состав топ-менеджеров, собственников;
клиентоориентированность банка;
политика проверки отчетности заемщиков;
требования банка к залоговому обеспечению — оценке, страхованию, контролю;
условия досрочного погашения ссуды.
Рейтинговое агентство «Эксперт» составило рэнкинг банков по объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в 2022 году. В первую десятку вошли:
ПАО «Сбербанк». Объем выданных займов — 3,37 трлн рублей.
АО «АЛЬФА-БАНК» выдал предпринимателям более 980 млрд рублей.
АО «Россельхозбанк» кредитовал бизнес на 295 млрд рублей.
ПАО «Промсвязьбанк» в 2022 году выдал МСП займы на 292 млрд рублей.
ПАО «РОСБАНК» находится на пятом месте с объемом 112 млрд рублей.
ПАО «АК БАРС» БАНК выдал 86 млрд рублей предпринимателям.
ПАО КБ «Центр-инвест» кредитовал бизнес на 74 млрд рублей.
РНКБ Банк (ПАО) занял субъектам МСП 67 млрд рублей.
ТКБ БАНК ПАО выделил предпринимателям кредиты на 64 млрд рублей.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выдал займы в объеме 51 млрд рублей.
Ставка ЦБ часто меняется, государство запускает программы льготного кредитования, и это влияет на условия, которые предлагают банки. Поэтому каждый год РА «Эксперт» составляет новый рэнкинг.
💶 Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Открыть расчетный счетОформление кредита на развитие бизнеса осуществляется в несколько этапов:
Выбор банковской организации.
Открытие счета.
Оформление предварительной заявки — отправка онлайн либо подача в отделении.
Рассмотрение заявки, общение с менеджером финансовой организации.
Сбор пакета документов.
Проверка документов банком, получение одобрения.
Установление условий кредитного договора для заемщика.
Сообщение об утвержденной сумме ссуды, процентной ставке, сроке выплаты, размере первоначального взноса.
Подписание договора с банком.
Внесение правок в соглашение с финансовой организацией.
Получение заемных средств.
Для оформления кредита ИП потребуется следующий пакет бумаг:
заполненное заявление-анкета,
паспорт гражданина РФ,
ИНН,
выписка из ЕГРИП,
свидетельство о регистрации в качестве ИП,
финансовые и налоговые отчеты,
бизнес-план,
документы на залоговое имущество для некоторых кредитных программ.
Пакет документов для ООО включает:
учредительную документацию;
сведения о филиалах — при их наличии;
бумаги об утверждении уполномоченных лиц;
справки по действующим займам;
образцы подписей доверенных лиц;
оттиски печатей;
справку о постановке на налоговый учет;
справки об отсутствии задолженностей перед сотрудниками;
лицензии на ведение работ — если предусмотрены видом деятельности;
выписку по расчетному счету;
документы о праве собственности на залоговое имущество;
договоры с поставщиками, контрагентами;
книгу учета расходов и доходов.
Список документов может различаться в зависимости от вида предприятия, программы кредитования, условий банка, размера ссуды, срока.
Telegram Деловой среды
Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале
Подписаться на Telegram
Список документов для предоставления финансовых гарантий зависит от типа предприятия. Банк может запросить у заемщика следующие бумаги:
перечень фондов предприятия — основных и оборотных;
соглашения об аренде торговых, производственных площадей либо свидетельства о праве собственности на коммерческую недвижимость;
соглашения с поставщиками, подрядчиками, заказчиками услуг, товаров;
договоры лизинга;
справки из налоговой службы;
финансовую отчетность по прибыли, расходам.
Полный список документов определит банковская организация на этапе рассмотрения заявки. В некоторых случаях возможно упрощение процедуры для компаний, владеющих активами, счетами в финансовой организации. После выдачи целевых кредитов банк может запрашивать подтверждение использования заемных средств.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайн