Что такое целевой кредит

Целевой кредит для ИП или ООО отличается от других видов займов тем, что может быть потрачен только на определенные нужды. Они подробно прописываются в договоре с банком.

Целевой кредит для приобретения помещения под новый офис, транспорта или оборудования получить легче, чем потребительский заем на крупную сумму. Предмет договора часто является залогом. Если предприниматель не выполняет свои обязательства перед кредитором, залог продается для погашения долга.

Часто финансовые организации предлагают целевые займы компаниям, которые ведут у них расчетно-кассовое обслуживание. Банкам проще отслеживать денежные потоки, а заемщику — отчитываться о целевом использовании средств.

Целевые кредиты делятся на две категории: потребительские и коммерческие. И те, и другие предназначены для достижения определенной цели. Например, приобретение помещения под офис или цех.

Целевые займы отличаются выгодными условиями предоставления средств. Процентная ставка по ним на 2–3% ниже, чем при оформлении инвестиционных и оборотных кредитов.

Еще одна особенность целевых займов: деньги не всегда выдаются клиенту. Они могут перечисляться банком сразу на счет продавца оборудования или недвижимости.

При заключении договоров на получение целевых кредитов банки часто оставляют предмет покупки в качестве залога. Поэтому при установлении процентной ставки учитывают ликвидность покупаемого имущества.

У целевых займов есть свои особенности. Их нужно знать, прежде чем оформлять договор с банком.

Среди преимуществ данных кредитов выделяют:

К недостаткам целевого кредитования относят следующие:

Среди основных целей таких кредитов для бизнеса выделяют:

Если ИП готовится открыть свое дело впервые, то банк может посчитать расходы нецелесообразными и отказать в получении средств. В такой ситуации лучше воспользоваться инвестиционным кредитом. Но даже в этом случае предпринимателю нужно найти поручителя и подготовить документы, подтверждающие платежеспособность.

Когда новая организация расширяется, получить деньги становится проще. Например, компания, которая занимается грузоперевозками, решает запустить услуги по пассажирским перевозкам. Владельцу придется для этого направления закупить транспорт и организовать новый офис. Для получения целевого кредита нужно предоставить в банк отчетность действующей фирмы за последние несколько лет и подробный бизнес-план с расчетами.

Цель получения кредита — один из важнейших критериев при оформлении заявки. Если финансовая организация сочтет нужды клиента рискованными и сомнительными, то отклонит запрос. Так, если заемщик укажет целью кредита «погашение других долговых обязательств», то получит отказ. Банк решит, что клиент неплатежеспособен.

Чтобы получить целевой кредит на приобретение техники или недвижимости на выгодных условиях, следует внимательно изучить предложения. В первую очередь стоит обратиться в банк, который обслуживает счета предприятия. Такие финансовые организации иногда готовы предложить сниженные процентные ставки и выгодные условия обслуживания.

ИП, у которых нет собственной недвижимости, подойдут кредиты без залога. Но ставки по ним выше.

Перед оформлением договора необходимо просчитать долговую нагрузку из-за возникших обязательств. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 60% от прибыли. Например, если среднемесячная чистая прибыль предприятия составляет 250 000 рублей, то платежи по всем долгам не должны превышать 150 000 рублей. В противном случае вести дела будет сложно.

Помимо анкеты заемщика банки обычно требуют:

Для получения целевого кредита, помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить информацию о том, куда именно будут потрачены средства. При этом недостаточно отметить «приобретение специализированной техники». Нужно указать компанию, которая продает ее, указать модели и количество закупаемых объектов.

После получения средств понадобится предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование денег, например, чеки или накладные.

Крупные банки позволяют получить предварительное решение онлайн. Предпринимателю не нужно тратить время и посещать отделение финансового учреждения. Можно оставить заявку на целевой кредит на сайте и дождаться звонка специалиста. В случае одобрения заявки сотрудник поможет выбрать программу кредитования, расскажет, какие документы нужны, и назначит время встречи в офисе банка.

Банки предпочитают надежных платежеспособных клиентов. Если заявка на крупную сумму вызовет малейшие сомнения, ее отклонят. Для получения положительного ответа предпринимателю следует грамотно подготовить пакет документов и проверить отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями.

Чтобы банк одобрил заявку, заемщик должен соответствовать базовым требованиям:

Снизить риск отказа предпринимателю поможет соблюдение ряда правил при подаче заявки на целевой кредит:

Причины, по которым банки отказывают предпринимателям в займах, разные. Например, плохая кредитная история, неверные данные в анкете, ошибки при заполнении документов или задолженности перед государством. Поэтому важно тщательно подготовиться к подаче заявки на целевой кредит.