Целевым кредитом называется заем, который владелец бизнеса обязуется потратить на согласованные с банком задачи. Процентные ставки по таким кредитам ниже, потому что гарантом выполнения обязательств часто становится сама покупка. Это могут быть коммерческая недвижимость, техника, оборудование
Содержание
Что такое целевой кредит
Особенности целевого кредита
На что можно брать целевой кредит
Как оформить целевой кредит
Как повысить шансы на получение кредита
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-карту
Целевой кредит для ИП или ООО отличается от других видов займов тем, что может быть потрачен только на определенные нужды. Они подробно прописываются в договоре с банком.
Целевой кредит для приобретения помещения под новый офис, транспорта или оборудования получить легче, чем потребительский заем на крупную сумму. Предмет договора часто является залогом. Если предприниматель не выполняет свои обязательства перед кредитором, залог продается для погашения долга.
Часто финансовые организации предлагают целевые займы компаниям, которые ведут у них расчетно-кассовое обслуживание. Банкам проще отслеживать денежные потоки, а заемщику — отчитываться о целевом использовании средств.
💶 Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Открыть расчетный счет
Целевые кредиты делятся на две категории: потребительские и коммерческие. И те, и другие предназначены для достижения определенной цели. Например, приобретение помещения под офис или цех.
Целевые займы отличаются выгодными условиями предоставления средств. Процентная ставка по ним на 2–3% ниже, чем при оформлении инвестиционных и оборотных кредитов.
Еще одна особенность целевых займов: деньги не всегда выдаются клиенту. Они могут перечисляться банком сразу на счет продавца оборудования или недвижимости.
При заключении договоров на получение целевых кредитов банки часто оставляют предмет покупки в качестве залога. Поэтому при установлении процентной ставки учитывают ликвидность покупаемого имущества.
У целевых займов есть свои особенности. Их нужно знать, прежде чем оформлять договор с банком.
Среди преимуществ данных кредитов выделяют:
Длительный период заимствования. Бизнесмены часто берут крупные суммы, например, на покупку коммерческой недвижимости или техники. Это имущество является обеспечением, и банки несут небольшой риск. Как следствие, срок по договору может быть максимальным.
Облегченную процедуру получения средств. Финансовая организация переводит нужную сумму на расчетный счет компании или сразу продавцу.
Предмет договора, выступающий одновременно и залогом. Если предприниматель не сможет выполнить свои обязательства перед банком, ему не придется закрывать бизнес. Продается только приобретенное в рамках договора имущество.
К недостаткам целевого кредитования относят следующие:
Подробный бизнес-план и поручители. Предприниматели, берущие средства на расширение компании, должны рассчитать потенциальную прибыль и окупаемость проектов. Также банк может попросить привлечь поручителей, которые будут нести ответственность, если заемщики окажутся неспособны платить по обязательствам.
Дополнительный залог. При очень крупных суммах банк может попросить дополнительное обеспечение по кредиту.
Страхование предмета покупки. Некоторые финансовые организации прописывают в договоре обязательное оформление страховки. Это влечет дополнительные расходы.
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам для развития бизнеса
Попробовать бесплатно на 14 дней
Среди основных целей таких кредитов для бизнеса выделяют:
приобретение современного оборудования,
покупку коммерческой недвижимости,
строительство нового цеха,
открытия новых филиалов.
Если ИП готовится открыть свое дело впервые, то банк может посчитать расходы нецелесообразными и отказать в получении средств. В такой ситуации лучше воспользоваться инвестиционным кредитом. Но даже в этом случае предпринимателю нужно найти поручителя и подготовить документы, подтверждающие платежеспособность.
Когда новая организация расширяется, получить деньги становится проще. Например, компания, которая занимается грузоперевозками, решает запустить услуги по пассажирским перевозкам. Владельцу придется для этого направления закупить транспорт и организовать новый офис. Для получения целевого кредита нужно предоставить в банк отчетность действующей фирмы за последние несколько лет и подробный бизнес-план с расчетами.
При предоставлении целевого займа для банка главное, чтобы средства тратились по назначению, и заемщик вернул их с процентами в установленный срок.
Цель получения кредита — один из важнейших критериев при оформлении заявки. Если финансовая организация сочтет нужды клиента рискованными и сомнительными, то отклонит запрос. Так, если заемщик укажет целью кредита «погашение других долговых обязательств», то получит отказ. Банк решит, что клиент неплатежеспособен.
Telegram Деловой среды
Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале
Подписаться на Telegram
Чтобы получить целевой кредит на приобретение техники или недвижимости на выгодных условиях, следует внимательно изучить предложения. В первую очередь стоит обратиться в банк, который обслуживает счета предприятия. Такие финансовые организации иногда готовы предложить сниженные процентные ставки и выгодные условия обслуживания.
ИП, у которых нет собственной недвижимости, подойдут кредиты без залога. Но ставки по ним выше.
Перед оформлением договора необходимо просчитать долговую нагрузку из-за возникших обязательств. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 60% от прибыли. Например, если среднемесячная чистая прибыль предприятия составляет 250 000 рублей, то платежи по всем долгам не должны превышать 150 000 рублей. В противном случае вести дела будет сложно.
Помимо анкеты заемщика банки обычно требуют:
паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской по текущему месту жительства сроком не менее шести месяцев;
идентификационный налоговый номер (ИНН);
отчет о финансовой деятельности предприятия за последние 2–3 года — точный период нужно уточнить в банке;
просчитанный бизнес-план;
сведения о компании-продавце;
в случае предоставления залога — документы о праве собственности на имущество.
Для получения целевого кредита, помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить информацию о том, куда именно будут потрачены средства. При этом недостаточно отметить «приобретение специализированной техники». Нужно указать компанию, которая продает ее, указать модели и количество закупаемых объектов.
После получения средств понадобится предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование денег, например, чеки или накладные.
Нельзя потратить часть займа на покупку предмета договора, а остаток — на другие нужды. Это считается грубым нарушением договора и может привести к его досрочному расторжению в одностороннем порядке.
Крупные банки позволяют получить предварительное решение онлайн. Предпринимателю не нужно тратить время и посещать отделение финансового учреждения. Можно оставить заявку на целевой кредит на сайте и дождаться звонка специалиста. В случае одобрения заявки сотрудник поможет выбрать программу кредитования, расскажет, какие документы нужны, и назначит время встречи в офисе банка.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуБанки предпочитают надежных платежеспособных клиентов. Если заявка на крупную сумму вызовет малейшие сомнения, ее отклонят. Для получения положительного ответа предпринимателю следует грамотно подготовить пакет документов и проверить отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями.
Чтобы банк одобрил заявку, заемщик должен соответствовать базовым требованиям:
ИП должен быть гражданином России, а юридическое лицо — резидентом; такого требования может не быть, но нерезидентам финансовые организации отказывают в ссудах чаще;
осуществлять коммерческую деятельность дольше трех месяцев — иногда больше, в зависимости от условий конкретного банка;
иметь положительную кредитную историю;
владеть всеми необходимыми лицензиями на осуществление деятельности, если такие должны быть.
Многие банки выдают целевые кредиты ИП и юридическим лицам только при превышении порога минимальной выручки. Это также нужно будет подтвердить документально.
Снизить риск отказа предпринимателю поможет соблюдение ряда правил при подаче заявки на целевой кредит:
Все просчитать. В бизнес-плане нужно указать потенциальную прибыль, окупаемость, возможные риски и пути их преодоления.
Собрать полный пакет документов. Чем больше сведений об ИП или компании получит банк, тем лучше. Стоит сделать акцент на платежеспособности и предоставить выписку со счета или кредитную историю.
Подготовить выписку из кредитного бюро. Финансовая организация не предоставит крупный заем предпринимателю с плохой историей. Если кредитной истории нет, то нужно ее создать. Достаточно оформить потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя вносить платежи.
Указывать в анкете только достоверную информацию. Банк будет проверять все данные и, если найдет несоответствия, откажет в займе.
Закрыть все существующие задолженности: по налогам, за услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД.
Причины, по которым банки отказывают предпринимателям в займах, разные. Например, плохая кредитная история, неверные данные в анкете, ошибки при заполнении документов или задолженности перед государством. Поэтому важно тщательно подготовиться к подаче заявки на целевой кредит.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайн