Необходимость перевода расчетного счета в другой банк может быть вызвана простыми причинами: изменением тарифов, лучшими условиями обслуживания у другой организации. Однако этот процесс вызывает множество вопросов и опасений. Рассмотрим, как правильно осуществить перевод расчетного счета с минимальными рисками для бизнеса
Содержание
В каких случаях нужен еще один счет в новом
банке
К чему быть готовым при открытии нового счета
Как перевести счет в другой банк: пошаговая
инструкция
Что делать после перевода счета
Нужно ли закрывать старый расчетный счет
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Прежде чем переводить расчетный счет в другой банк или открывать дополнительный, стоит разобраться, нужно ли это.
Причины перевода р/с могут быть следующие:
Неудовлетворительные условия обслуживания. Если банк доставляет неудобства, это можно рассматривать как весомый повод для открытия нового счета в другой финансовой организации. Например, банк, предоставляющий РКО, может требовать много документов для выполнения простых операций и так замедлять работу компании. Или менеджеры несвоевременно отвечают на запросы, из-за чего страдает бизнес.
Неподходящие тарифы. Бывает, что их давно не пересматривали, и предприниматель платит сумму выше, чем в среднем по рынку. При этом другие банки предлагают более выгодные условия. Полезно периодически проводить анализ предложений от банков и выбирать то, которое позволит сэкономить на обслуживании.
Риски отзыва лицензии. Важно регулярно следить за отчетностью банка, его позициями в рейтингах. Открытие дополнительного счета в более надежном банке может снизить риски для бизнеса.
Уникальные услуги. Это могут быть программы лояльности, кешбэк на бизнес-расходы, выгодные условия для стартапов. Новый банк, который рассматривает предприниматель для перевода расчетного счета, может предложить инновационные финансовые инструменты, например автоматизацию бухгалтерии, интеграцию с CRM-системами.
Примеры услуг, которые предоставляет Сбербанк при открытии расчетного счета.
Открытие дополнительного расчетного счета в новом банке можно рассматривать как стратегический шаг, который:
принесет преимущества для бизнеса,
позволит сэкономить деньги,
оптимизирует бизнес-процессы.
Время и деньги — важные ресурсы предприятий, которые стоит беречь. Сменить обслуживающий банк обязательно стоит в случаях, когда он не оправдывает ожиданий. Тем более что закон не запрещает открыть несколько расчетных счетов.
Чтобы сменить расчетный счет, нужен такой же пакет документов, что и для открытия нового. Предпринимателю понадобится подготовить такие документы:
Учредительные документы. Это устав компании, приказы о назначениях руководителя, главного бухгалтера.
Документы, удостоверяющие личность — паспорта или другие удостоверения личности лиц, имеющих право подписи.
Регистрационные документы — свидетельство о регистрации юридического лица, ИП и ИНН компании либо физлица.
Перечень документов, необходимых для открытия р/с юрлицом в Сбербанке. Источник: sberbank.com.
Большинство банков дают возможность подать заявку через свой сайт, но некоторые все еще требуют бумажные документы. Поэтому перед тем как отправляться в банк, нужно уточнить список документов и как их предоставить.
Банки имеют разные подходы к проверке компаний, и это стоит учитывать. Некоторые банки ограничиваются проверкой задолженности по налогам и другим обязательствам. Другие могут обзванивать контрагентов или запрашивать дополнительные сведения о компании.
Стоит быть готовым, что открытие счета может занять больше времени, чем ожидалось изначально.
При открытии нового счета желательно оформить дополнительное соглашение к существующим договорам с партнерами. Важно, чтобы они знали новые реквизиты. Причину, по которой изменился расчетный счет, в соглашении указывать необязательно, закон этого не требует.
Рассмотрим алгоритм этого процесса.
Чтобы сменить банк и выбрать новый, можно смотреть на такие факторы:
Условия обслуживания. Необходимо сравнить комиссии, тарифы, стоимость обслуживания.
Качество сервиса. Стоит изучить отзывы других клиентов, узнать, как быстро банк реагирует на запросы.
Удобство онлайн-банкинга. По возможности следует протестировать, насколько удобен интерфейс личного кабинета для управления счетом.
Дополнительные услуги. Понять, нужны ли бизнесу дополнительные услуги, например овердрафт, эквайринг, инвестиционные продукты, и убедиться, что банк их предлагает.
После выбора банка нужно подать заявку на открытие расчетного счета. Обычно это можно сделать онлайн через приложение или форму на официальном сайте финансовой организации. Еще вариант — посетить офис.
В заявке указывают:
название компании,
основные данные о бизнесе,
контактные данные.
Важно обратить внимание на все поля, стараться избегать ошибок, из-за которых проверка может затянуться. Перечень документов лучше уточнять в каждом конкретном банке.
После подачи заявки банк проведет проверку компании. Она может включать:
проверку на наличие долгов по налогам и другим обязательствам,
оценку финансовой устойчивости,
звонки контрагентам для подтверждения информации.
После успешной проверки назначают встречу с сотрудником банка. На ней понадобится:
подписать договор на обслуживание;
убедиться, что все условия понятны, а при необходимости задать уточняющие вопросы.
После подписания договора банк выдает новые платежные реквизиты.
При необходимости можно перевести денежные средства со старого расчетного счета на новый. Важно убедиться, что все операции завершены и на старом счете достаточно средств для текущих платежей.
Важно сообщить всем клиентам и поставщикам о смене реквизитов. Лучше использовать защищенные каналы связи: отправить уведомление курьером или по электронной почте с шифрованием.
Следует убедиться, что контрагенты получили уведомление и зафиксировали, что теперь деньги нужно переводить на другой счет.
Предпринимателю стоит:
Изучить интерфейс личного кабинета банка, узнать, как загружать документы, скачивать выписки.
Уведомить об открытии счета старый банк, если это требуется по условиям договора. Если нет обязательств, то уведомлять не надо.
Закрыть старый счет. Можно подождать некоторое время, чтобы все контрагенты начали переводить средства по новым реквизитам, а затем закрыть старый счет.Либо использовать оба счета.
О смене расчетного не нужно уведомлять налоговую или другие госорганы. Банк сделает это сам.
Старый расчетный счет можно не закрывать, а в некоторых случаях даже желательно его оставить. Причины могут быть следующими:
Безопасность и запасной вариант. Старый счет в банке — это резервный вариант на случай, если что-то пойдет не так с новым счетом и в целом с другой финансовой организацией. Например, банк не оправдает ожиданий или возникнут технические проблемы.
Минимизация потерь платежей от контрагентов. Бывает, что партнеры или клиенты не сразу реагируют на смену реквизитов и продолжают переводить деньги на старый счет.
Переходный период. Действующий старый счет дает время на уведомление всех партнеров о новых реквизитах. Это важно, если бизнес активно взаимодействует с большим количеством клиентов и поставщиков.
Перевод расчетного счета из одного банка в другой — процесс, который требует внимательного подхода. Правильная организация уведомления партнеров и сотрудников, а также сохранение старого счета как минимум на переходный период помогут избежать путаницы и потерь.
Автор: Ксения Воловик, пишет на темы для предпринимателей
