Как получить кредит на развитие бизнеса

1. Время ее открытия. Для ИП и юрлиц подходят банки, действующие на рынке более 5 лет. Это позволяет делать выводы о надежности организации.

2. Размер и структуру капитала. О стабильности банка свидетельствует развитая сеть филиалов, региональных отделений, банкоматов. В уставном капитале банка доля собственных средств (не заемных) должна быть высокой.

3. Учредителей банка. Сведения об основателях финансовой организации дают возможность судить о деловой репутации компании. Крупные корпорации, госкомпании в составе учредителей банка повышают к нему доверие со стороны заемщиков — предпринимателей и юрлиц.

4. Ликвидность. Отчеты по показателям банки представляют в ЦБ РФ. Уровень ликвидности отражает способность исполнить обязательств перед клиентами.

5. Динамику активов. Для анализа надежности банка текущие показатели сравнивают с данными за прошлый год, несколько последних лет. Положительная динамика свидетельствует о стабильности организации. При сокращении ее активов от 25% есть риск финансовых затруднений.

6. Участие в системе страхования вкладов. Надежные банки занесены в реестр Агентства по страхованию вкладов.

7. Процентную ставку. Предпринимателям необходимо выбирать программы со средним годовым процентом. Завышенные ставки по кредиту могут свидетельствовать о нехватке средств на балансе банка. 

• ФИО заемщика;

• контактные данные компании — адрес, номер телефона, email;

• ИНН;

• требуемая сумма;

• срок кредитования.

• паспорт ИП, учредителя или генерального директора ООО;

• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

• ИНН;

• лицензия на ведение деятельности;

• финансовые отчеты;

• налоговые декларации;

• бизнес-план;

• учредительные документы;

• приказы о назначении уполномоченных лиц;

• соглашения с поставщиками, контрагентами;

• выписки с банковских счетов;

• образцы подписей, оттиски печатей фирмы;

• справки о невыплаченных займах;

• данные о подразделениях.

• документы о регистрации права собственности;

• договоры дарения;

• накладные, счета-фактуры;

• техпаспорта на транспортные средства, агрегаты;

• кадастровые паспорта на земельные участки;

• договоры о приобретении ТС, свидетельства госрегистрации;

• акты рыночной стоимости продукции.

1. Подготовить детализированный бизнес-план с расчетом прогнозируемой прибыли и технико-экономическое обоснование.

2. Предоставить в качестве залога собственное имущество — автотранспорт, недвижимость, товары, оборудование.

3. Подтвердить участие в финансировании бизнеса. Вложить не менее 20% собственных средств.

4. Найти поручителя по кредиту и указать его в договоре с банком.

ИП может оформить заем как физлицо. Однако годовая ставка по нему будет выше, чем по специальным программам по поддержке предпринимателей.

• заем выдают без поручителей и залога,

• заявку рассматривают в короткие сроки,

• ссуду предоставляют наличными либо переводом на дебетовую карту.

1. Небольшой срок ведения бизнеса либо недостаточный уровень дохода. Предприниматель или юрлицо может найти поручителя, представить бумаги на залоговое обеспечение. При оформлении бизнес-кредита на покупку коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования — сделать первоначальный взнос, снизив риски для финансовой организации.

2. Наличие непогашенных задолженностей либо неподходящая кредитная история. Предпринимателю следует закрыть одну или несколько текущих задолженностей, убедиться в отсутствии просрочек по платежам.

3. Отсутствие в банке специальных программ для индивидуальных предпринимателей, ООО. Рекомендуется выбирать кредитные организации со специальными продуктами, рассчитанными на поддержку бизнеса.

4. Отказ банка кредитовать ИП. Гражданин имеет право подать заявку на ссуду в качестве физлица и получить потребительский кредит, соответствующий уровню дохода.

• планировать денежный поток в соответствии с графиком погашения;

• вносить кредитный платеж заранее, а не в дату погашения по документам, поскольку стандартный срок перевода составляет до трех дней.

1. Взять кредитные каникулы. Многие банки предоставляют кредитные каникулы для ИП. Но чтобы их получить, предпринимателю нужно доказать, что обстоятельства изменились в худшую сторону. 

2. Рефинансировать кредит. Экономические условия в стране меняются, и появляются более выгодные программы кредитования от банков. Можно рефинансировать заем под меньшую ставку или на больший срок. Это снизит ежемесячный платеж.

3. Объявить банкротство. Это означает ликвидацию организации. Но кредит все равно придется выплатить: ИП несет ответственность перед банком всем личным имуществом, ООО — активами компании и уставным капиталом.

1. Быстрое оформление. По сравнению с привлечением инвестиций, деньги у банка получить проще и быстрее.

2. Не нужно менять состав учредителей. Банк выдает деньги под проценты и не претендует на долю в бизнесе, в отличие от инвесторов. 

3. Помогает развитию компании. Банки часто выдают кредиты на развитие новому бизнесу под залог оборудования или недвижимости. Инвесторы отдают предпочтение уже действующим компаниям с перспективами.

1. Высокая долговая нагрузка. Кредит нужно выплачивать каждый месяц даже при отсутствии прибыли.

2. Деньги можно потратить на не все нужды. Цель банка — получить прибыль. Поэтому они часто выдают предпринимателям, особенно начинающим, только целевые кредиты. Это значит, что деньги будет нужно потратить на то, что одобрило финансовое учреждение.