Банки выдают предпринимателям и юрлицам кредиты на расширение производства или торговой сети, закупку оборудования для модернизации, пополнение оборотных средств. Рассказываем, как владельцам малого и среднего бизнеса оформить заем на развитие предприятия и какие документы для этого собрать
Содержание
Выбор банка для оформления кредита
Подача заявки
Подготовка пакета документов
Ожидание решения банка
Особенности кредитов для ИП и ООО
Что делать, если банк не дал кредит
Как выплачивать кредит
Преимущества и риски кредитования на развитие бизнеса
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Оставить заявку
Выбор банка для оформления кредита
Банки разрабатывают специальные программы финансовой поддержки для бизнес-клиентов. ИП и ООО могут получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, расширение автопарка предприятия, модернизацию торговых площадок — на многие мероприятия, связанные с развитием бизнеса.
Предварительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо изучить программы, которые предлагают разные банки. В каждой организации отличаются условия предоставления денег бизнесу и их использования, годовые ставки, порядок возврата заемных средств, список документов, порядок оформления залога и стоимость обслуживания кредита.
При выборе кредитно-финансовой организации рекомендуется учитывать следующие критерии:
Время ее открытия. Для ИП и юрлиц подходят банки, действующие на рынке более 5 лет. Это позволяет делать выводы о надежности организации.
Размер и структуру капитала. О стабильности банка свидетельствует развитая сеть филиалов, региональных отделений, банкоматов. В уставном капитале банка доля собственных средств (не заемных) должна быть высокой.
Учредителей банка. Сведения об основателях финансовой организации дают возможность судить о деловой репутации компании. Крупные корпорации, госкомпании в составе учредителей банка повышают к нему доверие со стороны заемщиков — предпринимателей и юрлиц.
Ликвидность. Отчеты по показателям банки представляют в ЦБ РФ. Уровень ликвидности отражает способность исполнить обязательств перед клиентами.
Динамику активов. Для анализа надежности банка текущие показатели сравнивают с данными за прошлый год, несколько последних лет. Положительная динамика свидетельствует о стабильности организации. При сокращении ее активов от 25% есть риск финансовых затруднений.
Участие в системе страхования вкладов. Надежные банки занесены в реестр Агентства по страхованию вкладов.
Процентную ставку. Предпринимателям необходимо выбирать программы со средним годовым процентом. Завышенные ставки по кредиту могут свидетельствовать о нехватке средств на балансе банка.
Предприниматели и юрлица могут также получить деньги по специальным государственным программам. Для этого компании должны реализовывать проекты в приоритетных отраслях: сельском хозяйстве, самолето- и автомобилестроении, IT-сфере и других.
Для получения заемных средств по программам часто важно, чтобы бизнес был зарегистрирован не меньше шести-двенадцати месяцев назад, при этом требуется подтверждать платежеспособность предприятия и целевое расходование полученных средств.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Оставить заявкуПодача заявки
После выбора программы представители ИП или ООО подают заявку на получение ссуды на официальном сайте банка либо в одном из его отделений.
При дистанционной отправке данных необходимо заполнить электронную форму. Обычно в ней есть такие поля:
ФИО заемщика;
контактные данные компании — адрес, номер телефона, email;
ИНН;
требуемая сумма;
срок кредитования.
На основании первоначальной заявки банк выносит предварительное решение о займе. Затем сотрудники организации запрашивают необходимые документы. Как правило, среди них регистрационные, учредительные и финансовые документы компании.
Подготовка пакета документов
Для проверки компании требуются следующие документы:
паспорт ИП, учредителя или генерального директора ООО;
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
ИНН;
лицензия на ведение деятельности;
финансовые отчеты;
налоговые декларации;
бизнес-план;
учредительные документы;
приказы о назначении уполномоченных лиц;
соглашения с поставщиками, контрагентами;
выписки с банковских счетов;
образцы подписей, оттиски печатей фирмы;
справки о невыплаченных займах;
данные о подразделениях.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Оставить заявкуДля программ кредитования с обеспечением компании предоставляют банку документы на залоговую собственность. В качестве финансовых гарантий принимаются бумаги на коммерческую недвижимость, промышленное и торговое оборудование, транспорт.
В числе залоговых бумаг:
документы о регистрации права собственности;
договоры дарения;
накладные, счета-фактуры;
техпаспорта на транспортные средства, агрегаты;
кадастровые паспорта на земельные участки;
договоры о приобретении ТС, свидетельства госрегистрации;
акты рыночной стоимости продукции.
Если бизнесу для получения займа нужен поручитель, пакет бумаг включают документы, подтверждающие его финансовую состоятельность и благонадежность. Поручителями для бизнеса могут выступать другие компании, фонды.
Список бумаг для согласования в банке может быть изменен по требованию финансовой организации. Финальный перечень определяют форма работы компании, размер кредита, цель займа, деятельность предприятия.
Ожидание решения банка
Банк может принимать решение, выдавать ли кредит предпринимателю или юрлицу, от одного до десяти рабочих дней. В случае положительного ответа по заявке с будущим заемщиком свяжется представитель банка — позвонит или напишет по электронной почте.
Затем клиента пригласят в удобное ему отделение банка, чтобы согласовать условия договора и получить дополнительные документы. Некоторые банки отправляют сотрудников в офисы компаний, чтобы заемщику не пришлось ехать самому.
После подписания соглашения предприниматель или ООО может получить деньги на счет либо перевод на оплату заявленных товаров, площадей, услуг.
Особенности кредитов для ИП и ООО
Некоторые банки предлагают кредитные программы для развития вновь созданных ИП.
Предпринимателю требуется:
Подготовить детализированный бизнес-план с расчетом прогнозируемой прибыли и технико-экономическое обоснование.
Предоставить в качестве залога собственное имущество — автотранспорт, недвижимость, товары, оборудование.
Подтвердить участие в финансировании бизнеса. Вложить не менее 20% собственных средств.
Найти поручителя по кредиту и указать его в договоре с банком.
ИП может оформить заем как физлицо. Однако годовая ставка по нему будет выше, чем по специальным программам по поддержке предпринимателей.
Преимущества потребительских кредитов до 1 млн рублей для ИП:
заем выдают без поручителей и залога,
заявку рассматривают в короткие сроки,
ссуду предоставляют наличными либо переводом на дебетовую карту.
Развивающиеся ИП и ООО могут претендовать на получение целевых кредитов для вложений в бизнес. Профильные продукты банков отличаются сниженной процентной ставкой, большими суммами заемных средств, увеличенным сроком погашения.
Однако по целевому кредитованию деньги часто переводят на оплату услуги, имущества, оборудования, а заемщику приходится отчитываться о расходовании средств.
Что делать, если банк не дал кредит
Банки могут отказывать в кредите на развитие бизнеса. Специалисты рекомендуют выяснить причины отклонения заявки и устранить выявленные недочеты в оформлении документов и несоответствия данных по доходу, залоговой недвижимости и другие. После внесения корректировок в бумаги предприниматели и юрлица могут вновь обратиться в банк.
Возможные причины отказа в ссуде:
Небольшой срок ведения бизнеса либо недостаточный уровень дохода. Предприниматель или юрлицо может найти поручителя, представить бумаги на залоговое обеспечение. При оформлении бизнес-кредита на покупку коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования — сделать первоначальный взнос, снизив риски для финансовой организации.
Наличие непогашенных задолженностей либо неподходящая кредитная история. Предпринимателю следует закрыть одну или несколько текущих задолженностей, убедиться в отсутствии просрочек по платежам.
Отсутствие в банке специальных программ для индивидуальных предпринимателей, ООО. Рекомендуется выбирать кредитные организации со специальными продуктами, рассчитанными на поддержку бизнеса.
Отказ банка кредитовать ИП. Гражданин имеет право подать заявку на ссуду в качестве физлица и получить потребительский кредит, соответствующий уровню дохода.
Предприниматели и юрлица могут также обращаться за получением ссуд в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, специализированные инвестиционные платформы и к частным инвесторам.
Если необходимо купить технику или транспорт для нужд бизнеса, можно оформить их в лизинг. Для покупки коммерческой недвижимости есть программа льготной бизнес-ипотеки.
🚀 Регистрация бизнеса через сервис Деловой среды
Вы можете открыть бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды
Подать заявку онлайн
Как выплачивать кредит
После того как предприниматель или компания получит кредит на развитие, следует:
планировать денежный поток в соответствии с графиком погашения;
вносить кредитный платеж заранее, а не в дату погашения по документам, поскольку стандартный срок перевода составляет до трех дней.
Нужно помнить, что при просрочке платежей банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Это может повредить бизнесу.
Если возникли сложности с выплатами, можно использовать такие варианты:
Взять кредитные каникулы. Многие банки предоставляют кредитные каникулы для ИП. Но чтобы их получить, предпринимателю нужно доказать, что обстоятельства изменились в худшую сторону.
Рефинансировать кредит. Экономические условия в стране меняются, и появляются более выгодные программы кредитования от банков. Можно рефинансировать заем под меньшую ставку или на больший срок. Это снизит ежемесячный платеж.
Объявить банкротство. Это означает ликвидацию организации. Но кредит все равно придется выплатить: ИП несет ответственность перед банком всем личным имуществом, ООО — активами компании и уставным капиталом.
В любом из вариантов предпринимателю сначала стоит обратиться в банк для получения консультации.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Оставить заявкуПреимущества и риски кредитования на развитие бизнеса
У кредита на развитие бизнеса есть свои плюсы и минусы по сравнению с другими источниками финансирования.
К основным преимуществам можно отнести:
Быстрое оформление. По сравнению с привлечением инвестиций, деньги у банка получить проще и быстрее.
Не нужно менять состав учредителей. Банк выдает деньги под проценты и не претендует на долю в бизнесе, в отличие от инвесторов.
Помогает развитию компании. Банки часто выдают кредиты на развитие новому бизнесу под залог оборудования или недвижимости. Инвесторы отдают предпочтение уже действующим компаниям с перспективами.
У данного вида кредитования есть и минусы:
Высокая долговая нагрузка. Кредит нужно выплачивать каждый месяц даже при отсутствии прибыли.
Деньги можно потратить на не все нужды. Цель банка — получить прибыль. Поэтому они часто выдают предпринимателям, особенно начинающим, только целевые кредиты. Это значит, что деньги будет нужно потратить на то, что одобрило финансовое учреждение.
Таким образом, кредит на развитие бизнеса дает предпринимателям много возможностей, но имеет свои ограничения.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Оставить заявку