QR-код, или Quick Response code расшифровывается как код быстрого реагирования. Технология, разработанная в 90-е годы в Японии, сегодня — популярный способ оплаты товаров и услуг. Разберем его преимущества для предпринимателей и их клиентов и ответим на популярные вопросы, в том числе есть ли кешбэк при оплате по QR-кодам
Содержание
Нужна
ли касса, когда подключена оплата по QR-кодам
Какие
есть плюсы и минусы у оплаты по QR
Какие
есть виды QR-кодов и чем они отличаются
Как
создать QR и как понять, когда какой нужен
Начисляется ли кешбэк за оплату с помощью QR
Как вернуть деньги за оплаченный по QR-коду товар
Как мотивировать клиентов
платить по QR
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам для развития бизнеса
Попробовать бесплатно на 14 дней
QR-код выглядит как квадрат из комбинации черных и белых фигур, линий, точек, в которых зашифрована определенная информация, например банковские реквизиты компании-продавца, стоимость товара.
В РФ оплату по QR-кодам поддерживает Банк России. По распоряжению ЦБ РФ все системно значимые банки должны были подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) до 1 октября 2021 года.
Оплатить по QR-коду может покупатель, который имеет смартфон с камерой и мобильное приложение банка, включенного в СБП.
Когда клиент оплачивает товар, он сканирует код смартфоном. Деньги переводятся автоматически без участия банковской карты. QR-код — это безналичный платеж.
Согласно 54-ФЗ, если продавец принимает деньги от покупателя — физического лица, такие расчеты должны проводиться через контрольно-кассовую технику. Если же это безналичный расчет от индивидуального предпринимателя или юрлица, онлайн-касса не требуется.
Таким образом:
если предприниматель собирается принимать платежи по QR-кодам только от ИП и юрлиц, он имеет право не устанавливать контрольно-кассовую технику;
если нужно принять деньги от физлиц, онлайн-кассу необходимо использовать по закону, формировать чеки и предоставлять их покупателям; в чеке прописывать способ оплаты — безналичный платеж.
В статье 2 закона 54-ФЗ приводится список лиц и организаций, которые имеют право принимать оплату по QR-кодам без онлайн-кассы:
киоски с мороженым;
точки продаж газет, журналов;
няни, сиделки;
носильщики;
лица, которые занимаются ремонтом, покраской, чисткой обуви;
лица, которые занимаются народными художественными промыслами;
самозанятые;
индивидуальные предприниматели, сдающие жилые помещения в аренду.
Самозанятый, который оказывает услуги или продает товары собственного изготовления, вправе принимать оплату по QR-кодам без кассы, но обязан формировать чеки для уплаты налога на профессиональный доход.
Telegram Деловой среды
Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале
Подписаться на Telegram
СБП предоставляет опцию уведомления о поступлении средств. Сообщение, что деньги пришли на мерчант-счет, поступает в интернет-банк, CRM-систему в виде push-уведомления.
Некоторые покупатели готовы сами показать чек с подтверждением оплаты, чтобы не ждать проверки. Задержки случаются крайне редко. СБП доступна в любое время суток, в выходные и праздники.
Чтобы покупателям было проще платить с помощью QR-кода, их необходимо информировать, дать простую инструкцию, например:
Наведите камеру вашего телефона на QR-код.
Перейдите в приложение банка.
Введите сумму платежа.
Подтвердите оплату.
Также клиент имеет возможность отсканировать код напрямую из приложения банка.
В некоторых банках есть возможность принимать платежи по QR-коду с помощью Телеграм-бота. Технология реализуется следующим образом: владелец магазина подключает бот, настраивает права доступа для своих продавцов.
Продавец пишет в чат-бот сумму, и на нее формируется QR-код и ссылка на оплату. Покупатель оплачивает, Система быстрых платежей переводит деньги. Кассир должен провести операцию с физическим лицом через онлайн-кассу, выдать чек.
К преимуществам оплаты по QR-кодам относят следующие.
Можно быстро принять деньги от покупателей.
Можно экономить на эквайринге и приобретении терминалов: комиссия, которую платит предприниматель, в разы ниже, чем при эквайринге. Подключение функции оплаты по QR-кодам бесплатно для владельца бизнеса, абонентская плата тоже отсутствует. Комиссия может быть 0,4–0,7% в зависимости от направления деятельности компании. При эквайринге комиссия в среднем 2–3% и выше.
Самая низкая комиссия 0,4% действует для ЖКУ, сферы потребительских и повседневных товаров, связи и интернета, страхования, лекарств, медицинских товаров, самозанятых. Для других видов и направлений бизнеса комиссия — 0,7%. Максимальная сумма комиссии может составлять 1500 рублей.
Услуга универсальна и подходит предпринимателям, занятым в любой сфере бизнеса. Внедрение QR-кодов для оплаты может подойти:
Малому бизнесу, например салонам красоты, кофейням, мастерским. Размещать статичные QR-коды в кассовых зонах удобно как для продавца, которому не требуется всякий раз создавать новый код, так и клиентам, потому что они не привязаны к наличным деньгам, банковским картам. Достаточно навести смартфон на код, ввести сумму.
Ресторанам, кафе, развлекательным центрам. Преимущество для них в том, что такой способ оплаты экономит время ожидания для клиентов, повышает их лояльность. Если ресторан печатает QR-код на чеке к заказу, покупатель может мгновенно оплатить его, не дожидаясь, пока подойдет официант. По коду легко и перевести чаевые.
Крупному бизнесу, ритейлу. Например, большие магазины могут создавать QR-коды для мелочей у кассы, чтобы покупатели могли их оплатить мгновенно, не стоя в очереди.
Помимо рассмотренных преимуществ — низкой комиссии и универсальности, оплата по QR-кодам имеет другие плюсы для предпринимателя:
такой способ оплаты повышает комфорт клиентов и их лояльность; у клиента больше выбора, как ему оплачивать покупки;
покупатель имеет возможность оплачивать покупки в онлайн-магазинах и офлайн-точках; QR-код может быть размещен на бумажном носители или на веб-странице на экране;
оплата по QR-кодам удобна разъездным сотрудникам;
средства перечисляются на мерчант-счет мгновенно, сама услуга СБП подключается быстро;
не требуется устанавливать дополнительное оборудование;
СБП поддерживает государство, такой способ оплаты считается перспективным.
Недостатки и подводные камни оплаты по QR-коду, которые следует иметь в виду предпринимателю:
Не у каждого покупателя есть возможность или желание оплачивать товары по QR-кодам. Важно предусмотреть альтернативные способы оплаты, чтобы не потерять клиентов: наличными, с помощью физической карты.
Способ оплаты подходит не всем компаниям. Он пока рассчитан на бизнес с небольшой проходимостью.
Если клиенты в основной массе — пожилые люди, которым тяжело осваивать новые технологии, такой способ оплаты тоже не подойдет. Придется уделять время на объяснение и помощь каждому такому клиенту, из-за чего сам процесс будет затягиваться.
Время транзакции в некоторых случаях увеличивается.
Не все привыкли к оплате по QR-кодам и доверяют такому способу. Многих не устраивает, что не начисляется кешбэк.
💳 Эквайринг для бизнеса
Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7
Подать заявку онлайн
QR-коды подразделяются на два основных вида.
Статический. Это многоразовый код с неограниченным сроком действия, который формируется один раз. У него есть особенность: после генерации кода предприниматель не может изменить «зашитую» в него информацию.
В статический код можно включить реквизиты магазина или юрлица. Саму сумму покупки клиент должен вводить сам. С одной стороны, это удобно, с другой — есть риск, что клиенты будут ошибаться в процессе ввода нужной суммы.
📌 Совет
Статический код можно распечатать на листе бумаги, повесить это лист, наклеить
или разместить на подставке в кассовой зоне. Статический QR легко выложить на
веб-страницу, направить по email и в мессенджере.
Динамический. Это одноразовый QR-код. Его формируют для каждой покупки на определенную сумму. Этот код имеет срок действия.
Продавцу нужно формировать динамический код всякий раз для осуществления продажи товаров. У покупателя нет возможности изменить сумму, поэтому риск ошибки минимизирован.
Динамические коды формируются автоматически в одно мгновение. В офлайн-точке продавец печатает их или дает покупателю отсканировать с экрана терминала. В онлайн-магазине динамический код создается всякий раз, когда клиент заканчивает класть покупки в корзину и переходит к оплате заказа.
Для создания QR-кода предпринимателю необходимо:
открыть расчетный счет в банке, который поддерживает СБП;
оставить заявку на подключение.
Банк предоставляет коды бесплатно. Некоторые банки позволяют подключать прием платежей в интернет-банке, в разделе опции QR-платежей.
Алгоритм реализации этого способа оплаты подразумевает, что компания получает у банка QR-код, печатает его и размещает около кассы. Покупатель подносит к коду телефон, заходит в приложение банка и вводит сумму. Банк уведомляет о поступлении платежа, СБП зачисляет деньги на счет предпринимателя. Оплату можно принимать круглосуточно.
Если понадобилось создать код для других целей, например для распространения рекламной информации, сбора отзывов, предприниматель может сделать его самостоятельно. Понадобится устройство с выходом в интернет. Также нужно выбрать подходящий сервис-генератор или мобильное приложение.
💼 Пример
Предприниматель хочет сделать QR-код с зашифрованным адресом своего сайта,
чтобы клиент по нему смог перейти на страницу, наведя камеру смартфона. Для
этой цели понадобится открыть сервис, например QRCode Monkey.
Затем нужно ввести веб-адрес ресурса — URL главной страницы либо страницы с
контактами, формой или иной информацией. Далее нужно определиться с внешним
видом кода, подобрать подходящие цвета, добавить лого, саму форму кода и формат
файла.
После создания код загрузится на устройство и его можно будет размещать в любом
месте — онлайн или офлайн.
Вид QR-кода — статический или динамический — выбирается в зависимости от бизнес-целей.
В статических кодах зашифрована информация, которую редактировать не получится. Их можно использовать для создания визиток. После сканирования клиент получает информацию о компании или бренде в большем объеме, чем можно разместить на бумажной визитке. В коде допустимо зашифровать информацию об акциях, скидках, последних новостях.
С помощью таких QR-кодов удобно собирать отзывы клиентов. Пользователю достаточно отсканировать QR-код, и он перейдет на форму обратной связи, где может поставить оценку по обслуживанию, оставить комментарий. Среди вариантов, как использовать коды, — заменить ими билеты или приглашения на мероприятия компании.
Динамические QR-коды можно обновлять. Поэтому они подходят для маркетинга, розничной торговли. Например, их используют в рекламных кампаниях, чтобы собирать данные и статистику.
Клиенты могут спрашивать, будет ли им начисляться кешбэк от банка. В большинстве случаев это не происходит, потому что магазин не платит банку комиссию и банку не с чего давать бонусы клиенту. Однако могут быть исключения.
Например, если клиент участвует в программе «Спасибо от Сбербанка», то Сбер начисляет ему бонусы при оплате по QR-коду — так же, как при оплате картой.
МТС-Банк тоже начисляет кешбэк 1% от суммы транзакции за оплату по QR-коду. Этот кешбэк накапливается в виде баллов в МТС Cashback; баллами клиент может оплатить услуги связи оператора либо приобрести на них подарочный сертификат на товары в салонах связи МТС.
💳 Эквайринг для бизнеса
Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7
Подать заявку онлайнЧтобы вернуть товар, покупателю нужно обратиться к продавцу, провести переговоры. Продавец перечисляет средства обратно по такой же схеме, через СБП. Деньги приходят мгновенно, в отличие от оформления возврата по карте, когда средства могут идти несколько дней.
Национальное агентство финансовых исследований провело опрос, в ходе которого выявило, что 84% жителей России считают новый вариант оплаты приемлемым и готовы его использовать. Однако в массе россияне считают QR-коды не такими удобными, как другие способы оплаты.
Что не нравится пользователям в новой технологии:
несмотря на то что технологии завоевывают мир, есть люди, для которых крайне сложно перестраиваться;
не все банки имеют возможность переводить платежи на счета юрлиц по СБП; у покупателя должно быть установлено приложение именно того банка, который нужен не ему, а продавцу;
на телефоне должен бесперебойно работать интернет; если происходят сбои,, покупатели теряют время, ждут, пока сеть заработает;
покупатели опасаются, что, когда будут вводить пароль для входа в приложение, за ними в очереди окажется злоумышленник;
код могут подделать мошенники, зашифровав в нем вирус или ссылку на фишинговый сайт;
клиенты не получают кешбэк в большинстве случаев;
есть лимиты на переводы без комиссии по системе СБП — до 100 000 рублей на одну покупку в месяц.
💎 Деловая среда Премиум
Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к вебинарам на актуальные бизнес-темы
Попробовать бесплатно на 14 днейПредпринимателям, чтобы мотивировать клиентов платить с помощью QR-кодов, можно делать акцент на следующих моментах.
Чем выгодны QR-коды для клиентов:
для оплаты не нужно носить с собой наличность или пластиковые карты;
не требуется поддержка технологии NFC на смартфоне;
пользоваться кодом удобно, совершая оплату в онлайн-магазине, — не нужно ничего вводить вручную;
транзакции безопасны: деньги по СБП переводятся со счета покупателя на счет продавца, не проходят через посредников в виде платежных сервисов, а значит, риск утечки данных сводится к минимуму;
оплата по кодам бесплатна для покупателя в большинстве случаев: комиссию он платить не должен; исключение составляют случаи, когда превышен лимит на сумму операций в месяц;
магазин может предложить клиенту бонусы и скидки, потому что, когда клиент оплачивает по QR-коду, владелец магазина не отчисляет комиссию банку и его издержки сокращаются.
Предпринимателям следует оставлять клиенту альтернативу, право выбора, так как людей лучше всего мотивирует собственный комфорт. Если клиент принципиально не хочет платить по QR-коду, он будет лоялен к тем компаниям, которые не станут навязывать новую технологию. Сомневающимся можно, напротив, подробно рассказывать о преимуществах.
Автор: Ксения Воловик
🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса
Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды
Подать заявку онлайн