Вопросы об оплате по QR-коду

QR-код выглядит как квадрат из комбинации черных и белых фигур, линий, точек, в которых зашифрована определенная информация, например банковские реквизиты компании-продавца, стоимость товара.

В РФ оплату по QR-кодам поддерживает Банк России. По распоряжению ЦБ РФ все системно значимые банки должны были подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) до 1 октября 2021 года.

Оплатить по QR-коду может покупатель, который имеет смартфон с камерой и мобильное приложение банка, включенного в СБП.

Когда клиент оплачивает товар, он сканирует код смартфоном. Деньги переводятся автоматически без участия банковской карты. QR-код — это безналичный платеж.

Согласно 54-ФЗ, если продавец принимает деньги от покупателя — физического лица, такие расчеты должны проводиться через контрольно-кассовую технику. Если же это безналичный расчет от индивидуального предпринимателя или юрлица, онлайн-касса не требуется.

Таким образом:

В статье 2 закона 54-ФЗ приводится список лиц и организаций, которые имеют право принимать оплату по QR-кодам без онлайн-кассы:

Самозанятый, который оказывает услуги или продает товары собственного изготовления, вправе принимать оплату по QR-кодам без кассы, но обязан формировать чеки для уплаты налога на профессиональный доход.

СБП предоставляет опцию уведомления о поступлении средств. Сообщение, что деньги пришли на мерчант-счет, поступает в интернет-банк, CRM-систему в виде push-уведомления.

Некоторые покупатели готовы сами показать чек с подтверждением оплаты, чтобы не ждать проверки. Задержки случаются крайне редко. СБП доступна в любое время суток, в выходные и праздники.

Чтобы покупателям было проще платить с помощью QR-кода, их необходимо информировать, дать простую инструкцию, например:

Также клиент имеет возможность отсканировать код напрямую из приложения банка.

В некоторых банках есть возможность принимать платежи по QR-коду с помощью Телеграм-бота. Технология реализуется следующим образом: владелец магазина подключает бот, настраивает права доступа для своих продавцов.

Продавец пишет в чат-бот сумму, и на нее формируется QR-код и ссылка на оплату. Покупатель оплачивает, Система быстрых платежей переводит деньги. Кассир должен провести операцию с физическим лицом через онлайн-кассу, выдать чек.

К преимуществам оплаты по QR-кодам относят следующие.

Можно быстро принять деньги от покупателей.

Можно экономить на эквайринге и приобретении терминалов: комиссия, которую платит предприниматель, в разы ниже, чем при эквайринге. Подключение функции оплаты по QR-кодам бесплатно для владельца бизнеса, абонентская плата тоже отсутствует. Комиссия может быть 0,4–0,7% в зависимости от направления деятельности компании. При эквайринге комиссия в среднем 2–3% и выше.

Самая низкая комиссия 0,4% действует для ЖКУ, сферы потребительских и повседневных товаров, связи и интернета, страхования, лекарств, медицинских товаров, самозанятых. Для других видов и направлений бизнеса комиссия — 0,7%. Максимальная сумма комиссии может составлять 1500 рублей.

Услуга универсальна и подходит предпринимателям, занятым в любой сфере бизнеса. Внедрение QR-кодов для оплаты может подойти:

Помимо рассмотренных преимуществ — низкой комиссии и универсальности, оплата по QR-кодам имеет другие плюсы для предпринимателя:

Недостатки и подводные камни оплаты по QR-коду, которые следует иметь в виду предпринимателю:

QR-коды подразделяются на два основных вида.

Статический. Это многоразовый код с неограниченным сроком действия, который формируется один раз. У него есть особенность: после генерации кода предприниматель не может изменить «зашитую» в него информацию.

В статический код можно включить реквизиты магазина или юрлица. Саму сумму покупки клиент должен вводить сам. С одной стороны, это удобно, с другой — есть риск, что клиенты будут ошибаться в процессе ввода нужной суммы.

Динамический. Это одноразовый QR-код. Его формируют для каждой покупки на определенную сумму. Этот код имеет срок действия.

Продавцу нужно формировать динамический код всякий раз для осуществления продажи товаров. У покупателя нет возможности изменить сумму, поэтому риск ошибки минимизирован.

Динамические коды формируются автоматически в одно мгновение. В офлайн-точке продавец печатает их или дает покупателю отсканировать с экрана терминала. В онлайн-магазине динамический код создается всякий раз, когда клиент заканчивает класть покупки в корзину и переходит к оплате заказа.

Для создания QR-кода предпринимателю необходимо:

Банк предоставляет коды бесплатно. Некоторые банки позволяют подключать прием платежей в интернет-банке, в разделе опции QR-платежей.

Алгоритм реализации этого способа оплаты подразумевает, что компания получает у банка QR-код, печатает его и размещает около кассы. Покупатель подносит к коду телефон, заходит в приложение банка и вводит сумму. Банк уведомляет о поступлении платежа, СБП зачисляет деньги на счет предпринимателя. Оплату можно принимать круглосуточно.

Если понадобилось создать код для других целей, например для распространения рекламной информации, сбора отзывов, предприниматель может сделать его самостоятельно. Понадобится устройство с выходом в интернет. Также нужно выбрать подходящий сервис-генератор или мобильное приложение.

Вид QR-кода — статический или динамический — выбирается в зависимости от бизнес-целей.

В статических кодах зашифрована информация, которую редактировать не получится. Их можно использовать для создания визиток. После сканирования клиент получает информацию о компании или бренде в большем объеме, чем можно разместить на бумажной визитке. В коде допустимо зашифровать информацию об акциях, скидках, последних новостях.

Динамические QR-коды можно обновлять. Поэтому они подходят для маркетинга, розничной торговли. Например, их используют в рекламных кампаниях, чтобы собирать данные и статистику.

Клиенты могут спрашивать, будет ли им начисляться кешбэк от банка. В большинстве случаев это не происходит, потому что магазин не платит банку комиссию и банку не с чего давать бонусы клиенту. Однако могут быть исключения.

Например, если клиент участвует в программе «Спасибо от Сбербанка», то Сбер начисляет ему бонусы при оплате по QR-коду — так же, как при оплате картой.

МТС-Банк тоже начисляет кешбэк 1% от суммы транзакции за оплату по QR-коду. Этот кешбэк накапливается в виде баллов в МТС Cashback; баллами клиент может оплатить услуги связи оператора либо приобрести на них подарочный сертификат на товары в салонах связи МТС.

Чтобы вернуть товар, покупателю нужно обратиться к продавцу, провести переговоры. Продавец перечисляет средства обратно по такой же схеме, через СБП. Деньги приходят мгновенно, в отличие от оформления возврата по карте, когда средства могут идти несколько дней.

Национальное агентство финансовых исследований провело опрос, в ходе которого выявило, что 84% жителей России считают новый вариант оплаты приемлемым и готовы его использовать. Однако в массе россияне считают QR-коды не такими удобными, как другие способы оплаты.

Что не нравится пользователям в новой технологии:

Предпринимателям, чтобы мотивировать клиентов платить с помощью QR-кодов, можно делать акцент на следующих моментах.

Чем выгодны QR-коды для клиентов:

Предпринимателям следует оставлять клиенту альтернативу, право выбора, так как людей лучше всего мотивирует собственный комфорт. Если клиент принципиально не хочет платить по QR-коду, он будет лоялен к тем компаниям, которые не станут навязывать новую технологию. Сомневающимся можно, напротив, подробно рассказывать о преимуществах.

Автор: Ксения Воловик