Все о системе быстрых платежей для бизнеса

Система быстрых платежей — сервис Банка России, позволяющий в любое время совершать межбанковские переводы по номеру телефона, а юрлицам и ИП — принимать оплату за товары или услуги, в том числе по QR-коду.

С начала запуска системы в 2019 году ее востребованность стабильно растет. Уже подведены итоги первого квартала 2022-го: проведено 436 млн операций на сумму свыше 2,4 трлн рублей.

СБП воспользовалось более 9 млн человек. И это понятно: не нужно ждать до нескольких рабочих дней, чтобы деньги оказались на счету. Все происходит в режиме реального времени, при оплате не надо вводить данные карты.

Оплату через СБП внедрило больше 240 тысяч предприятий торговли и сервиса (ТСП). Из них, по статистике, свыше 90% — это малые и средние предприятия, принадлежащие как юрлицам, так и ИП.

Многие сетевые магазины предлагают использовать сервис.

С СБП стоит работать тем компаниям, клиентам которых удобно рассчитываться без карты, сканируя QR с помощью смартфона. Такой способ платежей подойдет розничным продавцам, в том числе оформленным как ИП, ресторанам, барам, кафе, интернет-площадкам.

Выгоднее всего использовать систему тем, кто:

Комиссия фиксированная, и зависит от вида бизнеса:

Для сравнения — комиссия за эквайринг составляет:

Для предпринимателей с небольшой прибылью это может быть значительным расходом.

Чтобы принимать платежи по системе Банка России и получать переводы на банковский счет в любое время, необходимо оформить заявку на подключение в той финансовой организации, где открыт расчетный счет, и дождаться дальнейших инструкций.

Если говорить о Сбербанке, то алгоритм подключения прост:

Услуга доступна клиентам, у которых в банке открыт расчетный счет.

Для запуска системы не обязательно открывать новый счет, если он уже есть. С банком — участником СБП нужно подписать договор на прием платежей таким способом.

Конкретный алгоритм действий зависит от того, в какой финансовой организации открыт счет. Процедура может незначительно отличаться. Дополнительных соглашений, например с Банком России, заключать не придется.

Мгновенный перевод до 100 000 рублей в месяц возможен без комиссии, если деньги отправляются между участниками системы. Каждая финансовая организация устанавливает собственные лимиты и условия.

На приобретение товаров или услуг действует лимит — максимальная сумма одной сделки составляет 1 млн рублей. Если единовременно нужно перевести больше, лучше делать это в несколько шагов.

Чтобы производить расчеты с системой быстрых платежей, бизнесу нужно демонстрировать QR. Для этого достаточно распечатать сгенерированный QR-код

и разместить его рядом с кассой или товарами.

В ряде случаев может понадобиться оборудование:

Владельцам интернет-магазинов достаточно разместить готовый виджет на сайте. При покупке клиенты будут сканировать его с помощью смартфонов.

Клиенты могут расплачиваться через приложение или специальный сервис. Чтобы это сделать, им нужен смартфон с доступом в интернет и приложением банка, который подключен к системе.

Человек оплачивает товар без карты: он сканирует QR или платит по кнопке.

В первом случае клиент наводит камеру смартфона и сканирует QR, переходит в приложение, подтверждает платеж. Деньги поступают продавцу на счет в тот же момент.

Во втором случае клиенту нужно нажать на кнопку: в приложении или на мобильной версии. Затем выбрать свой банк, подтвердить платеж в приложении.

Продавцу приходит уведомление о зачисленной на счет сумме. Способ отличается в зависимости от того, что прописано в договоре. Это может быть сообщение в телефоне, уведомление в приложении, сигнал на кассе.

Это зависит от того, что бизнес выбирает при заключении договора с банком.

Чтобы принимать платежи, нужен QR с реквизитами счета. Код может быть двух видов:

Это определяет финансовая организация, в которой клиент заказал кредитку. Одни банки разрешают такие операции, другие — нет.

Например, Сбербанк не допускает использование кредитных карт для покупок посредством куайринга — оплаты по QR-коду. Для этих целей клиенты Сбера могут пользоваться только дебетовыми картами.

Если человек решит вернуть товар, который он оплатил через систему, деньги возвращать нужно тоже через СБП.

Куайринг — относительно новый для клиентов способ рассчитываться за товары и услуги. Людям привычнее приложить карту к терминалу или отдать наличные.

Чтобы чаще получать средства через куайринг, бизнесу необходимо рассказывать клиентам о преимуществах:

Часть клиентов опасается, что метод оплаты по QR-коду ненадежен. Следует обратить их внимание на то, что перевод подтверждается только после того, как будет выполнен вход в мобильное приложение. А это невозможно без ввода пароля или сканирования отпечатка пальца. Кроме того, благодаря куайрингу на стороннем сайте не приходится вводить данные карты, что исключает риск их утечки.

Сервис полностью не заменит ставшие привычными другие способы покупки товаров и услуг. Но уже понятно, что он занял собственную нишу. Предприниматели выбирают систему из-за удобства и низких затрат. Спрос подстегнули разного рода ограничения на расчеты другими способами.

СБП — хорошая альтернатива картам. Представителям разного бизнеса благодаря ей удобно организовать онлайн-оплату по QR и диплинкам — гиперссылкам, по которым пользователи переходят в конкретный раздел мобильного приложения банка для совершения оплаты), а также оплату непосредственно в торговых точках.

В сфере офлайн-торговли QR располагают на экранах касс, платежных терминалов, экранах приложений. Способ подходит и для курьерской доставки: мобильные терминалы способны генерировать коды.

При переводе денег нужно учитывать некоторые аспекты:

Системе платежей не нужны персональные данные и коды доступа, что делает ее безопасной.

Систему быстрых платежей постоянно совершенствуют. В 2022–2023 годах планируют подключить платежи со стороны физлиц в адрес государства и наоборот. У пользователей появится возможность оплачивать штрафы, пошлины, у государства — перечислять пенсии, пособия и зарплаты из бюджета.

Работать с системой быстрых платежей особенно удобно малым и средним предпринимателям. СБП получается выгоднее эквайринга: комиссия ниже и до конца 2022 года ее можно вернуть. Для подключения системы подойдет действующий расчетный счет.

Автор: Ольга Лаврикова