Открыть бизнес
Виды эквайринга и как его подключить
Статья

Виды эквайринга и как его подключить

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

Эквайринг — это банковская услуга по приему безналичной оплаты от покупателя и зачисления ее на расчетный счет продавца. Какие виды эквайринга предоставляют банки, как выбрать и подключить подходящий, чем отличается онлайн-касса с эквайрингом от банковского терминала и какое оборудование потребуется продавцу, чтобы клиенты могли расплачиваться безналично, рассказываем в статье

Содержание

Преимущества эквайринга
Виды эквайринга
Какой эквайринг выбрать
Как подключить эквайринг
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
Аренда кассы с эквайрингом
Подключение эквайринга с банковским терминалом


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Преимущества эквайринга

В целом схема оплаты через эквайринг выглядит следующим образом:

Через эквайринг проводятся все виды безналичных перечислений от физических лиц:

  • расчеты банковской картой;

  • с помощью телефона или смарт-часов в офлайн;

  • платежи через приложения;

  • на сайтах интернет-магазинов, в том числе маркетплейсов;

  • с помощью системы быстрых платежей (СБП);  

  • переводы с электронного кошелька;

  • оплата через вендинговые аппараты и прочие.

Очевидно, что значительная часть расчетов в настоящее время проводится безналично. Чтобы не терять клиентов и выручку, бизнесу необходимо обеспечить возможность приема таких платежей, иначе клиенты просто уйдут к конкурентам.

У эквайринга есть преимущества.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Виды эквайринга

В зависимости от того, как и где рассчитывается покупатель, можно выделить следующие виды эквайринга.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный вид в розничных офлайн-магазинах, кафе, студиях красоты, пунктах выдачи заказов, фитнес-центрах.

Иногда для подтверждения списания необходимо ввести пин-код.

Тарифы торгового эквайринга, как правило, зависят от оборотов продавца, количества операций и сферы деятельности. В среднем они составляют от 1 до 5%.

Точно узнать комиссию можно у менеджера или самостоятельно рассчитать на сайте банка.

Рассчитаем ставку с помощью онлайн-сервиса Сбербанка для разных видов бизнеса, региона и объема продаж.

💼 Пример 1. Для магазина детских и канцелярских товаров в Краснодарском крае с оборотом в месяц 120 000 рублей тариф эквайринга составит в первые два месяца с учетом льготной ставки 1%, далее — 2,45%. То есть при такой выручке в месяц эквайринг обойдется магазину в 2940 рублей.

💼 Пример 2. Для автосервиса в Новгородской области при ежемесячной выручке 225 000 рублей ставка эквайринга, как и в первом примере, в течение льготного периода — это два месяца — составит 1%, далее — 2,3%. Значит, в месяц автосервис заплатит за эквайринг 5175 рублей.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Интернет-эквайринг

Это возможность оплачивать заказ онлайн, например на сайте продавца, в приложении, на маркетплейсе.

Чаще всего используется интернет-магазинами, онлайн-школами, гостиницами. Интернет-эквайринг можно установить двумя способами:

  1. Интегрировать оплату на сайте или в соцсетях напрямую в банк, где у продавца открыт счет. В этом случае покупатель переходит сразу на платежную страницу банка продавца и оформляет платеж.

  2. Настроить оплату через сторонний платежный сервис-агрегатор, например через Продамус или ЮKassa. Для оплаты покупатель перенаправляется на платежную страницу сервиса. Там он может оформить полную оплату, купить в рассрочку или в кредит. При этом некоторые платежные агрегаторы дают возможность выбора банка для оформления рассрочки и займа. То есть платежный сервис выступает посредником. После оплаты деньги переводятся на расчетный счет продавца за вычетом комиссии агрегатора.  

Тарифы в среднем — от 3% до 10% от суммы принятого платежа. Самые высокие ставки при оплатах из-за рубежа или с электронных кошельков, например QIWI, ЮMoney.

Мобильный эквайринг

Это особый вид торгового эквайринга. Он обычно используется для приема платежей курьерами. Оплата через мобильный эквайринг производится в специальном платежном приложении, которое установлено на смартфон или планшет.

Тарифы обычно такие же, как и для торгового эквайринга, но в некоторых случаях нужно оплачивать дополнительно ежемесячную подписку на платежное приложение от банка.

Нас больше 10 000 — присоединяйтесь!

Бесплатные мероприятия для предпринимателей и полезные материалы в нашем Telegram-канале!

Подписаться на телеграм-канал

QR-эквайринг

Основной плюс QR-эквайринга в том, что тарифы, по сравнению с другими видами эквайринга, обычно ниже. Комиссия составляет от 0,8%.

Точную ставку QR-эквайринга можно узнать у менеджера или на сайте банка.

Рассчитаем тарифы QR-эквайринга в онлайн-сервисе Сбербанка для разных сфер бизнеса.

💼 Пример 1. Для розничного магазина строительных материалов в Новосибирске при выручке за месяц 475 000 рублей тариф QR-эквайринга в течение льготного периода — два месяца — будет 0,8%, далее — 1,64%. Значит, в месяц при таком обороте услуга QR-эквайринга будет стоить 7790 рублей.

💼 Пример 2. Для салона красоты во Владимире льготная ставка эквайринга в первые два месяца также составит 0,8%, затем — 1,6% при обороте 425 000 рублей. Итого в месяц QR-эквайринг обойдется салону красоты в 6720 рублей.

Зачастую клиентам проще рассчитаться картой (для этого ее достаточно приложить к терминалу), чем открывать приложение, сканировать QR-код для оплаты. Поэтому некоторые продавцы предлагают дополнительные скидки для тех, кто расплачивается через QR-эквайринг.

Например, у продуктового магазина ставка торгового эквайринга — 3%, ставка QR-эквайринга — 1,3%. Если продавец предлагает дополнительно 1-процентную скидку, его выгода в этом случае составит 0,7%. При больших оборотах это может быть существенно.

💎 Закрытый клуб – Деловая среда Премиум

Вступайте в клуб и получите доступ к более 1000 идеям для развития бизнеса. Для вас 14 дней – бесплатно!

Оформить доступ на 14 дней

АТМ-эквайринг

Это прием платежей через банкоматы, платежные терминалы или вендинговые аппараты, например кофейные автоматы.

Тарифы банков для АТМ-эквайринга, как правило, такие же, как и для обычного торгового.

Какой эквайринг выбрать

В первую очередь необходимо определить, какой вид эквайринга нужно подключать. Так, небольшому продуктовому офлайн-магазину, у которого нет доставки, понадобится только торговый эквайринг.

Если у компании несколько каналов продаж — есть сайт, через который можно оплачивать товары; шоу-рум, где можно также совершать покупки; курьерская доставка с приемом оплаты, — то потребуется подключать одновременно разные виды эквайринга.

Затем нужно выбрать банк-эквайер по ряду критериев.

Соотношение разовых и регулярных платежей за эквайринг. Чаще всего это решающий пункт, особенно для небольшого бизнеса и стартапов.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

К разовым платежам может относиться:

  • покупка оборудования;

  • оплата за подключение эквайринга;

  • выезд специалиста для оформления документов, настройки оборудования;

  • платеж за открытие расчетного счета и другие.

Регулярные платежи будут состоять из:

  1. Тарифов за эквайринг. Здесь нужно обратить внимание на то, есть ли льготный период для новичков. Как правило, в первые месяцы после подключения действуют льготные ставки. Кроме того, как писали выше, они могут зависеть от оборота. Также стоит узнать, нужно ли оплачивать комиссию при возврате денег покупателю.

  2. Ставки за обслуживание расчетного счета.

  3. Платежей за аренду оборудования.

  4. Оплаты подписки на банковское приложение для мобильного эквайринга и прочее.

Не стоит сразу хвататься за самые «бюджетные» предложения, они могут оказаться совсем невыгодными. Например, минимальные тарифы эквайринга иногда перекрываются высокой комиссией за аренду кассы или вывод средств со счета.

📌 Совет
Для продавцов на этапе открытия, когда требуются значительные вложения и пока непонятно, какой будет выручка, зачастую подключение с минимальными разовыми платежами будут более привлекательными. Необязательно сразу приобретать оборудование для эквайринга, на первое время его можно взять в аренду.

Если бизнес работает стабильно, то при выборе эквайринга обычно решающими являются регулярные платежи.

Как правило, кроме эквайринга, банки предлагают сразу комплекс услуг. Это зачастую выгоднее и удобнее, чем подключать отдельные опции в разных банках.

Дополнительные услуги и возможности. Здесь важно оценить:

  • режим работы техподдержки, как быстро отвечают специалисты, можно ли связаться онлайн;

  • сроки зачисления оплат на расчетный счет продавца; как правило, эквайер переводит деньги от покупателей на следующий рабочий день;

  • как быстро производится подключение оборудования и самого эквайринга;

  • можно ли подключить продажу в кредит;

  • совместимо ли оборудование, которое предоставляет банк-эквайер, с российским ПО и можно ли подключить товароучетную программу, чтобы не вносить номенклатуру вручную, вести учет маркируемых товаров и прочее.

Чтобы выбрать оптимальный эквайринг для своего бизнеса, можно воспользоваться нашим чек-листом.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Как подключить эквайринг

Алгоритм подключения следующий:

Разберем подробнее каждый этап.

Этап 1. Для новых клиентов или тех, кто обслуживается в другой кредитной организации, каждый банк устанавливает свой список документов. Как правило, в него входят:

  • паспорт — для ИП;

  • учредительные документы — для ООО;

  • доверенность для представителей компании или ИП и их паспортные данные;

  • договор аренды торговой площади.

Если клиент уже обслуживается в банке и у него есть электронная подпись, то обычно дополнительно учредительные документы предоставлять не потребуется.

Нужно оформить заявку в личном кабинете банка и дождаться ее одобрения. Чтобы подключить эквайринг в Сбербанке, нужно перейти по ссылке.

Этап 2. Подписать договор также можно удаленно, без выезда в отделение, если есть электронная подпись.

Дополнительно банк может запросить:

  • информацию о виде деятельности, выручке, руководителе торговой точки — это может быть старший кассир или администратор магазина, его контактные данные: телефон, электронный адрес;

  • ссылки на сайт, страницу в соцсетях, приложение, если оформляется интернет-эквайринг.

Банк может отказать в заключении договора на следующих основаниях:

  1. Завышение оборотов. Поскольку тарифы обслуживания зачастую зависят от объема выручки, небольшие компании и ИП могут указывать недостоверные данные о своих финансовых показателях. Все эти сведения проверяются службой безопасности банка, и в случае несоответствия в обслуживании может быть отказано.

  2. Сомнительный вид деятельности. Как правило, банки лояльнее относятся к офлайн-торговле, кафе, ресторанам, мастерским или салонам услуг. Если деятельность связана, например, с инвестициями в криптовалюту, онлайн-казино, предоставлением эзотерических услуг, то заявка может быть отклонена.  

  3. Плохая репутация. Задолженность перед бюджетом, банкротство, блокировка счетов в других банках обычно также являются основаниями для отказа в подключении эквайринга.  

Примерный перечень причин, по которым заявку на эквайринг могут отклонить, есть в справочнике Банка России.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Этап 3. В зависимости от оборудования и банка порядок подключения эквайринга в торговой точке или на сайте будет разный. Проще всего установить эквайринг с помощью технического специалиста банка.

Обычно инженер выезжает к клиенту в течение 1-3 рабочих дней и настраивает оборудование на месте. Кроме эквайринга специалист также может установить онлайн-кассу, подключить к ней товароучетные программы, провести обучение персонала. Как правило, это занимает не больше часа.

Подключить интернет-эквайринг можно удаленно, также с помощью инженеров техподдержки банка.

Какое оборудование потребуется для подключения эквайринга

Остановимся подробнее на выборе устройств.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Онлайн-касса не просто печатает чек покупателю, она передает данные о выручке в налоговую.

Современные аппараты достаточно компактные и имеют аккумуляторы, поэтому их можно использовать как в стационарной точке продаж, так и передавать курьерам на выезде.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Онлайн-касса с эквайрингом — универсальный аппарат, но у него есть два недостатка:

  1. При использовании без дополнительных терминалов для приема оплаты оборудование постоянно должно находиться на прилавке, чтобы покупатели могли рассчитываться. Либо продавцу постоянно придется передавать кассу клиентам. В торговой точке с высокой проходимостью это может замедлять работу кассира и создавать очередь.

  2. Зачастую у кредитной организации есть ограниченный перечень касс с эквайрингом. Как правило, это самые популярные модели. Если модели аппарата в реестре банка нет, то в эквайринге может быть отказано.

Рассмотрим основные характеристики кассы с эквайрингом на примере модели Эвотор 5i.

Это компактная касса весит 360 граммов и имеет сенсорный экран. Может принимать любую оплату: картой, наличными, со смартфона и по QR-коду. Автономно работает до 12 часов. Срок службы — не менее пяти лет.

Стоимость модели Эвотор 5i начинается от 23 200 рублей.

❗️ Внимание
Для работы онлайн-кассы, в том числе при ее аренде, необходимо дополнительно приобретать фискальный накопитель — устройство для хранения информации о кассовых операциях. Он должен оставаться у продавца в течение пяти лет после окончания срока использования.

Аренда кассы с эквайрингом

Новичкам может быть выгоднее взять кассу в аренду. Так получится избежать значительных расходов на технику в начале деятельности. Кроме того, при аренде кассы ремонт и замену оборудования берет на себя банк.

Некоторые банки предлагают аренду касс и терминалов бесплатно. Например, в Сбербанке на тарифе «Без затрат» сервисная плата за онлайн-кассу — 0 рублей.

В платные тарифы обычно входит не только аренда самого аппарата, но и комплекс услуг: регистрация кассы и передача фискальных данных в ФНС, предоставление фискального накопителя и прочие.

❗️ Внимание
Аренда кассового аппарата оплачивается отдельно от услуг эквайринга. Как правило, стоимость аренды кассы фиксирована, тарифы на эквайринг же могут меняться ежемесячно.

Подключение эквайринга с банковским терминалом

Банковский терминал не заменяет онлайн-кассу, а является дополнительным оборудованием к ней. Он нужен, чтобы подключить эквайринг и принимать безналичные платежи, если в кассовом аппарате отсутствует такая функция.

Сам по себе терминал не может формировать полноценный фискальный чек, накапливать информацию о кассовых операциях или передавать данные в налоговую. Все это делает онлайн-касса.

Есть два вида терминалов для эквайринга: POS-терминалы и пин-пады. Сравним их основные характеристики.

Характеристики POS-терминал  Пин-пад
Принтер для печати чековестьнет
Подключение к интернетуестьнет
Подключение к товароучетной программевозможнонет
Автономная работа Временно может принимать платежи без связи с онлайн-кассой, с сохранением информации по операциям. После подключения терминал передает в кассовый аппарат накопленные данные. Не работает без подключения к онлайн-кассе.
Цена от 13 000 рублей от 7000 рублей

Поскольку банковский терминал — это дополнительное оборудование для онлайн-кассы, необходимо убедиться, что они совместимы.

Суммируем

Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymhajLc

Подключите торговый эквайринг в Сбере по ставке 0,3% при приёме оплат по биометрии

Подать заявку онлайн

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии