Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

1. Организации, чтобы заплатить налоги в безналичной форме. По состоянию на 2023 год налоги организации может отчислить директор или учредитель через кассу банка. Однако ФНС подчеркивает, что такое право у физического лица появляется только в том случае, когда расчетный счет компании заблокирован и у предприятия нет другой возможности перевести средства. 

2. ИП и организации при заключении договора с ИП или юрлицами на сумму больше 100 000 рублей. Оплата в таком случае должна быть только безналичной. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты — один раз или поэтапно, в течение долгого срока.

3. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных средств по кассе. По правилам кассовой дисциплины предприятия должны сдавать в банк все наличные деньги сверх установленного лимита на конец рабочего дня. Эти средства вносят на расчетный счет. С 2014 года у ИП и небольших организаций появилась возможность не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ.

❗ Внимание
Использовать личные счета для предпринимательской деятельности могут только самозанятые — физические лица, которые зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход.

• переводы со счета физическим лицам, включая ИП и самозанятых, и юридическим лицам;

• перевод средств на банковские карты;

• проведение операций с иностранной валютой;

• снятие и внесение наличных через банковскую кассу или в банкоматах;

• подключение интернет-банкинга и онлайн-сервисов для бизнеса;

• удаленное управление услугами, которые банк предоставляет дополнительно — зарплатным проектом, бизнес-картами, эквайрингом и другими.

• для каких целей предполагается использовать расчетный счет,

• как много операций по нему будет проводиться,

• планируются ли взаиморасчеты в одной валюте или в разных.

📌 Совет
Лучше доверить расчетно-кассовое обслуживание (РКО) надежному банку. Это позволит свести к минимуму непредвиденные обстоятельства, из-за которых в деятельности фирмы может случиться простой.

• разовая комиссия за открытие, 

• копирование и заверение финансовой организацией учредительных документов ИП или ООО, 

• заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, 

• разовая комиссия за подключение к интернет-банку.

• от ежемесячной комиссии за ведение счета; 

• количества платежных поручений в месяц, причем комиссия для поручений на бумажном носителе значительно выше, чем для поручений в электронном виде; 

• снятия наличных средств с расчетного счета и внесения их на него (необязательно). 

Расходы и затраты на открытие и обслуживание счета отличаются у разных финансовых организаций и могут меняться в зависимости от того, в каком субъекте Российской Федерации действует бизнес. При этом у банков есть тарифы, которые для предпринимателей оказываются выгоднее, чем пакеты услуг.

1. «Легкий старт» — подходит для начала бизнеса. Стоимость: 0 рублей в месяц.

2. «Только для ИП» — специально для индивидуальных предпринимателей, с возможностью переводить средства на счета физлиц. Стоимость: 1 рубль в первый месяц, далее — 590 рублей в месяц.

3. «Набирая обороты» — только для необходимых операций. Стоимость: 1 рубль в месяц первые четыре месяца, с пятого — 1290 рублей в месяц.

4. «Полным ходом» — для тех, у кого много операций по счету. Стоимость: 1 рубль в месяц первый месяц, со второго — 3990 рублей в месяц.

5. «ВЭД без границ» — чтобы рассчитываться в валюте, обменивая ее по выгодному курсу. Стоимость: 1 рубль в месяц первые полгода, затем — от 3990 рублей в месяц.

1. За открытие счета платить не надо. 

2. Если нет входящих и исходящих операций по счету, ежемесячная плата за РКО отсутствует. 

3. Электронный документооборот внутри банка и интернет-банк бесплатны.

• документ, удостоверяющий личность; 

• карточку с образцами подписей и оттиска печати (если печать есть);

• документы, которые подтверждают, что указанные в карточке лица имеют полномочия распоряжаться средствами на расчетном счете, — нужны, когда такие полномочия передаются третьим лицам; 

• если есть, лицензии и/или патенты на право вести деятельность. 

• устав организации;

• карточку с образцами подписей и оттиска печати; 

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке; 

• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах); 

• если есть, лицензии (разрешения) на право вести деятельность, подлежащую лицензированию. 

1. Перейти по ссылке на сайт и нажать на кнопку «Оставить заявку».

2. Появится короткая форма, в которую надо внести ИНН, имя и телефон, после чего нажать на кнопку «Отправить заявку».

3. Дождаться звонка менеджера, обсудить с ним подходящий тариф на обслуживание счета, перечень необходимых документов и договориться о встрече. 

4. Встретиться с менеджером банка в назначенном удобном для себя месте и подписать документы, которые он привезет. 

5. Когда банк все проверит, счет начнет работать. Обычно проверка занимает не больше трех дней. 

1. Вести учет трат, оформлять и хранить документы, подтверждающие покупки.

2. Оформлять документы, подтверждающие переводы из-за рубежа.

3. Обосновывать переводы физическим лицам. 

4. Не переводить средства со счета одним и тем же физическим лицам на постоянной основе.