Как взять кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция
Статья

Как взять кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция


Аудиоверсия этой статьи

ИП и юридическим лицам в большинстве случаев нужны средства на старт бизнеса. Если нет собственных сбережений и внешних инвесторов, остается взять деньги в банке. У таких займов есть особенности. Рассказываем, как получить кредит начинающим предпринимателям

Содержание

Какие требования банки предъявляют к заемщикам
Какие есть виды кредитов для открытия бизнеса
Что лучше — кредитная карта или заем наличными
Как получить кредит: алгоритм
Какие документы нужны на выдачу кредита для бизнеса
Почему банки могут отказать в кредите на старт бизнеса
Что делать, если банк отказал


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Сервис
Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Взять кредит могут предприниматели, которые соответствуют требованиям банков:

  • по возрасту: ссуды выдают заемщикам от 20–23 лет; предельный возраст тоже ограничен — получить кредит можно при условии, что на момент его предполагаемого погашения предпринимателю будет не больше 75–85 лет;

  • сроку ведения коммерческой деятельности: ряд банков работает с ИП и юрлицами, зарегистрированными не меньше трех месяцев, полугода или года;

  • продолжительности непрерывной регистрации.

Условия выдачи кредитов определяет руководство банка. Часто для обеспечения ссуды требуется залог. Некоторые организации ограничивают выдачу займов людям с судимостью.

Кредиты от Сбербанка
Получите кредит для бизнеса на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн
Подать заявку на кредит онлайн

Какие есть виды кредитов для открытия бизнеса

Для ИП доступны и бизнес-кредиты, и потребительские займы. Это повышает их шансы получить деньги у банка, когда компания существует только на бумаге или даже в воображении будущего владельца.

Предприниматели, которые уже работают какое-то время, могут получить средства на открытие новых направлений бизнеса, переоснащение торговых или производственных помещений. На заемные деньги расширить перечень предлагаемых товаров либо услуг.

📌 Совет
Кредит, оптимальный с точки зрения процентной ставки и срока погашения, подбирают в зависимости от цели и предполагаемой доходности нового бизнеса или направления.

Базовая программа кредитования предусматривает перевод суммы на расчетный счет, лимит определяет банк на основе результатов проверки. Заем доступен малому бизнесу либо сразу после регистрации, либо спустя несколько месяцев. Средства банку возвращают по графику. Кредитная линия для развития бизнеса и увеличение лимита становятся доступными при своевременном погашении займа или соблюдении дополнительных условий.

Предложения по кредитованию бизнеса делят по срокам погашения:

  • краткосрочные — до 12 месяцев;

  • среднесрочные — от года до трех лет;

  • длительные, или долгосрочные — от 36 месяцев.

Оплату годовых процентов производят аннуитетными либо дифференцированными взносами. В первом случае вносится фиксированная сумма, во втором — размер платежа снижается по мере выплаты кредита. Условия оплаты оговаривают на этапе открытия кредита и прописывают в договоре. В соглашении указывают процентную ставку и возможность ее изменения. Еще вносят данные о залоге, который перейдет в собственность банка, если клиент не сможет погасить долг.

Что лучше — кредитная карта или заем наличными

Сумма кредита на открытие своего дела может оказаться недостаточной. Дополнительные средства предприниматель вправе получить как физическое лицо, оформив заем наличными или кредитную карту. Сумма кредита, как правило, определяется банком на основании предоставленных заемщиком документов.

Вне зависимости от того, получил ли предприниматель потребительский или бизнес-кредит, у займов наличными и карт есть свои плюсы и минусы.

Преимущества кредитной карты:

  • позволяет проводить безналичную оплату через терминалы либо онлайн;

  • можно пользоваться заемными средствами без процентов (срок зависит от банка, доходит до 120 дней);

  • сумма кредита, как правило, возобновляется после возврата средств на баланс.

Недостатки карты:

  • есть лимит по сумме наличных средств, которые можно снять;

  • за снятие денег обычно берут комиссию;

  • нельзя погасить долг без комиссии при обналичивании средств.

Преимущества кредита наличными:

  • возможна сниженная процентная ставка;

  • подходит для сделок, по которым рассчитываются только наличными;

  • выше вероятность получения в банке, где открыт расчетный счет.

Недостатки такого займа:

  • нет беспроцентного периода использования;

  • чтобы оформить кредит на крупную сумму, нужен залог.

Банки нередко предлагают предпринимателям займы для развития бизнеса с нуля под залог имущества, например квартиры. Сумму рассчитывают после того, как определят рыночную стоимость недвижимости.

Кредиты от Сбербанка
Оформите подходящий кредит для бизнеса на выгодных условиях
Подать заявку на кредит онлайн

Как получить кредит: алгоритм

Чтобы оформить кредит на открытие бизнеса в Москве или любом населенном пункте России, необходимо:

  1. Зарегистрировать ИП или ООО в местном налоговом органе.

  2. Открыть счет в банке для перевода и получения средств. Иногда организация открывает счет сама в процессе оформления займа.

  3. Подобрать программу кредитования с учетом условий. Информация есть на сайтах банков, доступна в операционных офисах или по телефону службы поддержки.

  4. Выбрать имущество для залога. Это повысит шансы, что заявку одобрят, а предложение со стороны банка будет выгодным.

  5. Оформить заявления в несколько кредитно-финансовых учреждений. Документы подают через операционные офисы либо в электронном виде, заполнив формы на сайтах банков.

  6. Дождаться обратной связи. Информация поступает на электронную почту или от сотрудника финансового учреждения, который назначен ответственным за работу с заявителем.

  7. Собрать необходимый пакет документов, дождаться окончательного решения о выдаче кредита.

  8. Проанализировать условия, указанные в договоре, и, если они устроят, подписать документы.

  9. Выполнить требования банка, предусмотренные для начала взаимодействия. Так, ряд организаций устанавливает первоначальный взнос за пользование кредитом.

Какие документы нужны на выдачу кредита для бизнеса

Чтобы оформить заем, потребуются:

  • учредительные документы для юридического лица: устав и решение о назначении заявителя на должность руководителя;

  • паспорта заявителя или учредителей;

  • документы по залогу (при необходимости);

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или ООО;

  • выписку из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ в зависимости от формы собственности;

  • заявление, где указана информация о компании, в том числе дата ее регистрации и выручка (при наличии) за последний год либо весь период работы, если он меньше 12 месяцев.

Банк может выдавать кредит под определенную категорию расходов. В этом случае предоставляют дополнительные документы. Например, если планируется лицензируемая деятельность, то для получения займа понадобится и соответствующая лицензия. Для работы по госзаказу — оригинал контракта или выписка.

Сервис
Зарегистрируйте бизнес, не выходя из дома. Это бесплатно
Подать заявку

Почему банки могут отказать в кредите на старт бизнеса

Малый и средний бизнес заинтересован в получении займов на открытие. Поэтому предприниматели нередко соглашаются платить проценты по кредитам. Однако сотрудничество банков с представителями малого бизнеса в России считается рискованным из-за особенностей сегмента.

Когда банки решают, выдавать ли кредит малому предприятию, они учитывают такие факторы риска:

  • укороченный жизненный цикл — большая часть ИП и некрупных ООО закрываются спустя 12 месяцев после регистрации;

  • отсутствие высоких доходов;

  • упрощенная схема ведения бухгалтерской отчетности — из-за этого трудно оценить реальное финансовое состояние;

  • отсутствие имущества, которое можно взять в залог, или низкая ликвидность объектов в собственности у ООО либо ИП;

  • недостаточный стартовый капитал и необходимость привлекать много кредитных средств.

Что делать, если банк отказал

Кредитно-финансовые учреждения не всегда одобряют полученные заявки. Если банк отказал в кредите на открытие дела, предпринимателю придется искать другой способ получить средства.

Взять ссуду как физическое лицо. Это можно сделать, если есть постоянный источник дохода или личное имущество для залога.

Найти инвестора, готового вложить деньги в проект ради прибыли. Собственнику бизнеса важно заинтересовать инвестора, показав преимущества проекта и перспективы развития.

Продать или заложить имущество, например автомобиль. При грамотном распределении вырученных денег можно получить прибыль и выкупить имущество.

Подать заявку на кредит повторно по истечении установленного срока.

Кредиты от Сбербанка
Выберите бизнес-кредит с учетом поставленных целей
Подать заявку на кредит онлайн

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии

Рекомендуем вам