Развитие бизнеса требует постоянных вложений. Компаниям не всегда хватает собственных средств, одно из решений — взять кредит в банке. Займы ИП и юридическим лицам в России предоставляют многие крупные финансовые учреждения
Содержание
Особенности кредитования ИП и юридических лиц
Какие бывают кредиты для бизнеса
Какой кредит выбрать
Порядок выдачи кредита ИП и юрлицам
Как увеличить шансы на получение кредита
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Особенности кредитования ИП и юридических лиц
Предприятиям выдают займы по тем же схемам, что и частным лицам. В большинстве случаев нужно предоставить залог. В остальном применяются традиционные принципы:
возвратность — фирма должна полностью погасить задолженность перед кредитором;
платность — устанавливается процентная ставка;
срочность — кредитный договор действует в течение определенного периода;
неизменность — условия возврата задолженности не могут быть пересмотрены в одностороннем порядке;
договорное регулирование — в соответствующих документах прописывают права и обязанности заемщика и кредитора.
Важным условием считается соответствие владельца бизнеса требованиям банка. Кредитное соглашение не должно противоречить нормам действующего законодательства.
Также банки, как правило, предъявляют ИП и ООО следующие требования:
заемщик должен быть налоговым агентом Российской Федерации;
вести деятельность не меньше определенного срока — обычно от трех до 12 месяцев;
подтвердить доход отчетностью;
иметь положительную кредитную историю;
не иметь непогашенных судебных исков, налоговых задолженностей и других признаков скорого банкротства;
владеть имуществом, которое может послужить залогом.
Кредиты от Сбербанка
Получите кредит для бизнеса на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн
Подать заявку на кредит онлайн
Какие бывают кредиты для бизнеса
Займы для ИП и юридических лиц классифицируются по ряду оснований:
по цели получения денег;
форме выдачи средств — наличными или путем перевода на банковский счет;
срочности;
методам погашения;
способам выдачи — всю сумму перечисляют сразу или постепенно, траншами.
Овердрафт
Такой кредит для бизнеса позволяет списывать с расчетного счета денег больше, чем там есть. Чаще всего банки выдают подобные займы в размере 50–100 % месячного оборота. Срок кредитования обычно составляет один-два месяца. Овердрафт автоматически гасится, когда на счет поступают средства. Данный вид кредита для бизнеса используют, если нужно устранить кассовый разрыв, не обращаясь к инвесторам, партнерам.
💼 Пример
Контрагент перечислит деньги через три дня, однако аренду офиса нужно оплатить завтра. Свободных средств на счете нет, но банк предлагает овердрафт. Компания переводит деньги арендодателю и уходит в минус. Через три дня средства поступают на баланс, и долг списывается.
Оборотный кредит
Такой заем позволяет увеличить оборотный капитал фирмы. ИП или компания берет кредит, сразу вкладывает деньги в деятельность. Оборотные займы выдаются на срок до трех лет. Они выгодны, если доход, который принесли вложенные деньги, превысил выплаты по процентам.
Оборотные программы удобны, когда нужно:
закупить товар для быстрой продажи;
заказать сырье и материалы на производство;
оплатить услуги подрядчиков;
запустить рекламную кампанию, помогающую бизнесу увеличить прибыль.
💼 Пример
Магазин бытовой техники планирует закупить партию телевизоров и перепродать их. Денег на это нет, поэтому фирма берет оборотный кредит. После продажи купленных телевизоров компания возвращает долг банку и остается с прибылью.
Кредиты от Сбербанка
Выберите и получите подходящий бизнес-кредит на выгодных условиях
Подать заявку на кредит онлайнКредитная линия
Такой заем напоминает карту с лимитом для физических лиц. Компания может снимать деньги небольшими частями или единовременно. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на использованную сумму. Обеспечением становится залоговое имущество или договор с заказчиком. Кредитные линии для бизнеса бывают:
Возобновляемыми — когда лимит восстанавливается после возврата долга. Например, компания взяла 500 тысяч рублей из кредитной линии на 2 млн рублей. Когда она вернет долг, доступным станет весь лимит.
Невозобновляемыми — когда линия не восстанавливается после уплаты долга. В такой ситуации, если компания возьмет и вернет 500 тысяч из 2 млн рублей, доступными останутся 1,5 млн рублей.
Возобновляемые кредитные линии используют, чтобы увеличить оборотный капитал. Невозобновляемые позволяют бизнесу развиваться. С их помощью пополняют основной капитал.
Инвестиционный кредит
Заемные деньги расходуются на управление бизнесом, покупку производственных помещений, грузовой техники или оборудования. Банк при оформлении инвестиционных кредитов выдает большие суммы на длительные сроки. Фирма должна подтвердить платежеспособность: предоставить выписки по счетам, финансовую отчетность, залоговое имущество. Чем выше сумма, тем обширнее пакет требуемых документов.
Инвестиционный заем стоит брать, если нужно:
купить дополнительное оборудование;
открыть новое направление;
расширить торговую сеть.
💼 Пример
Владелец пекарни хочет дополнить торговую точку небольшим кафе. На заемные деньги он покупает помещение, делает ремонт, устанавливает оборудование и мебель.
Целевой кредит
Такая программа подразумевает заранее оговоренное расходование заемных денег. Ставка по целевому кредиту ниже, чем по потребительскому или оборотному. Обычно целевой кредит берут на крупные покупки.
Приобретаемое имущество часто становится залоговым. Так, если компания, купит автомобили, они будут обеспечением кредита до его полного погашения. Если заемщик не исполнит финансовые обязательства, банк продаст имущество клиента.
Клиенту предлагают взять транспорт или оборудование в аренду с последующим выкупом. Лизинговая компания приобретает товар, соответствующий требованиям заемщика. И сдает ему оборудование в аренду на долгий срок. Клиент регулярно вносит платежи. Когда действие договора закончится, оборудование перейдет в собственность заемщика. В лизинг можно взять только ликвидное имущество. Если клиент не исполнит финансовые обязательства, кредитор продаст имущество.
Лизинг выгоден предприятиям, которые работают по основной системе налогообложения (ОСНО). Они могут получать вычет по НДС.
Коммерческая ипотека
Такой заем считается одним из видов целевого кредита. Деньги используются для покупки производственных, складских или офисных помещений. Недвижимость при оформлении коммерческой ипотеки становится предметом залога. Для обеспечения займа могут использоваться, хоть и реже, другие ликвидные активы компании. Главными особенностями коммерческой ипотеки считаются длительный период погашения долга (до 30 лет), увеличенный кредитный лимит, сниженная процентная ставка.
В первую очередь, нужно определиться, на какие цели будут расходоваться денежные средства. Выбор кредита во многом зависит от того, какие задачи планируется решить с его помощью. Также учитывают:
требуемый лимит,
порядок погашения,
среднюю процентную ставку,
необходимость предоставления залога.
Алгоритм получения займа зависит от политики выбранного банка или лизинговой компании. Как правило, клиенту нужно:
Выбрать кредит. Оставить заявку на сайте или в отделении банка.
Предоставить документы. Перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от учреждения.
Дождаться, пока заявку рассмотрят.
Если решение положительное, подписать договор и забрать деньги или дождаться перевода.
В случае отказа устранить выявленные недостатки или выбрать другое финансовое учреждение и начать процедуру с первого шага.
Алгоритм, как и условия финансирования, может меняться, если кредитор и заемщик уже сотрудничают. Например, постоянные клиенты банков обычно пропускают первые два шага.
Как увеличить шансы на получение кредита
Банк отказывает в том случае, если:
счета предприятия арестованы за неуплату налогов;
компания проходит процедуру ликвидации, реорганизации, банкротства;
руководитель предприятия занимает должность управляющего;
ИП или фирма имеет плохую кредитную историю;
предприниматель или юридическое лицо зарегистрированы за границей.
📌 Совет
Каждый банк дает свои рекомендации, как повысить вероятность того, что кредит одобрят. Один из способов — перевести все счета в выбранное учреждение. Так кредитор сможет убедиться, что клиент платежеспособен. Другой способ — оформить в интересующем банке заем на небольшую сумму и погасить его по графику, без просрочек. Скорее всего, банк впоследствии увеличит кредитный лимит.
Кредиты от Сбербанка
Получите кредит для бизнеса на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн
Подать заявку на кредит онлайн