Чтобы не запутаться в количестве кредитных предложений и выбрать наиболее выгодный для организации вариант, следует изначально прописать, на что пойдут деньги, и изучить предложения от банков. Рассказываем, какие типы кредитов для юрлиц существуют, на что опираться при выборе и как минимизировать шансы на отказ
Содержание
Типы кредитов для юридических лиц
Критерии выбора кредита
Оформление займа для юридических лиц
Подготовка финансовой отчетности
Как повысить шансы на получение кредита
Риски и ограничения при получении кредита
Преимущества получения кредита для юридических лиц
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
💶 Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Открыть расчетный счет
Для юридических лиц существует несколько типов кредитования, каждый имеет свои особенности и предназначен для определенных целей. Расскажем о них подробнее.
ООО или другое юридическое лицо может использовать такую ссуду для покупки нового оборудования, расширения производства или открытия филиалов. Инвестиционный кредит выдается на длительный срок и может требовать предоставления залога или гарантий.
Предназначен для организации текущей деятельности и пополнения оборотных средств компании. Кредит можно взять на покрытие расходов на зарплату, закупку товаров и сырья, оплату счетов от поставщиков и других операционных расходов. Оборотный кредит предоставляется на короткий срок и может быть оформлен в виде кредитной линии.
Подходит для финансирования потребностей компании в процессе ее развития: разработки продуктов или услуг, проведения маркетинговых кампаний и для достижения других стратегических целей. Такой кредит может выдаваться на краткосрочный и долгосрочный период.
Если компания планирует покупку коммерческой недвижимости: офисного помещения, склада или производственного здания, — она может обратиться за кредитом, который выдается на длительный срок и требует предоставления недвижимости в качестве залога.
Это предварительно установленный лимит кредита, который компания может использовать по мере необходимости. Юрлицо платит проценты только за использованную сумму, а не за весь лимит. Лучше использовать для покрытия краткосрочных финансовых нужд и пополнения оборотных средств.
Позволяет временно использовать сумму, превышающую остаток денежных средств на счете компании. Овердрафт обеспечивает платежеспособность компании в случае срочных нужд и дает возможность покрыть дефицит средств. Однако необходимо учитывать высокие штрафные проценты, которые начисляются в случае нарушения условий овердрафта.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-карту
При выборе типа ссуды для бизнеса полезно учитывать ряд критериев. По ним удобно сравнивать предложения от кредитных организаций.
Цель. Кредит можно взять на приобретение оборудования для работы, финансирование рекламной кампании, расширение и улучшение кадрового состава компании и выполнение крупных заказов. Заемные деньги позволяют организации реагировать на рыночные изменения и реализовывать новые бизнес-стратегии.
Срок кредита. Исходя из суммы кредита, компания оценивает, за какое время и с какими платежами реально погасить заем. Длинный срок может привести к большим затратам на проценты, хотя и обеспечит низкие ежемесячные платежи.
Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше дополнительные затраты на выплаты процентов и, соответственно, тем выгоднее кредит для компании. Важно сравнивать процентные ставки разных банков и финансовых учреждений и особенности выплат.
Гибкость условий. Следует выяснить заранее, доступно ли досрочное погашение кредита без штрафных санкций, есть ли возможность реструктуризации кредита или пересмотра условий в случае изменения финансовой ситуации компании.
Залоговое обеспечение. Некоторые ссуды требуют предоставления активов компании, например недвижимости или оборудования, в качестве залога. Важно оценить риски, связанные с такими обязательствами.
Порядок шагов может отличаться в зависимости от
банка, который выбран для кредитования.
Перед подготовкой документов нужно оставить заявку на кредит, после чего банк попросит предоставить документы. В заявке указывается желаемая сумма кредита, срок, цель кредита, информация о компании и другие необходимые сведения.
Подготовка необходимых документов. Кредитно-финансовая организация просит предоставить учредительные документы компании, свидетельство о регистрации, финансовую отчетность, бухгалтерские и другие документы.
Банк или финансовое учреждение проводит анализ кредитной истории, оценивает финансовую устойчивость компании. Это включает проверку кредитного рейтинга, платежеспособности, финансовых показателей.
Если все условия удовлетворены, заявку одобрят и отправят компании предложение с подробностями кредитования.
Подписание договора, где указаны условия, включая процентную ставку, срок, размер платежей и требования по залогу (если есть).
После подписания договора кредитор перечисляет средства на расчетный счет заемщика. В зависимости от условий кредита платежи могут быть регулярными или выплачиваться по графику, указанному в договоре.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайнЧтобы дать положительный ответ по заявке
на кредит, банк будет анализировать финансовую стабильность и
платежеспособность компании.
Какие финансовые документы запрашиваются
банками
для проверки юрлица:
балансовый отчет должен отражать текущее финансовое положение компании, включать сведения об активах, долговых обязательствах и капитале;
отчет о финансовых результатах представляется за определенный период времени; включает выручку организации, операционные расходы, налоги, амортизацию и другие доходы и расходы;
отчет о движении денежных средств показывает притоки и оттоки денежных средств внутри компании — операционные денежные потоки (доходы и расходы, связанные с основной деятельностью); инвестиционные денежные потоки (покупка и продажа активов) и финансовые денежные потоки (получение или погашение кредитов, выплата дивидендов и другое);
дополнительные документы — отчеты о задолженностях, финансовые прогнозы и бизнес-план — могут потребоваться в зависимости от требований кредиторов.
Telegram Деловой среды
Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале
Подписаться на Telegram
Регулярное и своевременное погашение кредитов и обязательств улучшит кредитную историю ООО и повысит доверие кредиторов. Следует избегать просрочек платежей и укладываться в сроки.
Кредиторы могут попросить предоставить рекомендации партнеров или посмотреть отзывы клиентов о бизнесе, чтобы понять, как он работает. Поэтому поддерживайте отношения с партнерами, стремитесь к высокому качеству услуг и товаров, а также уделяйте внимание удовлетворенности клиентов.
📌 Совет
Стоит предоставить банку бизнес-план запуска предприятия или разработать новый,
если есть задача стартовать новое направление в уже существующей компании.
Документ должен включать цели, прогнозируемые доходы и расходы, метрики для
оценки успешности. Бизнес-план поможет кредиторам оценить перспективы,
особенности бизнеса и уровень риска.
Самым очевидным риском является невыполнение обязательств по погашению кредита. Это повлечет за собой финансовые трудности компании, снижение доходов или другие непредвиденные обстоятельства. Просрочка по кредиту приведет к штрафным санкциям и ухудшению кредитной истории.
Кредиторы могут накладывать определенные ограничения на использование полученных средств. Например, кредит может быть предназначен только для покупки оборудования или недвижимости. Нарушение этих условий чревато санкциями со стороны кредитора.
Для получения кредита могут потребоваться залоги или обеспечения — недвижимость, транспортные средства или другие активы компании. В случае невыполнения обязательств по займу кредитор имеет право изъять заложенное имущество. Поэтому важно оценить риски и быть готовым к возможным последствиям.
⏳ Кредитная бизнес-карта
Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽
Оформить бизнес-картуСреди выгод от получения ссуды для бизнеса можно назвать следующие:
Кредит на юридическое лицо — это дополнительные средства для финансирования работы и реализации новых проектов.
Кредитные условия можно адаптировать к конкретным потребностям и требованиям бизнеса. Доступны разные условия и сроки, которые можно выбрать в соответствии с целями компании.
Правильное использование и своевременное погашение кредитов помогает предпринимателям получить будущие займы с более выгодными условиями.
Ссуда определенного вида дает юрлицу доступ к дополнительным средствам на счете. Это особенно полезно, когда возникают временные финансовые трудности и требуется быстрая оплата поставщикам или исполнителям.
При грамотном подходе кредитование может стимулировать развитие компании. Дополнительные средства обычно вкладывают в инновации, маркетинг, разработку новых продуктов или услуг, направляют на привлечение талантливых специалистов или обучение тех, кто уже работает в компании. Решая воспользоваться займом, главное — проанализировать свои возможности, учесть риски, а когда ссуда будет получена, соблюдать условия банка-кредитора.
Автор: Валерия Турчак
💶 Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса
Открыть расчетный счет