Что такое инвестиционный кредит

Основная задача инвестиционного кредита — предоставить предпринимателю большую сумму на длительный срок для развития бизнеса, повышения эффективности его работы, организации собственного дела, строительства и реконструкции действующего предприятия. Средства выдаются целенаправленно, их нельзя использовать на другие нужды.

Чтобы получить заем в банке, нужно убедить финансовое учреждение в целесообразности вложений:

Объектом инвестиций также может быть возведение новых зданий, проведение работ по реконструкции или модернизации построек, покупка техники.

Кроме кредита, выдаваемого банками, существует понятие «инвестиционный налоговый кредит». Он регулируется статьями 66 и 67 НК РФ и представляет собой отсрочку уплаты налога на прибыль, региональных и местных налогов.

Инвестиционный налоговый кредит предоставляется не всем, а только предприятиям при осуществлении научно-исследовательской работы (НИР) и опытно-конструкторской (ОКР), повышении энергетической эффективности производства, внедрения инноваций в деятельность, выполнении государственного оборонного заказа и некоторых других. Такая поддержка предоставляется на срок до 5 лет или до 10 лет в зонах территориального развития.

Основной плюс инвестиционных займов — получение большой суммы на длительный период: сроки кредитования составляют до 15 лет, в зависимости от цели и выбранного банка.

В некоторых случаях этот вид кредитования невыгоден. Например, если требуется небольшая сумма на короткий срок или цель — пополнение оборотных средств. Тогда проще воспользоваться другим видом займа. В этом случае не придется терпеть дополнительные убытки из-за досрочного погашения, потому что выданный инвестиционный кредит не всегда можно погасить раньше установленного срока.

Инвестиционное кредитование производится по пониженным ставкам. Причем в большинстве случаев процент за пользование кредитом не меняется в течение всего времени действия договора. Иногда банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга.

В отдельных отраслях предприниматели получают государственную поддержку: инвестиционные кредиты на развитие бизнеса частично финансируется из федерального или регионального бюджета. Эту помощь часто оказывают предприятиям для организации или модернизации производства в следующих сферах:

Скидку получают субъекты малого и среднего бизнеса, если деньги нужны для расширения сети или на покупку нового оборудования. Для этого предприниматели обращаются в банки — партнеры Корпорации МСП на сайте corpmsp.ru.

Если финансовая организация одобрит выдачу кредита, то она может:

У каждой формы инвесткредита есть свои преимущества и недостатки. Выбор производят в зависимости от назначения денег.

Чтобы оформить кредит на нужды бизнеса в Сбербанке, у компании или предпринимателя там должен быть открыт расчетный счет.

Это форму выбирают те, кому нужно сразу заплатить большую сумму. Например, если планируется приобрести сложную технологическую линию или другое дорогостоящее оборудование.

Другая причина для выбора единовременной выплаты — открытие собственного дела. В этом случае опытные предприниматели советуют брать заемные средства, только если ожидаемая прибыль постоянно будет больше платежей по кредиту.

Проценты за пользование деньгами начисляются на всю сумму. Размер и условия выплат зависят от банка, выдавшего заем.

Если вложения нужны регулярно, а не однократно, лучше выбрать открытие кредитной линии. Это может быть реализация строительного проекта, обучение сотрудников, развитие бизнеса и другие нужды.

В этом случае устанавливается лимит средств, доступных для использования. Но проценты банку начисляются только с той суммы, которую сняли со счета.

Кредитная линия может быть возобновляемой. Если выплаты поступали вовремя, с учетом части основного долга и суммы вознаграждения банку, лимит кредитной линии восстанавливается при тех же условиях использования.

Невозобновляемая кредитная линия предусматривает разбивку лимитируемых средств на несколько частей.

Часто последующий транш можно взять только после оплаты ранее выданной суммы. Иногда приходится платить комиссию за то, что компания в течение некоторого времени не берет деньги. Условия кредитования определяются в заключенном договоре.

Условия предоставления средств для инвестиций, как и максимальная сумма, могут сильно различаться для разных категорий клиентов.

Обязательным условием для получения бизнес-кредита является положительная кредитная история заемщика. Тот, кто ранее задерживал платежи по выданным кредитам, вряд ли сможет убедить финансовую организацию снова выдать ему деньги. Меньше шансов получить деньги у заемщика, уже имеющего непогашенные кредиты.

Часто для получения средств на развитие бизнеса или открытие своего дела требуется залог. Им может быть ценное имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование. Подойдут сельскохозяйственная техника, паи и активы действующих предприятий, другие ценные бумаги.

Если сумма инвестиционного кредита небольшая, банк может не просить залог. Это решается в кредитно-финансовой организации. В ряде случаев для одобрения ссуды достаточно добавить в пакет документов поручительство других платежеспособных компаний.

Чем больше затребованная сумма, тем большее количество бумаг представляют для подтверждения платежеспособности и надежности. Кроме бизнес-плана и технико-экономического обоснования, банк запросит учредительные документы, разрешения и лицензии.

Чтобы оформить инвестиционный кредит, предпринимателю необходимо заполнить заявку на сайте банка — одного или сразу нескольких. После этого с клиентом свяжется сотрудник и расскажет о предварительном решении и необходимых бумагах. В каждом случае комплект различается.