Что такое инвестиционный кредит
Статья

Что такое инвестиционный кредит

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

Когда на нужды бизнеса не хватает денег, на помощь приходит инвестиционный кредит. Его используют не только, чтобы реализовать проект, но и для развития действующей компании, увеличения мощностей, строительства объектов

Содержание

Что из себя представляет инвестиционный кредит
Формы инвестиционного кредита
Требования при выдаче кредита
Как получить инвестиционный кредит


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

💶 Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Открыть счет

Что из себя представляет инвестиционный кредит

Основная задача инвестиционного кредита — предоставить предпринимателю большую сумму на длительный срок для развития бизнеса, повышения эффективности его работы, организации собственного дела, строительства и реконструкции действующего предприятия. Средства выдаются целенаправленно, их нельзя использовать на другие нужды.

Чтобы получить заем в банке, нужно убедить финансовое учреждение в целесообразности вложений:

  1. Рассказать о характере и целях бизнеса, планируемых способах достижения результата, показать реалистичный бизнес-план.

  2. Представить экономическое обоснование проекта: расчет прибыли, сроки окупаемости вложений. Это помогает избежать необоснованных затрат. Лучше, если подобные расчеты выполнит специализированная компания.

  3. Предусмотреть все возможные риски. Для этого продумывают действия в том числе на случай, если придется досрочно вернуть банковские средства.

Объектом инвестиций также может быть возведение новых зданий, проведение работ по реконструкции или модернизации построек, покупка техники.

❗️ Внимание
Инвестиционный кредит могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Банки не выдают эти займы самозанятым.

Кроме кредита, выдаваемого банками, существует понятие «инвестиционный налоговый кредит». Он регулируется статьями 66 и 67 НК РФ и представляет собой отсрочку уплаты налога на прибыль, региональных и местных налогов.

Инвестиционный налоговый кредит предоставляется не всем, а только предприятиям при осуществлении научно-исследовательской работы (НИР) и опытно-конструкторской (ОКР), повышении энергетической эффективности производства, внедрения инноваций в деятельность, выполнении государственного оборонного заказа и некоторых других. Такая поддержка предоставляется на срок до 5 лет или до 10 лет в зонах территориального развития.

Преимущества и недостатки инвестиционного кредита

Основной плюс инвестиционных займов — получение большой суммы на длительный период: сроки кредитования составляют до 15 лет, в зависимости от цели и выбранного банка.

В некоторых случаях этот вид кредитования невыгоден. Например, если требуется небольшая сумма на короткий срок или цель — пополнение оборотных средств. Тогда проще воспользоваться другим видом займа. В этом случае не придется терпеть дополнительные убытки из-за досрочного погашения, потому что выданный инвестиционный кредит не всегда можно погасить раньше установленного срока.

Инвестиционное кредитование производится по пониженным ставкам. Причем в большинстве случаев процент за пользование кредитом не меняется в течение всего времени действия договора. Иногда банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга.

Финансовым учреждениям невыгодно, чтобы предприятие досрочно выплачивало долг. И такие условия прописываются в договоре.

В отдельных отраслях предприниматели получают государственную поддержку: инвестиционные кредиты на развитие бизнеса частично финансируется из федерального или регионального бюджета. Эту помощь часто оказывают предприятиям для организации или модернизации производства в следующих сферах:

  • сельское хозяйство,

  • легкая промышленность,

  • производство электроники,

  • телекоммуникации,

  • IT.

Скидку получают субъекты малого и среднего бизнеса, если деньги нужны для расширения сети или на покупку нового оборудования. Для этого предприниматели обращаются в банки — партнеры Корпорации МСП на сайте corpmsp.ru.

Формы инвестиционного кредита

Если финансовая организация одобрит выдачу кредита, то она может:

  • перечислить его как единовременную выплату на счет,

  • открыть кредитную линию.

У каждой формы инвесткредита есть свои преимущества и недостатки. Выбор производят в зависимости от назначения денег.

Чтобы оформить кредит на нужды бизнеса в Сбербанке, у компании или предпринимателя там должен быть открыт расчетный счет.

💶 Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Открыть счет

Единовременная выплата

Это форму выбирают те, кому нужно сразу заплатить большую сумму. Например, если планируется приобрести сложную технологическую линию или другое дорогостоящее оборудование.

Другая причина для выбора единовременной выплаты — открытие собственного дела. В этом случае опытные предприниматели советуют брать заемные средства, только если ожидаемая прибыль постоянно будет больше платежей по кредиту.

Проценты за пользование деньгами начисляются на всю сумму. Размер и условия выплат зависят от банка, выдавшего заем.

❗️ Внимание
Многие финансовые организации выдают инвестиционные кредиты только для установленных ими целей. Деньги можно использовать исключительно в рамках заявленных задач. Перед банком придется отчитываться по статьям расходования средств.

Кредитная линия

Если вложения нужны регулярно, а не однократно, лучше выбрать открытие кредитной линии. Это может быть реализация строительного проекта, обучение сотрудников, развитие бизнеса и другие нужды.

В этом случае устанавливается лимит средств, доступных для использования. Но проценты банку начисляются только с той суммы, которую сняли со счета.

Кредитная линия может быть возобновляемой. Если выплаты поступали вовремя, с учетом части основного долга и суммы вознаграждения банку, лимит кредитной линии восстанавливается при тех же условиях использования.

Невозобновляемая кредитная линия предусматривает разбивку лимитируемых средств на несколько частей.

Часто последующий транш можно взять только после оплаты ранее выданной суммы. Иногда приходится платить комиссию за то, что компания в течение некоторого времени не берет деньги. Условия кредитования определяются в заключенном договоре.

Требования при выдаче кредита

Условия предоставления средств для инвестиций, как и максимальная сумма, могут сильно различаться для разных категорий клиентов.

Обязательным условием для получения бизнес-кредита является положительная кредитная история заемщика. Тот, кто ранее задерживал платежи по выданным кредитам, вряд ли сможет убедить финансовую организацию снова выдать ему деньги. Меньше шансов получить деньги у заемщика, уже имеющего непогашенные кредиты.

Часто для получения средств на развитие бизнеса или открытие своего дела требуется залог. Им может быть ценное имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование. Подойдут сельскохозяйственная техника, паи и активы действующих предприятий, другие ценные бумаги.

Если сумма инвестиционного кредита небольшая, банк может не просить залог. Это решается в кредитно-финансовой организации. В ряде случаев для одобрения ссуды достаточно добавить в пакет документов поручительство других платежеспособных компаний.

Чем больше затребованная сумма, тем большее количество бумаг представляют для подтверждения платежеспособности и надежности. Кроме бизнес-плана и технико-экономического обоснования, банк запросит учредительные документы, разрешения и лицензии.

Как получить инвестиционный кредит

Чтобы оформить инвестиционный кредит, предпринимателю необходимо заполнить заявку на сайте банка — одного или сразу нескольких. После этого с клиентом свяжется сотрудник и расскажет о предварительном решении и необходимых бумагах. В каждом случае комплект различается.

💶 Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Открыть счет

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии