Рынок ипотечного кредитования расширяется. Банки предлагают клиентам новые услуги и программы. Теперь и предприниматели могут купить недвижимость в ипотеку для нужд бизнеса. Разбираемся, что такое коммерческая ипотека и в чем ее специфика
Содержание
Что такое
коммерческая ипотека
Назначение
коммерческой ипотеки
Кто может получить
коммерческую ипотеку
Процесс оформления
коммерческой ипотеки
Условия и ставки
коммерческой ипотеки
Риски и ограничения
Преимущества
коммерческой ипотеки
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Открыть счет в Сбере
Ипотечные кредиты очень распространены в банках, потому что они выдаются на долгий срок, а недвижимость выступает в качестве залога. Для предпринимателей такой вид займа также удобен, поскольку позволяет приобрести помещения для бизнеса, не вынимая крупную сумму из оборота.
Если предприниматель не хочет тратиться на аренду офиса, он может купить помещение за собственные средства или оформить ипотечный кредит.
Бизнес-ипотекой можно воспользоваться только для покупки коммерческой недвижимости: зданий, сооружений, земельных участков, которые будут использоваться для получения дохода.
🚀 Регистрация бизнеса через сервис Деловой среды
Откройте бизнес через Деловую среду – бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку онлайн
Бизнес-ипотека распространяется только на нежилые помещения, где компания или ИП намерена вести деятельность. На этой площади разрешается организовать офис, производить или хранить продукцию. Такая недвижимость не должна использоваться для проживания и иных личных нужд.
Помещения, расположенные на первых этажах многоэтажных домов, могут рассматриваться для коммерческой ипотеки, но при условии, что собственник получит для них статус нежилых.
🔔 Важно
Приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения займа.
Купить помещение в бизнес-ипотеку может коммерческая организация или ИП. Для этого будущий владелец должен соответствовать ряду требований:
быть официально зарегистрированным и работать на территории РФ в регионе присутствия банка;
иметь положительную кредитную историю;
для юрлиц — если есть доля государства, религиозной организации или нерезидента, она не должна превышать 25% от уставного капитала;
для ИП — быть гражданином и резидентом РФ.
Дальнейшие требования к заемщикам определяются кредитной организацией в зависимости от внутренней политики.
Некоторые банки вводят программы коммерческой ипотеки и для физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.
Физические лица могут воспользоваться такой ипотекой и купить нежилую недвижимость, например, для последующей сдачи в аренду. При этом заемщики должны подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость, как и при обычной ипотеке.
💎 Закрытый клуб – Деловая среда Премиум
Вступайте в клуб и получите доступ к 1000 идей для развития бизнеса. Для вас 14 дней – бесплатно!
Оформить на 14 дней бесплатно
Чтобы взять у банка ссуду на покупку коммерческой недвижимости, необходимо:
Изучить предложения о продаже недвижимости.
Выбрать один банк или несколько.
Оформить заявки на сайтах кредитных организаций или в их офисах.
Собрать и представить пакет документов.
Дождаться рассмотрения заявки банком.
Выбрать самое выгодное предложение.
Организации и ИП передают банкам информацию о деятельности и финансовом положении:
регистрационные, учредительные, бухгалтерские документы;
ИНН и налоговые декларации за предыдущие периоды;
документы, удостоверяющие личности руководителя и главного бухгалтера;
информацию о приобретаемом объекте;
заполненную анкету на получение ипотеки.
Оценку стоимости недвижимости и залогового имущества проводят сотрудники банка или независимые организации в соответствии с условиями ипотечной программы.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Открыть счет в СбереУсловия предоставления займа на покупку коммерческой недвижимости зависят от ключевых аспектов:
ипотечной программы кредитной организации,
платежеспособности заемщика,
стоимости залогового имущества,
характеристик объекта договора.
В целях минимизации риска невозврата заемных средств большинство банков может задавать вопросы о назначении приобретаемой недвижимости. Предпринимателю нужно обосновать необходимость покупки помещения, рассказать о стратегии его использования, влиянии на предполагаемый рост финансовых показателей бизнеса.
Размер первоначального взноса часто составляет 10–20 % от стоимости недвижимости. Средняя ставка по коммерческому кредиту на ноябрь 2023 года — 16 % годовых. Точную ставку определяет банк.
Ставку повышают в случаях, когда:
клиент отказывается от программ страхования,
залоговое имущество не соответствует требованиям банка,
клиент не представляет закладную в течение 6 месяцев с даты оформления заявки,
Центральный банк повышает ключевую ставку.
Вероятность одобрение коммерческой ипотеки выше в банке, с которым предприниматель уже успешно сотрудничал. Например, открыл там расчетный счет или брал кредиты для бизнеса. Такой банк может предложить более выгодные условия по ипотеке, потому что знает о платежеспособности клиента. Собрать пакет необходимых документов заемщику также будет проще.
Нас больше 10 000 — присоединяйтесь!
Бесплатные мероприятия для предпринимателей и полезные материалы в нашем Telegram-канале!
Подписаться на телеграм-канал
Бизнес-ипотека имеет ряд особенностей:
Банк может отказать в кредите недавно созданной организации или начинающему индивидуальному предпринимателю, срок регистрации которого менее 6–9 месяцев.
При несоблюдении условий договора кредитор вправе компенсировать затраты за счет продажи залогового имущества.
Индивидуальные предприниматели могут иметь возрастные ограничения при кредитовании. Например, ИП моложе 21 года вряд ли возьмет коммерческую ипотеку, если в требованиях банка стоит возраст от 21 года.
Залоговое имущество не должно иметь иных обременений.
Некоторые банки предусматривают ограничения по объемам выручки компании-заемщика.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanymX7SfJ
Откройте расчётный счёт в Сбере и получите бесплатные сервисы для развития бизнеса
Открыть счет в СбереСреди преимуществ бизнес-ипотеки можно выделить следующие:
снижение расходов на аренду площадей за счет покупки недвижимости,
доход от использования приобретенного помещения можно полностью или частично направить на погашение займа,
получение права собственности на объект,
на некоторых налоговых режимах платежи по кредиту можно зачесть в расходы.
Заемщики решают, нужен ли им такой кредит, в соответствии с особенностями ведения бизнеса и рисками, связанными с использованием заемных средств.
🚀 Регистрация бизнеса через сервис Деловой среды
Откройте бизнес через Деловую среду – бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку онлайн