Банковские мошенники: как распознать и защититься от их действий

О чем речь? Банковские мошенники – настоящая чума 21 века. Каждый год они придумывают все более изощренные способы обмана клиентов кредитный учреждений. Чаще всего злоумышленники действуют через телефонные разговоры.

Как распознать? Есть несколько характерных особенностей, которые несложно распознать при разговоре по телефону с банковским мошенником. Настоящий сотрудник такой организации никогда не запросит личные данные и данные банковской карты, не попросит назвать код из СМС или установить какое-то приложение. Но мало распознать мошенников, от них еще нужно уметь защититься.

Как банковские мошенники оформляют кредиты

Аферисты могут попытаться получить кредит в банке или микрофинансовой организации, используя чужие или фальшивые документы. Главная задача мошенников — быстро получить денежные средства и скрыться, пока жертва не узнала об обмане. Рассмотрим основные схемы банковских мошенников, связанные с кредитами:

• Поддельные документы. Аферисты могут оформить кредит или заем, используя чужой паспорт или подделав документы. Чтобы не вызывать подозрений, они просят у банков небольшие суммы, до 150 000 рублей

• Телефонное мошенничество. Злоумышленники могут позвонить, представившись сотрудниками банка, и под разными предлогами выманить данные банковской карты.

• Кража телефонов. Украденный смартфон с доступом к банковским приложениям — это возможность для мошенников снять деньги с ваших счетов и даже оформить онлайн-кредит на ваше имя. Если сразу не заблокировать сим-карту, банковские счета могут стать лёгкой добычей для злоумышленника. В наше время многие кредитные учреждения позволяют брать займы дистанционно, поэтому доказать, что кредит оформил мошенник, а не владелец телефона, очень сложно.

• Мошенничество в банках и других кредитных организациях. Иногда недобросовестные сотрудники финансового учреждения могут оформить кредит на ваше имя, воспользовавшись данными, предоставленными при оформлении заявки.

Банковские мошенники – настоящая чума 21 века, и многие задаются вопросом: что делать, чтобы не стать их жертвой.

Как банковские мошенники получают реквизиты жертвы

Во всех представленных случаях мошенники с банковскими счетами используют чужую личную информацию, чтобы незаконно присвоить денежные средства. Хищение персональных данных осуществляется с целью:

• оформления займа в банке или другой кредитной организации;

• получения кредитной карты в магазине или финансовом учреждении;

• перевода денежных средств с банковского счета жертвы на счет преступника;

• подачи заявления на получение кредита.

Для того чтобы получить доступ к чужой личной информации, мошенники прибегают к разным методам: взлому электронной почты, поиску выброшенных договоров с банками, краже корреспонденции.

Нередко мошенники открыто предлагают деньги за возможность использовать вашу дебетовую карту по доверенности, уверяя, что это полностью законно. Тем, кто проявит интерес к такому предложению, обещают долгосрочное сотрудничество и немедленную оплату.

По программе поддержки предпринимательства и малого бизнеса

Полезные материалы по продажам из закрытого клуба Деловой Среды

Мы знаем, как руководителям сейчас непросто, поэтому подготовили материалы, внедрив которые, вы можете увеличить количество продаж ваших менеджеров на 60%. Обратите особое внимание на 3 документ, его важно знать каждому!

Скачивайте и используйте уже сегодня:

Как увеличить продажи на 15 чеков в день

Конспект лайфхака

Как сделать KPI для отдела продаж, чтобы прибыль росла на 20% и более?

Что нужно сделать, чтобы клиент понял, что ему нужны именно вы

Как на холодных звонках заработать 1.5 млрд ₽

Гайд по составлению продающих скриптов для менеджеров

Рабочие способы, как увеличить средний чек в продажах

2 действия, которые увеличат не только чек, но и продажи как минимум в 2 раза

Скачать подборку бесплатно

PDF 2,5 mb

Уже скачали 27173 человек

Только до 29 ноября

Полезные материалы по продажам из закрытого клуба Деловой Среды

Как увеличить продажи на 15 чеков в день

Как сделать KPI для отдела продаж, чтобы прибыль росла на 20% и более?

Как на холодных звонках заработать 1.5 млрд ₽

Рабочие способы, как увеличить средний чек в продажах

Только до 29 ноября

Введите ваши данные для получения доступа к файлу:

Введите ваши данные для получения доступа к файлу:

Мошенники убеждают жертв в легальности своих действий, объясняя необходимость банковских счетов работой с криптовалютой. Некоторые прямо заявляют о поиске дропов для вывода средств.

Однако бывают случаи, когда злоумышленникам удается получить доступ к реквизитам, не предлагая ничего взамен. К сожалению, жертвы банковских мошенников часто сами передают свои данные. Вот как это происходит:

Правонарушители заманивают людей обещаниями высокооплачиваемой работы с удобным графиком

Для этого они размещают фиктивные объявления о вакансиях или связываются с потенциальными жертвами через мессенджеры, выдавая себя за сотрудников крупных компаний. При этом специальное образование и опыт работы не требуются: новичка якобы всему обучат, предлагают гибкий график и возможность удаленной работы.

Преступники предлагают работу специалиста по борьбе с мошенничеством с несложными обязанностями: переводить деньги клиентов, которых якобы взломали, через свою карту на «безопасный счет». На самом же деле человек становится соучастником преступления, помогая мошенникам обналичивать деньги.

Используют сайты знакомств

Обычно они выбирают женщин с невысоким доходом и трудностями с деньгами. Сначала осыпают подарками (конфетами, цветами), а затем предлагают щедрое вознаграждение за пустяковую услугу: мошенники просят сделать банковский перевод через счет женщины для друга или родственника нового знакомого, якобы для экономии на комиссии. После нескольких переводов кавалер исчезает.

Предлагают виртуальное золото и снаряжение в играх в обмен на банковские данные

На эту уловку чаще всего попадаются дети и подростки. Злоумышленники вступают с ними в контакт через популярные игровые сервисы, обещая ценные артефакты (уникальную броню или оружие) в обмен на реквизиты банковской карты. Получив нужную информацию, мошенники тут же исчезают.

Используют продавцов криптовалюты для легализации денежных средств

Мошенник, выдавая себя за покупателя криптовалюты, узнает реквизиты, а затем убеждает жертву перевести деньги продавцу. Торговец, ничего не подозревая, получает деньги от жертвы и отправляет криптовалюту мошеннику, который указал свои реквизиты для перевода. В итоге мошенник получает товар, жертва теряет деньги, а продавец криптовалюты, сам того не желая, становится участником схемы по отмыванию денег.

Внимание! Если у вас украли сумку или кошелек, незамедлительно заблокируйте все банковские карты и сообщите об утере паспорта и СНИЛСа. Чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться вашей кредиткой, обязательно смените пароли в онлайн-банке и PIN-коды всех карт.

Как действуют мошенники по телефону с банковскими картами 

Мошенники, ворующие деньги с банковских карт (это называется «кардинг»), чаще всего используют психологические уловки: убеждение, обман или даже запугивание. Как сообщает российский Центробанк, более 80 % всех махинаций связаны с использованием методов социальной инженерии. Существует много способов, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Один из самых распространенных — это телефонный фишинг, способ выуживания конфиденциальной информации у владельцев платежных счетов.

Типичные уловки мошенников:

• Выдают себя за банковских работников (например, из службы безопасности или финансового мониторинга), сообщают о подозрительных действиях с вашим счетом и предлагают подтвердить данные карты, якобы для защиты средств.

• Уговаривают своих жертв перечислить деньги на другой счет, «более безопасный». Перевод можно сделать через интернет или снять наличные в банкомате. При этом злоумышленники могут даже вызвать такси, чтобы доставить жертву к банкомату.

• Предлагают приложение на телефон, которое якобы защитит деньги на счете. На самом деле с помощью этой программы преступники крадут данные карты, оформляют онлайн-кредит и выводят все деньги.

• Выдают себя за сотрудников Пенсионного фонда, рассказывая о несуществующих выплатах. Для перевода денег телефонные банковские мошенники запрашивают номер карты и другую конфиденциальную информацию. Иногда они просят жертву перевести средства на сторонний счёт якобы для оплаты госпошлины за будущую компенсацию.

• Могут связаться с человеком, только что получившим новую карту, и под предлогом активации выведать ее данные. Важно помнить, что активация карты – это процедура, которую клиент всегда проводит самостоятельно.

• Выдают себя за родственников или коллег, которые якобы попали в беду. Пользуясь растерянностью жертвы, они выманивают деньги, которые нужно перевести на сторонний счет.

Помните: никогда и никому не сообщайте PIN-код, CVC/CVV код, коды из СМС, полный номер карты. Будьте бдительны, мошенники могут использовать подмену номера, чтобы на экране вашего телефона отобразился настоящий номер банка, а также могут выдавать себя за сотрудников полиции или кредитных организаций, чтобы втереться в доверие.

Как распознать банковских мошенников

Обращайте внимание на качество связи

Крупные банки и финансовые компании всегда заботятся о качестве связи, применяя современные технологии для фильтрации посторонних звуков. Это необходимо для комфортного общения с клиентами. Плохая связь во время разговора (шум, треск, обрывы, посторонние голоса на фоне) — это тревожный сигнал, который должен вас насторожить.

Не доверяйте автоинформаторам

Банки никогда не используют роботов для подтверждения операций. Если возникает какая-либо нестандартная ситуация, с вами свяжется живой сотрудник. Автоматические системы оповещения используются только для информирования о новых предложениях и акциях.

Слушайте внимательно

Всегда обращайте внимание, уведомляют ли вас о том, что разговор записывается. При звонке из банка вы всегда услышите фразу: «Для повышения качества обслуживания все разговоры записываются».

Читайте также

Как можно заработать в интернете: с вложениями и без

Большинство мошенников не использует специальные сервисы для записи и анализа звонков. Поэтому при разговоре с ними вы не услышите подобного предупреждения. Либо запись будет «ненастоящей» – сделанной с другого устройства, и в этом случае в начале разговора вы услышите характерный щелчок.

Просите подтверждение

Если сомневаетесь в личности собеседника, попросите его отправить уведомление в мобильном приложении банка или назвать ваши данные, которые может знать только настоящий сотрудник.

Не верьте СМС из новой переписки

Как работают банковские мошенники? Рассылают фальшивые СМС, чтобы обмануть людей. Важно знать, что такие сообщения всегда приходят в новом диалоге. Технически аферисты не могут отправить сообщение в уже существующую переписку с банком. Чтобы обмануть человека, они сообщают о выигрыше крупной суммы или о подозрительных транзакциях по карте. Чтобы не попасться на эту уловку, проверьте, есть ли в переписке другие сообщения. Отсутствие истории сообщений — верный признак обмана.

Настоящий банковский работник во время звонка уже владеет всей необходимой информацией о клиенте, такой как номер договора и данные карты. Он никогда не станет спрашивать CVC/CVV код, ПИН-код или код из СМС. Если у вас есть сомнения, попросите собеседника назвать полный номер вашей карты и остаток средств на счёте. Эту информацию мошенники раздобыть не могут.

Банковские мошенники тщательно планируют свои действия и собирают информацию о своих потенциальных жертвах. Им могут быть известны ваши ФИО, паспортные данные, номер банковского счета и даже последние цифры номера карты. Однако им никогда не будут доступны кодовое слово, ПИН-код и три цифры на обратной стороне вашей карты. Запрос этой информации — явный признак мошенничества, и в этом случае нужно немедленно прекратить разговор.

Насторожитесь при нестандартном поведении собеседника

Работники колл-центров проходят серьезное обучение и всегда общаются с клиентами по четко установленному сценарию. Их деятельность тщательно контролируется, поэтому они обязаны строго соблюдать все инструкции, чтобы избежать штрафов со стороны руководства.

Если собеседник грубит, торопит, меняет тон, задает неуместные вопросы — это повод завершить разговор.

Как защититься от банковских мошенников

Никогда не сообщайте никому следующие данные вашей карты:

Трехзначный код с оборота карты (CVC/CVV)

Главная цель мошенника – заполучить этот код, ведь без него невозможен ни один онлайн платеж. Три цифры на обороте карты в сочетании с остальными данными – это ключ к вашему счету.

Срок действия карты

Настоящему сотруднику банка не нужен срок действия вашей карты, он может увидеть его в системе. Аферисту же он необходим, так как для некоторых онлайн-платежей CVV/CVC код не нужен – достаточно ввести срок действия карты.

Коды из СМС и уведомлений в приложениях

Банк или магазин могут прислать вам одноразовый код для подтверждения операции. Это нужно для вашей же безопасности, чтобы убедиться, что покупку совершаете именно вы. Поэтому никогда не сообщайте этот код никому, даже если человек представляется сотрудником банка.

ПИН-код карты

ПИН-код – это строго конфиденциальная информация. Он известен только владельцу карты и его нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка. С помощью ПИН-кода мошенник сможет снять ваши деньги в любом банкомате.

Помните: данные вашей карты нужно беречь, как ключи от сейфа. Храните их в секрете, и ваши финансы будут в безопасности! Защита банковских карт от мошенников – это комплекс мер, которые включают в себя не только бдительность, но и знание основных правил безопасности.

Часто задаваемые вопросы о банковских мошенниках

Что делать, если человек стал жертвой банковских мошенников?

Если вы стали жертвой злоумышленников, незамедлительно обратитесь в службу поддержки вашего банка. Номер телефона указан на обратной стороне вашей карты. Будьте готовы пройти идентификацию: оператор может попросить вас назвать кодовое слово, а также уточнить ваши контактные данные. Чтобы предотвратить дальнейшие потери, оператор обязан заблокировать вашу карту. Связаться с банком или посетить отделение желательно в течение суток. Важно знать и применять способы защиты банковских карт от мошенников для предотвращения подобных ситуаций.

Вернет ли банк деньги, если клиент сам перевел их мошенникам?

В 2022 году банки вернули клиентам лишь малую часть (4,4% или 618,4 млн рублей) от общей суммы, украденной мошенниками. Это связано с тем, что люди сами переводят деньги мошенникам или неосторожно делятся конфиденциальными данными своих карт. Важно понимать, что банки не несут ответственности за возврат денег, если клиент нарушил правила безопасности и передал третьим лицам коды, пароли, данные карты или установил на свое устройство приложение удаленного доступа, чем и пользуются мошенники с банковскими счетами.

Практика показывает, что суды, как правило, поддерживают финансовые учреждения в подобных ситуациях, поскольку схемы банковских мошенников зачастую основаны на манипуляциях и обмане, а не на взломе банковских систем, и люди сами предоставляют доступ к своим счетам, раскрывая личную информацию.

Как защитить пожилых родственников от действий банковских мошенников?

В связи с тем, что пожилые граждане — наиболее частая мишень злоумышленников, рекомендуется обезопасить их, ограничив финансовые операции в сети. Например, можно запретить онлайн-платежи, установить максимальную сумму для одной транзакции или лимит на расходы. Все эти настройки доступны в мобильном приложении любого банка.

Чтобы защитить свои средства и не попасть в ловушку мошенников, держите в секрете информацию о своей карте или счете. Если же по какой-то случайности эти данные стали известны кому-то еще, не теряя времени, свяжитесь с банком и заблокируйте карты. Знание того, как защитить банковскую карту от мошенников, это залог сохранности ваших средств.