В этой статье – история предпринимателя, чей бизнес чуть не закрылся из-за незнания закона № 115-ФЗ. Предприниматель оказывает клиниговые услуги в г. Самара.
Как избежать ограничений в проведении операций по счету
Как я решил открыть свое дело
После института меня долгое время не оставляла мысль, что я занимаюсь не своим делом. Толчком в продвижении к своей мечте для меня стал финансовый кризис организации, в которой я работал. Зарплату сократили втрое и финансовые ограничения со временем стали разрушать комфортный микроклимат в семье.
В голове крутилась только одна мысль — с чего начать, чтобы зарабатывать самостоятельно. Идеи, наработки и небольшой капитал у меня уже были, поэтому я решил рискнуть. Конечно, я понимал, что могу потерять свой первоначальный капитал и остаться ни с чем, но нужно было действовать!
Тогда я даже не задумывался, что столкнусь с проблемой под названием «Блокировка счета», которая губит бизнес вне зависимости от финансовой составляющей. Казалось, что это нечто мифическое и с этим мой бизнес никогда не столкнется, ведь я не террорист и мой бизнес реальный. Если бы я тогда знал, что дело не только в этом.
Моя история не содержит красивых лозунгов «Сквозь тернии к звездам» и т.п. Я расскажу о своих глупых, на мой взгляд, незначительных ошибках, которые могли обернуться для моего бизнеса крахом.
Старт бизнеса
В 2019 году я решил зарегистрироваться в качестве ИП и открыть клининговую компанию в Самаре. Бизнес зарегистрировал быстро, особо проблем при открытии счета не было, в банке все документы оформили за один день. Друг посоветовал на всякий случай открыть второй счет в другом банке, так я и сделал.
На старте развивать бизнес было сложно: поиск клиентов давался тяжело, к тому же, я хотел предоставлять услуги только ИП и юридическим лицам. На этапе поиска клиентов у моего знакомого возникла идея закупить небольшую партию строительных материалов и перепродать по выгодной цене знакомым подрядчикам и заработать на этом. У моего друга был план реализации и покупатели, у меня был расчетный счет и небольшой вклад в бизнес-идею.
В целом сделка прошла хорошо, мы заработали небольшую, но приятную сумму денег. За это время мне удалось закончить дела с разработкой сайта для своей компании, запустить небольшую рекламу и даже нанять трех сотрудников в штат.
За первые 2 месяца работы были заключены договоры с четырьмя компаниями, которые нуждались в постоянных услугах клининга. Дела налаживались с точки зрения финансов, мы начали выходить из минуса. Клиенты были довольны, а я уже так привык к формату работы на себя, что даже забыл каково работать наемным сотрудником.
Блокировка счета
Бизнес продвигался, я активно наращивал клиентскую базу. Все было под контролем, и ничто не предвещало беды. Мне удалось заключить договор с крупной компанией, с которой я даже не мечтал работать. Это был лучший вариант партнерства. Заключили договор, подписали документы. И на этом этапе у меня начались проблемы, а именно: я столкнулся с «Блокировкой счета».
От банка пришел запрос на предоставление подтверждающих документов. Как оказалось, банк не видит экономического смысла в моих операциях. Действия банка меня сильно возмутили, но, как оказалось потом, эти меры были абсолютно логичны.
Не буду описывать все сложности, через которые мне пришлось пройти в процессе сбора «оправдательных» документов: встречи с контрагентами, обращения, визиты в банки и т.п. Я расскажу, какие были допущены ошибки в ведении моего бизнеса, чтобы в дальнейшем вы их не повторили.
Ошибка 1. Проведение платежей не по выбранному ОКВЭД
Ряд платежей, проводимых по моей организации, не соответствовал коду ОКВЭД, указанному при регистрации. Как я описывал выше, на старте развития бизнеса я занимался скупкой и продажей строительных материалов.
В чем ошибка. Оказалось, что операции по счету компании должны соответствовать заявленному виду деятельности. Сомнительность операций состоит в том, что я занимаюсь предоставлением услуг, а действия по счету совершаю связанные со строительством. Вот поэтому у банка и возник вопрос к моим операциям.
Мой совет. Главный код любого бизнеса — ОКВЭД, большая часть операций должна совпадать с ним и проходить по счету с соответствующим назначением платежа. Допустим, вы решили, что компании следует изменить характер деятельности: обратитесь в налоговую инспекцию с заявлением, внесите изменения в учредительные документы и известите банк об этом. Лучше продумайте заранее, в каких дополнительных сферах будет работать организация, и на старте бизнеса укажите возможные виды деятельности."
Ошибка 2. Оплата налогов по расчетному счету в другом банке
По сотрудникам, работающим в штате, страховые взносы и прочие налоговые выплаты я оплачивал со счета, открытого в другом банке.
В чем ошибка. Держал два счета по совету друга. В банке, где я проводил основные платежи, у меня был заключен зарплатный проект, но по нему налоговых отчислений я не проводил.
Мой совет. Не стоит разделять по нескольким счетам выплату заработной платы, уплату НДФЛ и страховых взносов. Если у организации расчетные счета в разных банках, риск получить от них запрос повышается. Это происходит из-за того, что каждый банк следит за операциями только по своему расчетному счету. Поскольку финансовые потоки разделены, доступа к полной информации о деятельности клиента у банка нет. Получается, что сотрудники в штате есть, а выплаты налогов по ним нет.
Ошибка 3. Переводил всю выручку на свою карту ФЛ как зарплату
Все свободные деньги я перечислял себе на личную карту как заработную плату. Далее, основную сумму расходовал на свое усмотрение: нужды компании и свои личные траты.
В чем ошибка. Оказалось, переводить себе на карту доход от предпринимательской деятельности можно за минусом налогов и расходов на содержание бизнеса. А я-то переводил практически все деньги сразу и в другой банк, которым привык пользоваться еще при работе по найму. Я слышал, что банки лютуют и при закрытии счета требуют выплачивать им какие-то космические комиссии. Поэтому и подстраховался, переводя все под ноль на свою личную карточку.
Мой совет. Разделяйте доходы от предпринимательской деятельности, и средства, направляемые на обеспечение текущих хозяйственных расходов. Использовать счет физического лица в предпринимательских целях не рекомендуется.
Ошибка 4. Работа с сомнительными контрагентами
В процессе заключения сделки я не проверял контрагентов на благонадежность. Доверился рекомендациям своего знакомого.
В чем ошибка. Оказалось, что предложенный мне клиент, один из юрлиц, обладал отрицательной деловой репутацией.
В данном случае я изучил вопрос более подробно. Оказалось, проверять контрагентов очень важно и нужно. В первую очередь, чтобы обезопасить себя от мошенников и убедиться в благонадежности поставщика. А также, если деятельность контрагента не будет очевидной и прозрачной для банка, то вопросы будут и к моей компании.
Мой совет. Обязательно проверяйте контрагентов. Можно воспользоваться следующими интернет-сервисами по проверке:
• интернет-сервис ФНС России «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента»,
• «Мое Дело Бюро»
• «Контур Фокус»
• «СПАРК»
• «Гарант»
Выводы
После того, как ситуация разрешилась, я проанализировал случившееся, переговорил с менеджером банка и у меня наконец-то сложился пазл. Причины блокировки я изучил полностью. На сайте Сбербанка есть целый раздел, посвященный этому вопросу.
Если смотреть на мой бизнес глазами банка:
есть ИП, занимается клининговыми услугами, а платежи связаны со строительством
нет никаких операций, связанных с хозяйственной жизнью компании, и все средства обналичиваются
не платит налоги, хотя в штате есть сотрудники
последним аргументом для банка стало взаимодействие с неблагонадежным партнером.
В заключение хочу сказать, что одной идеи, клиентов и денежных средств для становления и развития бизнеса мало. Учитывайте все нюансы, изучайте законы и учитесь на ошибках таких предпринимателей, как я. 115-ФЗ — это основной закон регулирующий работу бизнеса, достаточно знать его правила, чтобы не столкнуться с угрозой «блокировки счета». Надеюсь, моя история была для вас полезна. Берегите свой бизнес.
ТОП-5 материалов, обязательных к прочтению
