Какие документы нужны для кредитования бизнеса

• заявление-анкета,

• паспорт,

• ИНН,

• свидетельство о постановке на учет ИП в ФНС,

• выписка из ЕГРИП,

• бизнес-план,

• налоговые декларации,

• финансовая отчетность.

• учредительная документация;

• справки об уполномоченных лицах — приказы о назначении, штатное расписание;

• образцы подписей уполномоченных сотрудников;

• оттиски печатей;

• сведения об организационной структуре;

• лицензии, если они есть;

• техпаспорта на оборудование;

• выписки из банка;

• бухгалтерский баланс;

• книга учета доходов и расходов;

• справки об остатках на расчетных счетах;

• договоры с контрагентами, заказчиками, поставщиками;

• справки о действующих займах.

• устав предприятия;

• договор об учреждении общества;

• свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в ФНС;

• выписка из ЕГРЮЛ;

• сведения о генеральном директоре и главном бухгалтере — паспортные данные, приказы о назначении, образцы подписей;

• протоколы собраний;

• разрешения на деятельность компании — например, лицензии;

• оттиски печатей.

• название предприятия — полное и сокращенное;

• адрес фирмы;

• состав органов ООО, компетенции подразделений;

• данные об уставном капитале — долях, общем размере;

• обязанности и права учредителей;

• порядок и последствия выхода участников;

• сведения о правилах перевода доли другим лицам;

• сведения о порядке хранения бумаг компании.

• налоговая декларация;

• бухгалтерский баланс с расшифровкой;

• отчет о финансовых результатах;

• выписки о движении денежных средств и остатках на счетах;

• кассовые книги — если у компании много расчетов наличными;

• бизнес-план предприятия;

• производственные контракты;

• справки об отсутствии просрочек по кредитам;

• бумаги, удостоверяющие право собственности на активы — недвижимость, участки земли, транспорт;

• дополнительные справки, чтобы подтвердить отсутствие задолженностей по уплате налогов, зарплате и другим обязательным платежам.

• наименование, адрес и другие контактные данные фирмы;

• сведения о собственниках и их участии в других организациях;

• достижения предприятия — динамику товарооборота, прибыли, расширения производственных мощностей;

• данные об открытых кредитных договорах;

• сведения об имуществе, предлагаемом в залог.

• документы о зарегистрированном праве собственности;

• технические паспорта на транспортные средства;

• договоры дарения;

• счета-фактуры, накладные;

• кадастровые паспорта;

• акты рыночной стоимости;

• справки о маркировках, серийных номерах;

• техпаспорта на установки, агрегаты на производствах;

• отчеты оценщиков;

• договоры о приватизации недвижимости.

• свидетельство о госрегистрации;

• права на транспортное средство (ПТС);

• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);

• договор о покупке ТС.

У индивидуального предпринимателя могут запросить документы на его имущество, поскольку у данной формы собственности нет уставного капитала. ИП отвечает по всем обязательствам личными средствами.

1. Исключить опечатки. Часто в документах встречается много опечаток и ошибок, совершенных по невнимательности. Банк вернет такие документы, и срок рассмотрения заявки на кредит увеличится.

2. Проверить всю бухгалтерскую отчетность. Финансовое учреждение смотрит на баланс и приложения к нему очень внимательно. Расхождение в цифрах может стать причиной сомнений банка в достоверности данных. А это снизит вероятность получить кредит. 

3. Предоставить отчеты из ФССП. Банк обязательно проверит компанию, генерального директора, главного бухгалтера или ИП на наличие просроченной задолженности. Даже если долги связаны с личной жизнью, это может стать причиной отказа в кредите. Поэтому понадобится собрать перечень документов, которые подтвердят отсутствие долгов у  руководителей и предпринимателя. 

4. Разобраться с кредитной историей владельцев и руководителей бизнеса. Нужно привести в порядок кредитные истории ключевых сотрудников. Банк может обратиться в Бюро кредитных историй за этими документами. Это необходимо, чтобы понимать, кто будет управлять деньгами. Если у директора есть личные проблемы с финансами, то банк откажет в выдаче займа компании.

5. Заранее подготовить все документы от контрагентов. Перед подачей заявки на кредит понадобится собрать все счета-фактуры, акты от поставщиков и клиентов и договоры с ними. Банк может запросить любой документ, чтобы удостовериться, что бизнес работает стабильно, имеет хороший оборот и средства на счетах. Лучше, если все документы будут оформлены надлежащим образом и находиться под рукой.

6. Проверить документы на имущество, которое планируется отдать в залог банку. Финансовое учреждение проверит юридическую чистоту недвижимости, транспорта и оборудования и с высокой вероятностью откажет, если найдет несоответствия. Все документы должны быть оформлены без ошибок и опечаток в сведениях. Кроме того, банки внимательно будут проверять ИП, который оставляет в залог личную недвижимость.