Как снять деньги с расчетного счета

ИП может законно работать без расчетного счета. В этом случае и клиенты платят наличными, и предприниматель отчисляет налоги и взносы наличными. Чтобы у налоговой и банка не возникало вопросов, лучше завести расчетный счет. Снимать оттуда деньги можно разными способами.

Самый простой и быстрый способ вывести средства с расчетного счета — перевод на личную карту. Сделать это легко с помощью интернет-банкинга. Затем можно снимать деньги в банкомате или рассчитываться за товары и услуги с помощью карты. Лимит переводов зависит от банка.

Лучше переводить деньги со счета на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переводит деньги третьему лицу, например другу, ФНС может расценить такой перевод как оплату товаров или услуг. В этом случае нужно заплатить налог.

Если необходимо перевести деньги не себе, а третьему лицу, можно сначала отправить их на свою личную карту с расчетного счета ИП, а оттуда перевести кому нужно.

Такая карта привязывается к расчетному счету ИП. Можно перевести деньги на нее и снять наличные в банкомате. Комиссия и лимит на снятие зависят от банка.

Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платежное поручение, чтобы получить деньги. Комиссию возьмут по условиям банка.

Этот способ подойдет, если деньги не нужны прямо сейчас. Предпринимателю доступен перевод средств с расчетного счета на вклад. Важно учитывать: проценты по вкладу начислят, только если не брать оттуда деньги до установленного срока. При необходимости вклад можно закрыть в любой момент, не получив дохода.

Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель может свободно распоряжаться всеми средствами на своем расчетном счете, ему нужно понимать: если регулярно полностью снимать суммы, которые поступают на счет, этим заинтересуются при проверках контролирующие органы.

Чтобы не пришлось отвечать на вопросы со стороны банка и налоговой и не рисковать блокировкой расчетного счета, ИП следует:

Особенно пристально налоговая следит за передвижениями средств на счетах вновь открытых ИП и на всех счетах предпринимателей в конце календарного года. Важно помнить, что на р/с всегда должна оставаться сумма, достаточная для уплаты налогов и взносов во внебюджетные фонды.

С расчетного счета ООО можно снимать средства только на цели бизнеса. Банки и налоговая служба с настороженностью относятся к выводу денег. Мошеннические схемы часто связаны с обналичиванием счетов, поэтому операции, которые проводятся за наличные, находятся под особым контролем. Рассмотрим, как легально снимать деньги со счета ООО для разных целей.

Юрлица платят зарплату сотрудникам, которые оформлены по трудовым договорам. Если она выдается на предприятии в кассе, организация отправляет в банк распоряжение на соответствующую сумму, и кассир или бухгалтер получает там наличные средства.

За каждого сотрудника ООО обязано отчислить взносы во внебюджетные фонды, а также удержать НДФЛ — налог на доходы физлиц в размере 13%.

Участники ООО могут получать дивиденды, которые начисляют и потом выплачивают с расчетного счета. Для этого нужно выпустить соответствующее постановление. С данного вида дохода физических лиц взимается 13% налога.

Согласно законодательству, выплачивать дивиденды ежемесячно, как заработную плату, нельзя. ООО вправе начислять их раз в квартал, полугодие за 9 месяцев работы или по итогам года. Дивиденды позволяется выплачивать при соблюдении ряда условий: уставный капитал ООО оплачен, предприятие стабильно получает чистую прибыль, отсутствуют признаки банкротства.

Особенность данного способа вывода наличных с р/с заключается в том, что дивиденды нельзя получить в кассе компании — нужно обращаться в банк.

Обналичить деньги с расчетного счета можно для рабочей поездки сотрудников на семинар, переговоры, конференцию. Чтобы подтвердить законность действий, приложите к отчету билеты, чеки за питание, проживание и прочие расходы.

Командировка в другой город или страну подразумевает выплату суточных: по России — 700 рублей, за границу — 2500 рублей. Это максимальные суммы, которые не облагаются налогом. Если руководство решило выдать, например, 1200 рублей вместо 700 рублей, то с 500 рублей надбавки нужно заплатить 13% НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды.

Получать командировочные могут только официально трудоустроенные работники ООО. Если владельцу компании нужны деньги на проезд и оплату отеля в другом городе или стране, он должен занимать должность в штате компании. Расходы можно подтвердить авансовым отчетом, чеками и счетами.

Законно снять средства с расчетного счета можно путем передачи их сотруднику на покупку товаров или оплату услуг, которые обеспечивают жизнедеятельность компании. В качестве отчета предоставляются товарные накладные, акты выполненных работ, счета-фактуры или кассовые чеки. Если нет подтверждающих документов, налоговая признает снятые средства доходом и обяжет выплатить 13% НДФЛ.

По расходам сотрудник составляет авансовый отчет, где отражает все траты. Остаток денег необходимо вернуть на счет компании или в кассу.

Компания может выдать заем любому своему сотруднику. При этом заключается договор, где отражаются все условия, включая процентную ставку и срок возврата денег.

Оптимально поставить процентную ставку в размере 2/3 от ставки рефинансирования. В этом случае можно не платить налог с дохода физических лиц. А вот беспроцентный займ будет расценен налоговой как доход, и придется заплатить налог 35%.

У каждой компании есть категория расходов, которая связана с развитием бизнеса. Владелец проводит переговоры с партнерами, поставщиками, клиентами, инвесторами, договаривается о скидках, об отсрочке платежей. Встречи часто проводятся в ресторанах, загородных клубах или во время спортивных игр. А партнерам из других стран и городов нужно дополнительно оплатить жилье.

Это все представительские расходы, на которые можно получить средства, если учредитель является штатным сотрудником компании. Но чтобы это было законно, объем представительских расходов не должен превышать 4% от общего фонда оплаты труда компании.

Учредитель предприятия, который оформлен как индивидуальный предприниматель или самозанятый, может предоставлять ООО аутсорсинговые услуги по управлению компанией. В таком случае компания платит собственнику вознаграждение по договору гражданско-правового характера.

Выгоднее всего учредителю стать ИП и выбрать упрощенную систему налогообложения. В этом случае нужно будет платить с дохода не 13% НДФЛ, а 6%.

Если учредитель числится в штате как самозанятый, нужно учесть, что его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. У ИП годовой доход может доходить до 150 млн рублей.

Вознаграждение ИП для самозанятого, который управляет компанией, должно быть четко обосновано. Лучше всего в качестве обоснования указывать рост финансовых показателей компании.

Сколько будет стоить снятие денег с расчетного счета ИП или ООО, зависит от банка и его тарифов. Например, в Сбербанке есть 4 тарифа для индивидуальных предпринимателей и 3 тарифа для юрлиц. На большинстве из них комиссия за снятие денег с р/с с помощью бизнес-карты или через кассу зависит от региона, в котором открыт счет для бизнеса.

Тем, кто только начинает вести бизнес, предлагают тариф «Легкий старт». На нем комиссия за снятие наличных в кассе зависит от суммы:

Выбирая тариф на обслуживание расчетного счета, следует учитывать не только комиссии за разные операции, но и потребности бизнеса, предполагаемое число операций по счету в месяц, стоимость дополнительных услуг.

Так, предпринимателям, применяющим Упрощенную систему налогообложения с объектом «Доходы», Сбербанк предлагает пакет услуг «Только для ИП», куда, помимо выгодного тарифа на обслуживание р/с, входят бесплатные сервисы: электронный документооборот, бухгалтерия и консультации юриста.

Стоимость пакета — 1 рубль за первый месяц, 590 рублей — за каждый последующий, при условии соблюдения установленных лимитов.

Формально с расчетного счета ИП можно снимать наличные без ограничений. Но если выводить деньги каждый раз сразу после того, как они поступают на счет, это может выглядеть подозрительно.

Также вопросы могут возникнуть, если выводить со счета крупные суммы. Например, каждый месяц снимать от 500 000 рублей. В таком случае банк или налоговая могут потребовать объяснить, откуда деньги и для чего предприниматель их снимает. Особенно подозрительно выглядит отсутствие на р/с ИП средств для отчисления налогов и страховых взносов.

Что касается ООО, то снимать можно любые суммы, если это подтверждается соответствующими документами. Разумеется, вывести все средства разом нельзя. Если юрлицо начисляет и выплачивает дивиденды участникам общества, то важно проследить, чтобы это позволяла прибыль компании.

В случае, когда наличные выводятся с расчетного счета ООО для выдачи займа, эти деньги впоследствии должны вернуться. А если в документах указан процент, под который организация ссудила средства, то сумма должна увеличиться.

Согласно законодательству РФ, снимать наличные деньги с расчетного счета ООО и ИП можно. Но нужно это обосновать, заплатить комиссию и а в ряде случаев — налоги и взносы.

Чтобы операции не вызывали сомнений у ФНС, следуйте правилам:

Налоговая служба детально рассматривает операции по выводу средств со счетов ИП и ООО. Привлечь внимание налоговой можно в следующих ситуациях:

Помните, что уклонение от уплаты налоговых сборов и незаконное обналичивание средств запрещены. Такие действия грозят штрафами и ответственностью вплоть до уголовной.