В мире существует множество стереотипов и предрассудков, которые в реальности оказываются лишь мифами, ничего не имеющими общего с реальным положением дел. В бизнесе — то же самое.
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Однако бизнес-заблуждения опасны. Они могут привести к тому, что предприниматель примет неверное решение и понесет убытки. В этой статье мы разберем заблуждения, связанные с 115-ФЗ, следуя которым вы можете оказаться с «заблокированным» счетом вашего бизнеса. Курс
«Все деньги, поступающие на расчетный счет ИП мои — как хочу, так и распоряжаюсь!»
Довольно частое заблуждение у предпринимателей, особенно тех, кто только начинает бизнес и пока не наладил финансовую систему и сливает личные средства и доход от бизнеса в единый денежный поток.
Все денежные средства, поступающие на расчетный счет ИП принадлежат бизнесу.
Распоряжаться доходами бизнеса следует исключительно в бизнес-целях. Поэтому разграничивайте личные операции и операции организации. Все операции, связанные с бизнесом и его потребностями можно оплачивать с расчетного счета бизнеса. Но если вы хотите оплатить что-либо в личных целях, делать это с расчетного счета ИП нельзя.
Например, покупка недвижимости или автомобиля, траты на ремонтные работы в личных нуждах, оплата обучения детей и прочие операции в личных целях физ. лица, совершенные с расчетного счета ИП или юр. лица — недопустимы.
Совершая подобные операции вы совершаете действия, которые банк может расценить как отмывание средств. Если у банка возникнут подозрения, он может запросить у вас разъясняющие документы или применить ограничительные меры по счету.
«Я плачу все налоги вовремя, банку не к чему придраться»
Своевременная оплата налогов несомненно большой плюс, однако налоговая нагрузка не единственный критерий, по которому оценивают «прозрачность» бизнеса с точки зрения закона против «отмывания средств».
Убедитесь, что ваши налоговые платежи соизмеримы с оборотом бизнеса, а коэффициент налоговой нагрузки не ниже 0.9%.Курс
Курс
О том, по каким критериям оценивают прозрачность бизнеса узнайте из курса «Всё о “блокировках” счета»
Пройти курс
«Репутация контрагента – это его репутация, она никак не повлияет на мой бизнес»
Поговорка «Скажи мне кто твой друг, и я скажу, кто ты» имеет отношение и к бизнес связям. Если ваш подрядчик, партнер, поставщик или какой-либо другой контрагент будет заподозрен в «отмывании средств» или участии в «сомнительных» схемах, эти же подозрения лягут и на вас.
При этом ваша организация может быть совершенно не причастна к мошенническим схемам или может быть просто использована создателями схемы, чтобы запутать банки и замести следы, а вы будете оставаться в неведении, пока не получите запрос от банка или не сможете дистанционно управлять расчетным счетом.
Наличие сомнительных контрагентов чаще всего становится причиной запроса документов или ограничительных мер для расчетного счета.
Именно поэтому к выбору контрагентов нужно относится со всей серьезностью и проверять их до заключения договора.
«Банки блокируют счета специально, чтобы заработать на комиссиях при выводе денежных средств»
Действительно, комиссия за вывод денежных средств с заблокированного счета являлась практикой многих банков, которая вводилась с целью мотивации клиента не совершать противозаконных операций, вовремя предоставлять документы, согласно условиям договора.
Однако блокировка счета не выгодна банку, так как это ведет за собой потерю клиентов.
Банк вынужден блокировать счета клиентов, которые совершают сомнительные операции, схожие с теми, что проводят с целью «отмывания средств». Если банк не будет контролировать и следить за операциями своих клиентов, он может оказаться в положении соучастника. А оказавшись соучастником он может получить меры надзорного реагирования со стороны Центрального Банка — от предупреждений и штрафов до отзыва лицензии.
Ограничивая операции по счетам и направляя запросы своим клиентам при наличии подозрений, банк таким образом страхуется.
Не нужно верить заблуждениям и мифам, особенно если они связаны с 115-ФЗ. Если вы не будете вести свою деятельность согласно этому закону, последствия могут быть плачевными — от отказа в проведении конкретной финансовой операции до убытков из-за получения ограничительных мер.