Важно соблюдать базовые правила обращения с деньгами. Одно из них – разумно тратить деньги. Покажем на примере свадебных расходов, как скромное торжество может привести к богатству. Все расчеты сделал Кирилл Горин, эксперт «Нескучных финансов» и... молодожен.
Сколько стоит обычная свадьба — без супер-роскоши, но и без чрезмерной экономии? Около 500 000 ₽ в среднем по России и около 1 000 000 ₽ в Москве. А что если не тратить эти деньги? Я посчитал и оказалось, что при определенных раскладах сэкономленная на свадьбе сумма сможет обеспечить вам и вашей семье финансовую стабильность и богатство в будущем. Мне кажется, это важнее пышного праздника. Разберемся на цифрах.
Ведем управленческий учет в малом бизнесе
Дано: 1 миллион рублей
Предположим, что свадебный бюджет — 1 000 000 ₽. По ссылке вы найдете шаблон таблицы, где вы можете поменять цифры на свои буквально за несколько секунд. А пока возьмем миллион в качестве отправной суммы.
На что уйдет миллион? Вот главные статьи свадебных расходов:
свадебная церемония
банкет
оплаты ведущему, диджею, фотографу
платье невесты и костюм жениха
обручальные кольца
свадебное путешествие куда-нибудь на Бали
А теперь давайте урезать. Свадьбу можно провести за 100 000 ₽, причем она может быть не менее душевной, чем в десять раз более дорогая свадьба. Регистрируйте брак в обычном ЗАГСе, потом соберитесь компанией самых близких людей в уютном ресторанчике. На следующий день отправьтесь в путешествие на несколько дней куда-нибудь в Европу, наслаждайтесь жизнью и любимым человеком рядом.
Да, консервативные родственники вряд ли одобрят. Не получится созвать всех до единого троюродных братьев, закормить их и запоить. Не будет ведущего с конкурсами. Путешествие будет без олл-инклюзива и пятизвездочных отелей. Но так ли сильно вам все это нужно?
Если сильно, то конечно проводите такую свадьбу. Не стоит экономить, а потом жалеть.
А если не сильно, то читайте дальше о том, как оставшиеся 900 000 ₽ сформируют ваш инвестиционный капитал и обеспечат будущее в достатке.
Что делать с остальными деньгами
Свадьбу провели, в кошельке 900 000 ₽ — будем строить на этом фундаменте богатое будущее. Давайте посчитаем, что будет с этими деньгами, если инвестировать их под 12% годовых на 40 лет при условии, что каждый месяц капают проценты, которые вы кладете обратно на инвестиционный счет.
Стартовый капитал: 900 000 ₽
Через 1 год: 1 008 000 ₽
Через 5 лет: 1 586 108 ₽
Через 10 лет: 2 795 263 ₽
Через 20 лет: 8 681 664
Через 30 лет: 26 963 930 ₽
Через 40 лет: 83 745 873 ₽
Через 40 лет, к выходу на пенсию, меньше миллиона инвестиций дадут вам почти 84 миллиона рублей, которые будут каждый месяц приносить вам по 747 731 ₽. Никаких активных действий вам для этого делать не придется.
Поздравляем, вы запустили магию сложного процента! Каждый месяц вы получаете проценты и инвестируете их обратно. Они увеличивают ваш инвестиционный капитал, а с ним и пассивный доход.
Обратите внимание на резкий скачок после 10 и особенно после 20 лет инвестирования. Первое время эффект не так заметен, существенный результат сложный процент дает только на длинных дистанциях. Хотите попробовать? Здесь вы найдете шаблон таблицы для подсчета сложных процентов – внесите свои цифры и через пару секунд вы увидите будущий доход.
Как усилить эффект сложного процента
Возможно, 84 миллиона капитала и 750 тысяч ежемесячного пассивного дохода через 40 лет покажутся вам не таким впечатляющим результатом. Его очень легко усилить, если докладывать деньги в свой инвестиционный капитал. Подойдут даже небольшие суммы, скажем, 200 ₽ в день — цена чашки кофе. В месяц это 6 000 ₽. Посмотрим, как эти деньги усилят эффект сложного процента, если регулярно инвестировать их под те же 12%.
Стартовый капитал: 900 000 ₽
Через 1 год: 1 088 640 ₽
Через 5 лет: 2 057 108 ₽
Через 10 лет: 4 082 732 ₽
Через 20 лет: 13 943 854 ₽
Через 30 лет: 44 571 003 ₽
Через 40 лет: 139 694 277 ₽
И снова: в первые 10 лет прирост не так заметен, зато дальше капитал растет как на дрожжах. К выходу на пенсию у вас уже 140 миллионов капитала и 1 246 627 ₽ в месяц пассивного дохода. А мы просто прибавили 200 ₽ в день к изначальным свадебным деньгам.
Если есть возможность откладывать на инвестиционный счет больше денег, то и результат будет ого-го. Инвестируйте по 15 000 ₽ в месяц, и к пенсии у вас будет 223 616 883 ₽ капитала, который генерирует почти 2 миллиона в месяц пассивного дохода.
Также никто не мешает инвестировать не под 12%, а, например, под 14% годовых. Откладывая по 15 000 ₽ в месяц, парочка дополнительных процентов увеличат капитал почти вдвое — через 40 лет он составит 415 735 000 ₽, пассивный доход — 4 252 756 ₽ в месяц.
Хотите узнать, какой пассивный доход ждет именно вас? Тогда воспользуйтесь специальной таблицей. Введите здесь свои цифры. Таблица автоматически всё посчитает. Не забудьте сделать копию таблицы.
«Но ведь инфляция съест все деньги!»
Действительно, деньги со временем обесцениваются. 4 миллиона рублей в месяц сейчас и через 40 лет — совершенно разные вещи. Но это не обесценивает саму задумку инвестировать деньги.
Я предполагаю, что процент с инвестиций будет обгонять инфляцию. Она в России около 8%. Все, что сверху — это ваш заработок сверху. Инфляция повышает не только цены, но и доходы. Ваши доходы будут расти, и никто не мешает откладывать сначала по 200, потом по 300, потом по 400 ₽ в день. Это все еще будет цена чашки кофе, которая растет вместе с инфляцией.
Лучше иметь 4 миллиона отчасти обесцененных денег, чем не иметь ничего. Я не хочу сейчас с точностью 100% рассчитывать свой и ваш доход через 40 лет — планировать настолько наперед нет особого смысла. Я лишь хочу показать, что можно сделать сейчас, чтобы обеспечить себе достаток в будущем.
«Ставка по банковским депозитам — 7%. Как инвестировать под 12% и больше?»
Действительно, максимум, что могут банковские депозиты — это уберечь ваши деньги от инфляции. Это тоже важно, но хочется более значительного результата. Для этого есть другие инвестиционные инструменты.
Придется зарегистрироваться на бирже, завести брокерский счет. Ничего сложного в этом нет, у каждого крупного банка сейчас есть удобный сервис для инвестиций.
Ваш выбор — консервативные инструменты. Они не дают огромного дохода (ни о каких сотнях и даже тридцати процентах в год там речи не идет), но зато надежные. Рекомендую вам не рисковать своими деньгами ради большого дохода. Лучше достигать результата медленно, но верно. До пенсии еще далеко, не надо спешить!
Куда вкладывать деньги?
Существует несколько надежных инструментов, которые дают доходность выше, чем по банковским вкладам. Но просто так перечислять их было бы неправильно, потому что есть множество нюансов. Давайте лучше послушаем профессионалов.