При блокировке счета все операции становятся недоступны, бизнес встает на паузу. Можно ли этого избежать? Узнайте советы от предпринимателя и практикующего бухгалтера Ольги Подрезовой
Содержание
Пример из практики
Бизнес-хак
Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку
Результат: пример из практики
Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Об эксперте
Ольга Подрезова – предприниматель с 2021 года, бухгалтер, налоговый консультант, преподаватель. Окончила Санкт-Петербургский государственный экономический университет. Автор курсов для бухгалтеров,спикер конференций для бухгалтеров и предпринимателей.
Соцсети: ТГ-канал для бухгалтеров, ТГ-канал для предпринимателей, ВК
Фото из личного архива Ольги Подрезовой
Пример из практики
Предприниматель работал легально, платил налоги, но банк внезапно заблокировал расчётный счет на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Все операции остановлены, деньги недоступны, бизнес встал на паузу. Бухгалтер провел аудит платежных операций и внедрил чек-лист мониторинга. Клиент изменил несколько бизнес-привычек, и за последние 6 месяцев банк ни разу не запрашивал пояснений.
Бизнес-хак
Чтобы избежать блокировки, нужно изменить «платежные привычки» и контролировать их при помощи специального чек-листа.
В чем проблема
По закону у «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ) банки обязаны отслеживать подозрительные операции.
Блокировка часто связана не с нарушениями, а с отсутствием прозрачности:
нестандартные суммы и получатели,
много переводов физлицам,
отсутствие налоговых платежей,
использование счета только для вывода средств,
несоответствие профиля бизнеса.
Банк не блокирует «за операцию», он реагирует на общие схемы поведения. Если бизнес ведется прозрачно, налоги платятся, а обороты объяснимы — риск блокировки минимален. Ключ — регулярная проверка и корректировка платёжных привычек.
Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку
Юридическая чистота бизнеса:
– Коды ОКВЭД соответствуют фактической деятельности.
– Услуги, указанные в договорах, совпадают с назначением платежей.
– Есть действующий сайт/профиль/портфолио — банки это тоже смотрят.Платежи физлицам:
– Не отправляйте деньги просто по назначению «услуги» — пишите «выплата по договору №___».
– При крупных переводах – оформляйте договор + акт + чек самозанятого (самозанятый сам за себя уплачивает налог).
– При отсутствии у физлица статуса самозанятого нужно заплатить налоги.Налоги должны быть видны банку:
– Оплачивайте взносы и налоги регулярно.Счет не должен быть «односторонним»:
– Если только зачисления или только вывод — это подозрительно.
– Лучше, чтобы были и поступления, и расходы, и налоги.Добавьте «белые» привычки:
– Заводите контракты, платите по счету, используйте понятные назначения.
– Храните документы по каждому контрагенту
Результат: пример из практики
После внедрения этих мер предприниматель из нашего примера:
стал проактивно объяснять банку «нестандартные» переводы — до того, как их запросили;
не попал под блокировку, когда получил один случайный платеж «от физлица» – он не вызвал вопросов, потому что у банка уже была история прозрачности;
получил от банка более высокий рейтинг благонадежности, запросы почти прекратились.
Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ
ОКВЭД соответствует деятельности.
Назначения платежей соответствуют договорам.
Оплата физлицам только с договором и обоснованием.
Налоги платятся регулярно и «не впритык».
Ведется базовая бухгалтерия.
Есть документы по каждой операции (счета, договоры, акты).
Если все же пришел запрос от банка – не игнорируйте, отвечайте четко и по-существу, Банк не против вашего бизнеса. Он просто смотрит, «белый» он или «серый». Если вы выглядите как предприниматель – вы вне зоны риска.