Бизнес-хак. Как не попасть под блокировку расчетного счета
Бизнес-хак

Бизнес-хак. Как не попасть под блокировку расчетного счета

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

При блокировке счета все операции становятся недоступны, бизнес встает на паузу. Можно ли этого избежать? Узнайте советы от предпринимателя и практикующего бухгалтера Ольги Подрезовой

Содержание
Пример из практики
Бизнес-хак
Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку
Результат: пример из практики
Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Об эксперте

Ольга Подрезова – предприниматель с 2021 года, бухгалтер, налоговый консультант, преподаватель. Окончила Санкт-Петербургский государственный экономический университет. Автор курсов для бухгалтеров,спикер конференций для бухгалтеров и предпринимателей.

Соцсети: ТГ-канал для бухгалтеров, ТГ-канал для предпринимателей, ВК

Фото из личного архива Ольги Подрезовой

Пример из практики

Предприниматель работал легально, платил налоги, но банк внезапно заблокировал расчётный счет на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Все операции остановлены, деньги недоступны, бизнес встал на паузу. Бухгалтер провел аудит платежных операций и внедрил чек-лист мониторинга. Клиент изменил несколько бизнес-привычек, и за последние 6 месяцев банк ни разу не запрашивал пояснений.

Бизнес-хак
Чтобы избежать блокировки, нужно изменить «платежные привычки» и контролировать их при помощи специального чек-листа.

В чем проблема

По закону у «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ) банки обязаны отслеживать подозрительные операции.

Блокировка часто связана не с нарушениями, а с отсутствием прозрачности:

  • нестандартные суммы и получатели,

  • много переводов физлицам,

  • отсутствие налоговых платежей,

  • использование счета только для вывода средств,

  • несоответствие профиля бизнеса.

Банк не блокирует «за операцию», он реагирует на общие схемы поведения. Если бизнес ведется прозрачно, налоги платятся, а обороты объяснимы — риск блокировки минимален. Ключ — регулярная проверка и корректировка платёжных привычек.

Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку

  1. Юридическая чистота бизнеса:
    – Коды ОКВЭД соответствуют фактической деятельности.
    – Услуги, указанные в договорах, совпадают с назначением платежей.
    – Есть действующий сайт/профиль/портфолио — банки это тоже смотрят.

  2. Платежи физлицам:
    – Не отправляйте деньги просто по назначению «услуги» — пишите «выплата по договору №___». 
    – При крупных переводах – оформляйте договор + акт + чек самозанятого (самозанятый сам за себя уплачивает налог).
    – При отсутствии у физлица статуса самозанятого нужно заплатить налоги.

  3. Налоги должны быть видны банку:
    – Оплачивайте взносы и налоги регулярно.

  4. Счет не должен быть «односторонним»:
    – Если только зачисления или только вывод — это подозрительно.
    – Лучше, чтобы были и поступления, и расходы, и налоги.

  5. Добавьте «белые» привычки:
    – Заводите контракты, платите по счету, используйте понятные назначения.
    – Храните документы по каждому контрагенту

Результат: пример из практики

После внедрения этих мер предприниматель из нашего примера:

  • стал проактивно объяснять банку «нестандартные» переводы — до того, как их запросили;

  • не попал под блокировку, когда получил один случайный платеж «от физлица» – он не вызвал вопросов, потому что у банка уже была история прозрачности;

  • получил от банка более высокий рейтинг благонадежности, запросы почти прекратились.


Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ

  1. ОКВЭД соответствует деятельности.

  2. Назначения платежей соответствуют договорам.

  3. Оплата физлицам только с договором и обоснованием.

  4. Налоги платятся регулярно и «не впритык».

  5. Ведется базовая бухгалтерия.

  6. Есть документы по каждой операции (счета, договоры, акты).

Если все же пришел запрос от банка – не игнорируйте, отвечайте четко и по-существу, Банк не против вашего бизнеса. Он просто смотрит, «белый» он или «серый». Если вы выглядите как предприниматель – вы вне зоны риска.

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии