Что такое оборотный кредит

• для предпринимателей и фирм, занятых перепродажей товаров, — деньги направляются на закупку очередной партии изделий;

• промышленных компаний, нуждающихся в быстрой закупке сырья;

• бизнеса, которому требуется оперативно погасить счета субподрядчиков;

• компаний, расширяющих сферу деятельности и для этого проводящих, например, рекламную кампанию.

• приобретение нового оборудования или транспорта на замену старого, непригодного для ремонта;

• покупка сырья или компонентов, используемых при изготовлении продукции, например болтов или гаек для сборки;

• наем подрядных организаций либо расчет с компаниями, поставляющими товары или услуги;

• участие в тендерах;

• выплата сотрудникам заработной платы — при условии, что на счете фирмы через несколько дней или недель будут средства на погашение займа;

• рефинансирование имеющихся задолженностей бизнеса.

• встали на учет в налоговую службу три и более месяцев назад до подачи заявки,

• ведут деятельность на территории РФ.

1. Меньший срок действия кредита. Период определяется на стадии заключения договора. Банк анализирует кредитную историю заявителя, проверяет его платежеспособность.

2. Возможность получения денег без залогового обеспечения. Некоторые финансовые организации подстраховываются и требуют от заявителя оформления залога. В оборотных займах сумма и срок небольшие, поэтому залог может не потребоваться.

3. Льготные процентные ставки, определяемые длительностью взаимоотношений между клиентом и банком. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают индивидуальные программы для предпринимателей. Если бизнесмен уже является клиентом банка, например, имеет там расчетные счета, возможно снижение ставки.

4. Возможность досрочного погашения без комиссий или иных сборов. Банки могут вводить штрафы за раннее закрытие кредитных обязательств. Но оборотный кредит выдается на закрытие текущих задач с расчетом на быстрый возврат средств. Поэтому банки могут прописать в договоре возможность погасить долг раньше срока.

1. Оперативно пополнить оборотный капитал, направляемый на закупку сырья. Например, у компании появляется возможность приобрести комплектующие с дисконтом. Также фирме могут задолжать подрядчики, но наступает срок выплаты налогов. В таком случае бизнес понесет убытки из-за штрафов и пени. Оборотный кредит в обеих ситуациях позволит решить вопросы без риска для дальнейшей коммерческой или производственной деятельности.

2. Приобрести товары перед сезоном, чтобы получить дополнительную прибыль. Деньги идут на привлечение клиентов или закупку продукции, которая будет продана на протяжении сезона с наценкой.

3. Расширить целевую аудиторию. Например, предприниматель занимается реализацией мясной продукции и добавляет к ассортименту сыры. Ему необходимо проинформировать целевую аудиторию о расширении ассортимента. Краткосрочный кредит на проведение рекламной кампании позволит привлечь новых покупателей и увеличить прибыль, часть которой уйдет на погашение займа.

4. Удовлетворить запросы крупного заказчика. Например, в компанию по изготовлению металлоконструкций обращается клиент, ему требуется большая партия сварных или кованых заборов. Для производства необходимо закупить сырье, а часть денег направить на оплату труда сотрудников, которые будут работать во вторую смену или в выходные дни. При отказе от оформления займа бизнес потеряет заказчика, и тот обратится к конкурентам, охотно пользующимся оборотным кредитованием либо способным выполнить заказ в штатном режиме.

5. Установить гибкий график платежей. Алгоритм пополнения кредитного счета оговаривается при заключении договора. Банки стараются разрабатывать индивидуальные предложения, учитывающие условия работы бизнеса. Например, строительные или туристические компании обращаются за ссудами сезонно.

1. Планируемое приобретение дорогостоящего оборудования или капитальное строительство. Введенные в эксплуатацию станки и производственные цеха имеют долгий срок окупаемости. В это время компания не будет получать дополнительную прибыль для погашения задолженности. В таких ситуациях лучше брать инвестиционный кредит, заем под залог или взять оборудование в лизинг.

2. Наличие непогашенных кредитов. Практика получения нового займа для погашения старого представляет собой порочный круг: бизнес вынужден постоянно направлять прибыль на выплаты банкам, отказываясь от развития. В худшем случае финансовые учреждения могут отказать в выдаче очередного кредита либо уменьшить сумму, что приведет к росту задолженности по старым долгам.

📌 Совет
Перед тем как оформлять заявку на оборотный кредит, необходимо оценить финансовую ситуацию в своем бизнесе. Например, сделать прогноз выручки на время выплаты займа.