Что такое оборотный кредит
Статья

Что такое оборотный кредит

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

Развитие любого бизнеса требует притока капитала на повседневные нужды. Если собственных средств предпринимателя не хватает, то на помощь приходит кредит. Перед обращением в банк владельцу компании необходимо знать, что такое оборотный кредит и какие у него особенности

Содержание

Определение оборотного кредита
Цели оборотного кредита
Кто может оформить оборотный заем
Особенности оборотного кредитования
Когда оборотный кредит полезен бизнесу
Когда нецелесообразно брать оборотный заем


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

💶 Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Открыть расчетный счет

Определение оборотного кредита

Оборотный кредит предназначен для временного пополнения счета и расходуется на текущую деятельность бизнеса, например на закупку сырья для производства партии изделий.

Цели, на которые выдается такой кредит, краткосрочные и быстро приносят предпринимателю прибыль во время дефицита собственных средств. Иными словами, деньги быстро оборачиваются. Это позволяет бизнесу погасить такие займы в сжатые сроки. Поэтому банки в договоре ограничивают период, на который выдают оборотный кредит. Обычно срок варьируется от полугода до четырех лет.

Оформление краткосрочных оборотных займов подходит:

  • для предпринимателей и фирм, занятых перепродажей товаров, — деньги направляются на закупку очередной партии изделий;

  • промышленных компаний, нуждающихся в быстрой закупке сырья;

  • бизнеса, которому требуется оперативно погасить счета субподрядчиков;

  • компаний, расширяющих сферу деятельности и для этого проводящих, например, рекламную кампанию.

Оборотный кредит не является целевым, поэтому бизнесмен может потратить средства на любые цели. Если заем брался на покупку оборудования, но подвернулась партия сырья по льготной цене, владелец компании может расходовать деньги по своему усмотрению.

Не следует использовать оборотный кредит на покупку материальных ценностей, неспособных дать быструю прибыль. Предложение выгодно только в случае сохранения части прибыли после выплаты займа.

Цели оборотного кредита

Оборотный кредит можно использовать для таких целей:

  • приобретение нового оборудования или транспорта на замену старого, непригодного для ремонта;

  • покупка сырья или компонентов, используемых при изготовлении продукции, например болтов или гаек для сборки;

  • наем подрядных организаций либо расчет с компаниями, поставляющими товары или услуги;

  • участие в тендерах;

  • выплата сотрудникам заработной платы — при условии, что на счете фирмы через несколько дней или недель будут средства на погашение займа;

  • рефинансирование имеющихся задолженностей бизнеса.

⏳ Кредитная бизнес-карта

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Оформить бизнес-карту

Кто может оформить оборотный заем

Получить деньги в долг могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, если они:

  • встали на учет в налоговую службу три и более месяцев назад до подачи заявки,

  • ведут деятельность на территории РФ.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. Хотя финансовые организации и рассматривают заявки на выдачу оборотного кредита для бизнеса независимо от того, открыт у потенциального заемщика в них расчетный счет или нет, когда принимают решение выдать ссуду, счет приходится открывать, чтобы получить на него средства.

Для оформления займа необходимо предоставить учредительную документацию, налоговые отчеты за 1–2 года, бухгалтерский баланс и другие дополнительные справки, о которых попросит банк. Если у заявителя имеется заложенное имущество, то нужно приложить такие сведения к пакету документации.

Особенности оборотного кредитования

Оборотный кредит имеет ряд отличий от других видов банковских ссуд:

  1. Меньший срок действия кредита. Период определяется на стадии заключения договора. Банк анализирует кредитную историю заявителя, проверяет его платежеспособность.

  2. Возможность получения денег без залогового обеспечения. Некоторые финансовые организации подстраховываются и требуют от заявителя оформления залога. В оборотных займах сумма и срок небольшие, поэтому залог может не потребоваться.

  3. Льготные процентные ставки, определяемые длительностью взаимоотношений между клиентом и банком. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают индивидуальные программы для предпринимателей. Если бизнесмен уже является клиентом банка, например, имеет там расчетные счета, возможно снижение ставки.

  4. Возможность досрочного погашения без комиссий или иных сборов. Банки могут вводить штрафы за раннее закрытие кредитных обязательств. Но оборотный кредит выдается на закрытие текущих задач с расчетом на быстрый возврат средств. Поэтому банки могут прописать в договоре возможность погасить долг раньше срока.

Некоторые банки предлагают открытие кредитной линии на пополнение оборотных средств с опцией возобновления. Срок действия договора доходит до 10 лет. Клиент получает заем, использует средства для развития бизнеса, а затем возвращает долг и выплачивает банку проценты. После погашения задолженности можно снова воспользоваться финансовой услугой в рамках установленного порога.

Есть и вариант займа без опции возобновления, когда вслед за внесением последнего платежа действие договора прекращается.

💶 Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Подать заявку онлайн

Когда оборотный кредит полезен бизнесу

Предложение выгодно бизнесу в случаях, если необходимо:

  1. Оперативно пополнить оборотный капитал, направляемый на закупку сырья. Например, у компании появляется возможность приобрести комплектующие с дисконтом. Также фирме могут задолжать подрядчики, но наступает срок выплаты налогов. В таком случае бизнес понесет убытки из-за штрафов и пени. Оборотный кредит в обеих ситуациях позволит решить вопросы без риска для дальнейшей коммерческой или производственной деятельности.

  2. Приобрести товары перед сезоном, чтобы получить дополнительную прибыль. Деньги идут на привлечение клиентов или закупку продукции, которая будет продана на протяжении сезона с наценкой.

  3. Расширить целевую аудиторию. Например, предприниматель занимается реализацией мясной продукции и добавляет к ассортименту сыры. Ему необходимо проинформировать целевую аудиторию о расширении ассортимента. Краткосрочный кредит на проведение рекламной кампании позволит привлечь новых покупателей и увеличить прибыль, часть которой уйдет на погашение займа.

  4. Удовлетворить запросы крупного заказчика. Например, в компанию по изготовлению металлоконструкций обращается клиент, ему требуется большая партия сварных или кованых заборов. Для производства необходимо закупить сырье, а часть денег направить на оплату труда сотрудников, которые будут работать во вторую смену или в выходные дни. При отказе от оформления займа бизнес потеряет заказчика, и тот обратится к конкурентам, охотно пользующимся оборотным кредитованием либо способным выполнить заказ в штатном режиме.

  5. Установить гибкий график платежей. Алгоритм пополнения кредитного счета оговаривается при заключении договора. Банки стараются разрабатывать индивидуальные предложения, учитывающие условия работы бизнеса. Например, строительные или туристические компании обращаются за ссудами сезонно.

⏳ Кредитная бизнес-карта

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Оформить бизнес-карту

Когда нецелесообразно брать оборотный заем

Существует ряд ситуаций, когда оборотный кредит не принесет пользы бизнесу:

  1. Планируемое приобретение дорогостоящего оборудования или капитальное строительство. Введенные в эксплуатацию станки и производственные цеха имеют долгий срок окупаемости. В это время компания не будет получать дополнительную прибыль для погашения задолженности. В таких ситуациях лучше брать инвестиционный кредит, заем под залог или взять оборудование в лизинг.

  2. Наличие непогашенных кредитов. Практика получения нового займа для погашения старого представляет собой порочный круг: бизнес вынужден постоянно направлять прибыль на выплаты банкам, отказываясь от развития. В худшем случае финансовые учреждения могут отказать в выдаче очередного кредита либо уменьшить сумму, что приведет к росту задолженности по старым долгам.

📌 Совет
Перед тем как оформлять заявку на оборотный кредит, необходимо оценить финансовую ситуацию в своем бизнесе. Например, сделать прогноз выручки на время выплаты займа.

Также следует оценить платежеспособность за счет собственных средств: посчитать, сколько есть денег на счетах, и из полученной суммы вычесть постоянные расходы. К последним относят затраты на аренду помещений и заработную плату сотрудникам. Остаток средств позволяет понять, сможет ли предприниматель, взяв кредит, без ущерба проводить ежемесячные платежи. Если полученный результат устраивает владельца бизнеса, то можно приступать к оформлению оборотного кредита.

💎 Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к вебинарам на актуальные бизнес-темы

Попробовать бесплатно на 14 дней

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии

Рекомендуем вам