Открыть бизнес
Государственное финансирование бизнеса
Статья

Государственное финансирование бизнеса

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

С начала 2020-х годов растет спрос на государственные кредиты для развития малого бизнеса. Финансовая поддержка помогает предпринимателям работать, несмотря на падение выручки и ущерб от ограничительных мер. Рассказываем, кто и как может ее получить, какие программы предусмотрены в регионах и на федеральном уровне

Содержание

Особенности кредитования малого бизнеса

Виды государственных кредитов, грантов и субсидий
— льготные займы с господдержкой
— грантовая поддержка сельского хозяйства
— субсидия от Центра занятости
— государственные микрозаймы
— региональные меры поддержки
— федеральные программы

Как получить кредит
— где подают заявку
— необходимые документы

Причины отказа в кредитовании

Преимущества государственного финансирования бизнеса

Риски и ограничения государственного финансирования бизнеса

Текст обновлен 4 октября 2023 года.


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanynehReG

Получите 5000 бонусов СберБизнес Спасибо за открытие счета с 11 по 17 ноября (1 бонус = 1 рубль)

Подать заявку

Особенности кредитования малого бизнеса

Государство помогает субъектам среднего и малого бизнеса. Получить заем на специальных условиях может индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Для этого компания должна соответствовать ряду требований.

На госкредиты могут претендовать:

  1. Микропредприятия, в штате которых не больше 15 сотрудников, а годовой доход не превышает 120 млн рублей.

  2. Малые организации, в которых трудоустроено до 100 человек. Доход составляет до 800 млн рублей в год.

  3. Средние предприятия, коллективы которых включают до 250 сотрудников. Для компаний легкой промышленности количество человек может достигать 1000, для предприятий общепита — 1500 человек. Общий доход не превышает 2 млрд рублей в год.

При выдаче кредита учитывают структуру уставного капитала.

По условиям, бизнес — юрлицо либо ИП — должен соответствовать таким базовым критериям:

  • иметь задолженность по налогам и обязательным платежам менее 50 000 рублей,

  • не участвовать в процедуре банкротства,

  • не иметь задолженностей по заработной плате перед сотрудниками.

Требования к потенциальным заемщикам на этом не заканчиваются. Получить кредит с государственной поддержкой могут субъекты малого или среднего бизнеса, которые:

Внимание
Некоторые льготные программы кредитования содержат дополнительные условия. Требования касаются видов деятельности, финансирование которых осуществляется в первую очередь. К ним относят образование, медицину, внутрироссийский туризм, фермерство, некоторые отрасли торговли, культуру.

Кроме компаний и ИП, самозанятые физлица также могут получить поддержку на открытие или развитие бизнеса от государства.

Виды государственных кредитов, грантов и субсидий

Все актуальные государственные меры финансовой поддержки для малого и среднего бизнеса в России, в том числе по регионам, опубликованы на портале цифровой платформы МСП.

Государство оказывает поддержку по нескольким направлениям.

Льготные займы с господдержкой

Программа «1764». Наиболее выгодные кредиты субъектам малого бизнеса выдают банки-партнеры цифровой платформы МСП на особых условиях, в список входит и Сбербанк. Помимо крупных финансовых учреждений, в программе участвуют региональные структуры.

Основные условия выдачи займа — в таблице.

Требования к заемщику (помимо базовых критериев, указанных выше) Цели кредитованияСуммаСрокСтавки
● нет подакцизной деятельности;
● не входит в группу с компаниями крупного бизнеса;
● деятельность производственная, логистическая, научная, гостиничный бизнес
инвестиционные от 50 млн рублей до 2 млрд рублейдо 10 лет, из них льготный период — 5 лет● до 9% — для малых и микропредприятий;
● до 7,5% — для среднего бизнеса.
В течение первых 3 лет ставки 7,5–9%, затем 2 года ставка, действующая на момент подписания договора 

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса для любых отраслей. По этой программе заем могут получить бизнесы из любых сфер, не только приоритетные направления.

Основные условия выдачи займа представили в таблице.

Требования к заемщику (помимо базовых критериев, указанных выше) Цели кредитованияСуммаСрокСтавки
● нет подакцизной деятельности;
● не входит в группу с компаниями крупного бизнеса.
● инвестицион-ные,
● развитие бизнеса,
● пополнение оборотных активов,
● рефинансирова-ние предыдущих кредитов 
до 2 млрд рублейдо 3 лет● 16,5% — для микробизнеса;
● 16% — для малого;
● 15% — для среднего бизнеса

Льготные кредиты для инновационных МСП. Эта программа кредитования предусмотрена для высокотехнологичного малого и среднего бизнеса.

Требования к заемщику (помимо базовых критериев, указанных выше) Цели кредитованияСуммаСрокСтавка
● деятельность ведется в течение последних 3 лет;
● темпы роста выручки за каждый год — не менее 12%;
● годовой объем выручки — не менее 100 млн рублей;
● деятельность ведется в приоритетных отраслях, утвержденных правительством.  
● инвестицион-ные;
● развитие бизнеса;
● пополнение оборотных активов;
● финансирование участия в тендере (конкурсе);
● уплата страховых взносов, НДФЛ в СФР и ИФНС 
до 500 млн рублейдо 3 лет3%

💎 Закрытый клуб – Деловая среда Премиум

Вступайте в клуб и получите доступ к 1000 идей для развития бизнеса. Для вас 14 дней – бесплатно!

Оформить на 14 дней бесплатно

В рамках программы средства предоставляют:

  • начинающим фермерам — до 5 млн (грант «Агростартап»);

  • семейным фермам — до 30 млн;

  • на развитие агротуризма — до 10 млн.

Кроме грантов, Министерством сельского хозяйства предусмотрены дополнительные меры поддержки для аграрного бизнеса: субсидии на возмещение затрат по кредитам, возмещение некоторых видов сельхоззатрат, например на мелиорацию, сертификацию и другие.

Субсидия от Центра занятости

Программа призвана стимулировать неработающих граждан регистрироваться в качестве ИП для открытия своего бизнеса. Еще одно название этой субсидии — соцконтракт.

Чтобы получить субсидию, нужно:

  1. Зарегистрироваться в качестве безработного в Центре занятости.

  2. Подать заявление на участие в программе — также через Центр занятости.

  3. Пройти курсы, сдать экзамен.

  4. Выбрать нишу.

  5. Составить и согласовать бизнес-план.

  6. Пройти регистрацию в ФНС и получить статус индивидуального предпринимателя.

  7. Подготовить пакет документов для оформления субсидии.

С 1 июля 2022 года размер субсидии составляет:
● для ИП — 350 000 рублей;
● для граждан, которые ведут подсобные хозяйства, — до 200 000 рублей.

Государственные микрозаймы

Предпринимателю доступны кредиты на сумму от 50 000 до 5 млн рублей со сниженной ставкой на срок до 3 лет. Предусматривается целевое расходование заемных средств. Если лимит не достигает 300 000 рублей, достаточно залога или поручителя. При получении больших сумм требуются оба вида обеспечения.

Поручителем в этом случае малому и среднему бизнесу с 2023 года может выступить корпорация МСП на условиях региональных программ (условия необходимо уточнять в своем регионе).

Микрозаймы выдаются государственными МФО, ближайшее учреждение легко найти на сайте проекта «Мой бизнес». На этом же портале можно оставить онлайн-заявку на получение микрозайма.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanynehReG

Получите 5000 бонусов СберБизнес Спасибо за открытие счета с 11 по 17 ноября (1 бонус = 1 рубль)

Открыть счет в Сбере

Региональные меры поддержки

Власти каждого субъекта РФ внедряют отдельные программы, действующие в пределах области, республики или края. Самые масштабные и эффективные проекты действуют в Москве, Татарстане, Санкт-Петербурге.

Региональная поддержка предпринимательства чаще всего осуществляется в виде предоставления грантов на открытие или развитие уже существующего бизнеса. Этот вид финансирования, как правило, целевой, то есть выделенные государством средства можно потратить только на заранее прописанные статьи расходов.

Чтобы получить грант, необходимо пройти конкурс вместе с другими предпринимателями. Для этого нужно зарегистрироваться в качестве ИП, самозанятого или открыть ООО, представить бизнес-план и другие документы.

Конкурсы на получение грантов обычно проводятся в течение всего года, но они имеют определенный период проведения. Узнать, какие конкурсы проводятся в ближайшее время, и все подробности участия можно на официальных сайтах правительства своего региона, а также на едином сайте «Гранты РФ».

Наиболее популярны следующие гранты

Для молодых предпринимателей. Размер гранта по этой программе составляет до 500 000 рублей. Поддержка доступна для молодежи до 25 лет (включительно) и действует во всех регионах РФ. Сроки подачи заявок и условия могут отличаться в зависимости от субъекта Федерации. Уточнить подробности можно по телефону горячих линий центра «Мой бизнес» в своем регионе.

Для бизнеса в социальной сфере. Грант до 500 000 рублей доступен для проектов в сферах образования детей и взрослых, медицины, экологии, культуры, просветительства, поддержки людей с ограниченными возможностями и других социально значимых направлений. Условия получения грантов также можно уточнить на сайтах региональных порталов «Мой бизнес».

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanynehReG

Получите 5000 бонусов СберБизнес Спасибо за открытие счета с 11 по 17 ноября (1 бонус = 1 рубль)

Подать заявку

Федеральные программы

Льготные кредиты как приоритетный способ государственной поддержки бизнеса начали использовать в 2019 году. В дальнейшем программу дополняли вспомогательными видами субсидирования, связанными с ограничениями в период пандемии и введением санкций. Перечень мер на сайте проекта «Мой бизнес» постоянно пополняется с учетом экономической ситуации в стране.

Как получить кредит

Процедура оформления займа проста: достаточно подать заявку, собрать пакет документов и подтвердить целевое расходование денег.

Где подают заявку

Список аккредитованных государством банков опубликован на сайте «Мой бизнес». Портал работает в рамках национального проекта. Перечень кредитных учреждений периодически пополняется. На 2023 год в него входят почти все крупные российские банки. Оформить льготный кредит малому бизнесу можно в любых отделениях этих учреждений.

Необходимые документы

При оформлении кредита индивидуальный предприниматель или организация должны представить:

  • заявку на кредит,

  • анкету заемщика,

  • паспорт ИП или учредительную документацию ООО,

  • свидетельство о регистрации хозяйствующего субъекта,

  • финансовую отчетность,

  • справку об отсутствии задолженностей по налогам,

  • документы на залоговое имущество.

Банки вправе дополнять список необходимых документов.

Заполнить единую заявку во все банки, которые могут предоставить кредит малому и среднему бизнесу с господдержкой, можно на портале МСП. Для этого нужно пройти авторизацию через Госуслуги. Срок рассмотрения заявки — от 5 рабочих дней.

Отслеживать статус заявки на государственный кредит или грант можно онлайн.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanynehReG

Получите 5000 бонусов СберБизнес Спасибо за открытие счета с 11 по 17 ноября (1 бонус = 1 рубль)

Открыть счет в Сбере

Причины отказа в кредитовании

Если бизнес не соответствует требованиям, прописанным в условиях программы кредитования, банк не выдает заем. Среди распространенных причин отказа — отсутствие части документов и представление некорректных сведений о заемщике.

Реже банк принимает отрицательное решение из-за задолженностей по налогам и другим обязательным платежам, неподтвержденного статуса субъекта предпринимательства или отсутствия залогового имущества.

📌 Совет
После устранения недостатков стоит подать заявку повторно. Если государственный кредит взять не получится, можно поддержать бизнес, обратившись за средствами в банк или к частному инвестору.

Преимущества государственного финансирования бизнеса

1. Государственная поддержка — это наиболее надежный способ получения средств на открытие и развитие своего бизнес-проекта для компаний, ИП и самозанятых.

2. Что касается грантов и субсидий, то полученные средства при государственном финансировании возвращать не придется, если они потрачены на те цели, которые были указаны в заявке.

3. Для получения некоторых субсидий, например социального контракта от соцзащиты на открытие бизнеса, не нужен залог или поручительство. Для получения кредита в некоторых случаях корпорация МСП может предоставить свое поручительство.

Условия:

  • срок кредита — не более 180 месяцев;

  • поручительство покрывает до 50% суммы кредита, вместе с региональными программами объем поручительства может достигать 70%, а для начинающих предпринимателей — 90% займа. 

  • сумма до 1 млн рублей.

4. Государственные займы для компаний и ИП предоставляются по пониженным ставкам. Список банков, которые предоставляют госзаймы, достаточно широк, поскольку банки устанавливают ставку ниже не за свой счет, а получают компенсацию разницы из госбюджета.

5. Для подготовки пакета документов и бизнес-плана, необходимых для заявки на оформление господдержки, можно получить бесплатные консультации и пройти бесплатное обучение: как открыть бизнес, увеличить прибыль или масштабировать свой проект.

Нас больше 10 000 — присоединяйтесь!

Бесплатные мероприятия для предпринимателей и полезные материалы в нашем Telegram-канале!

Подписаться на телеграм-канал

Риски и ограничения государственного финансирования бизнеса

Получить финансирование от государства для малого и среднего бизнеса возможно только на «экологичный» проект. То есть открыть магазин с господдержкой, торгующий пивом или сигаретами, не получится. Предпочтение отдается приоритетным отраслям — в рамках как федеральных, так и региональных программ.

Необходимо наличие документов для подтверждения расходования средств именно на те цели, под которые была получена господдержка, иначе придется вернуть сумму гранта или переоформить кредит по стандартным ставкам банка. То есть нельзя потратить деньги на личные или любые другие цели.

На некоторые виды расходов из средств, полученных от государства, может быть установлено ограничение. Например, из выделенных денег можно потратить:

  • 5% — на регистрационные действия; 

  • 15% — на погашение аренды; 

  • 30% — на покупку нового оборудования; 

  • 20% — на ремонт помещения.

Суммы и проценты займа или субсидии зависят от конкретной федеральной или региональной программы поддержки бизнеса и могут меняться от одного субъекта РФ к другому.

Срок приема заявок на гранты ограничен, он зависит от региона и местной программы. Если предприниматель не успел подать документы на подходящий грант в текущем году, ему придется ждать следующего, но условия получения могут измениться.

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Erid: 2RanynehReG

Получите 5000 бонусов СберБизнес Спасибо за открытие счета с 11 по 17 ноября (1 бонус = 1 рубль)

Подать заявку

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии