Государственное финансирование бизнеса

Государство помогает субъектам среднего и малого бизнеса. Получить заем на специальных условиях может индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Для этого компания должна соответствовать ряду требований.

На госкредиты могут претендовать:

По условиям, бизнес — юрлицо либо ИП — должен соответствовать таким базовым критериям:

Требования к потенциальным заемщикам на этом не заканчиваются. Получить кредит с государственной поддержкой могут субъекты малого или среднего бизнеса, которые:

Кроме компаний и ИП, самозанятые физлица также могут получить поддержку на открытие или развитие бизнеса от государства.

Все актуальные государственные меры финансовой поддержки для малого и среднего бизнеса в России, в том числе по регионам, опубликованы на портале цифровой платформы МСП.

Государство оказывает поддержку по нескольким направлениям.

Программа «1764». Наиболее выгодные кредиты субъектам малого бизнеса выдают банки-партнеры цифровой платформы МСП на особых условиях, в список входит и Сбербанк. Помимо крупных финансовых учреждений, в программе участвуют региональные структуры.

Основные условия выдачи займа — в таблице.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса для любых отраслей. По этой программе заем могут получить бизнесы из любых сфер, не только приоритетные направления.

Основные условия выдачи займа представили в таблице.

Льготные кредиты для инновационных МСП. Эта программа кредитования предусмотрена для высокотехнологичного малого и среднего бизнеса.

В рамках программы средства предоставляют:

Кроме грантов, Министерством сельского хозяйства предусмотрены дополнительные меры поддержки для аграрного бизнеса: субсидии на возмещение затрат по кредитам, возмещение некоторых видов сельхоззатрат, например на мелиорацию, сертификацию и другие.

Программа призвана стимулировать неработающих граждан регистрироваться в качестве ИП для открытия своего бизнеса. Еще одно название этой субсидии — соцконтракт.

Чтобы получить субсидию, нужно:

Предпринимателю доступны кредиты на сумму от 50 000 до 5 млн рублей со сниженной ставкой на срок до 3 лет. Предусматривается целевое расходование заемных средств. Если лимит не достигает 300 000 рублей, достаточно залога или поручителя. При получении больших сумм требуются оба вида обеспечения.

Поручителем в этом случае малому и среднему бизнесу с 2023 года может выступить корпорация МСП на условиях региональных программ (условия необходимо уточнять в своем регионе).

Микрозаймы выдаются государственными МФО, ближайшее учреждение легко найти на сайте проекта «Мой бизнес». На этом же портале можно оставить онлайн-заявку на получение микрозайма.

Власти каждого субъекта РФ внедряют отдельные программы, действующие в пределах области, республики или края. Самые масштабные и эффективные проекты действуют в Москве, Татарстане, Санкт-Петербурге.

Региональная поддержка предпринимательства чаще всего осуществляется в виде предоставления грантов на открытие или развитие уже существующего бизнеса. Этот вид финансирования, как правило, целевой, то есть выделенные государством средства можно потратить только на заранее прописанные статьи расходов.

Конкурсы на получение грантов обычно проводятся в течение всего года, но они имеют определенный период проведения. Узнать, какие конкурсы проводятся в ближайшее время, и все подробности участия можно на официальных сайтах правительства своего региона, а также на едином сайте «Гранты РФ».

Наиболее популярны следующие гранты

Для молодых предпринимателей. Размер гранта по этой программе составляет до 500 000 рублей. Поддержка доступна для молодежи до 25 лет (включительно) и действует во всех регионах РФ. Сроки подачи заявок и условия могут отличаться в зависимости от субъекта Федерации. Уточнить подробности можно по телефону горячих линий центра «Мой бизнес» в своем регионе.

Для бизнеса в социальной сфере. Грант до 500 000 рублей доступен для проектов в сферах образования детей и взрослых, медицины, экологии, культуры, просветительства, поддержки людей с ограниченными возможностями и других социально значимых направлений. Условия получения грантов также можно уточнить на сайтах региональных порталов «Мой бизнес».

Льготные кредиты как приоритетный способ государственной поддержки бизнеса начали использовать в 2019 году. В дальнейшем программу дополняли вспомогательными видами субсидирования, связанными с ограничениями в период пандемии и введением санкций. Перечень мер на сайте проекта «Мой бизнес» постоянно пополняется с учетом экономической ситуации в стране.

Процедура оформления займа проста: достаточно подать заявку, собрать пакет документов и подтвердить целевое расходование денег.

Список аккредитованных государством банков опубликован на сайте «Мой бизнес». Портал работает в рамках национального проекта. Перечень кредитных учреждений периодически пополняется. На 2023 год в него входят почти все крупные российские банки. Оформить льготный кредит малому бизнесу можно в любых отделениях этих учреждений.

При оформлении кредита индивидуальный предприниматель или организация должны представить:

Банки вправе дополнять список необходимых документов.

Заполнить единую заявку во все банки, которые могут предоставить кредит малому и среднему бизнесу с господдержкой, можно на портале МСП. Для этого нужно пройти авторизацию через Госуслуги. Срок рассмотрения заявки — от 5 рабочих дней.

Отслеживать статус заявки на государственный кредит или грант можно онлайн.

Если бизнес не соответствует требованиям, прописанным в условиях программы кредитования, банк не выдает заем. Среди распространенных причин отказа — отсутствие части документов и представление некорректных сведений о заемщике.

Реже банк принимает отрицательное решение из-за задолженностей по налогам и другим обязательным платежам, неподтвержденного статуса субъекта предпринимательства или отсутствия залогового имущества.

1. Государственная поддержка — это наиболее надежный способ получения средств на открытие и развитие своего бизнес-проекта для компаний, ИП и самозанятых.

2. Что касается грантов и субсидий, то полученные средства при государственном финансировании возвращать не придется, если они потрачены на те цели, которые были указаны в заявке.

3. Для получения некоторых субсидий, например социального контракта от соцзащиты на открытие бизнеса, не нужен залог или поручительство. Для получения кредита в некоторых случаях корпорация МСП может предоставить свое поручительство.

Условия:

4. Государственные займы для компаний и ИП предоставляются по пониженным ставкам. Список банков, которые предоставляют госзаймы, достаточно широк, поскольку банки устанавливают ставку ниже не за свой счет, а получают компенсацию разницы из госбюджета.

5. Для подготовки пакета документов и бизнес-плана, необходимых для заявки на оформление господдержки, можно получить бесплатные консультации и пройти бесплатное обучение: как открыть бизнес, увеличить прибыль или масштабировать свой проект.

Получить финансирование от государства для малого и среднего бизнеса возможно только на «экологичный» проект. То есть открыть магазин с господдержкой, торгующий пивом или сигаретами, не получится. Предпочтение отдается приоритетным отраслям — в рамках как федеральных, так и региональных программ.

Необходимо наличие документов для подтверждения расходования средств именно на те цели, под которые была получена господдержка, иначе придется вернуть сумму гранта или переоформить кредит по стандартным ставкам банка. То есть нельзя потратить деньги на личные или любые другие цели.

На некоторые виды расходов из средств, полученных от государства, может быть установлено ограничение. Например, из выделенных денег можно потратить:

Суммы и проценты займа или субсидии зависят от конкретной федеральной или региональной программы поддержки бизнеса и могут меняться от одного субъекта РФ к другому.

Срок приема заявок на гранты ограничен, он зависит от региона и местной программы. Если предприниматель не успел подать документы на подходящий грант в текущем году, ему придется ждать следующего, но условия получения могут измениться.