Факторинг – быстрый способ получить деньги для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Эксперты «Сбербанк Факторинг» рассказывают, зачем и кому пригодится эта услуга, чем факторинг отличается от кредитов и как его оформить.
Факторинг используют, когда покупатель просит отгрузить товар или выполнить работы с отсрочкой платежа, а поставщику нужно сразу получить деньги на покрытие текущих расходов: закупку материалов, выплату зарплаты сотрудникам. Иначе денег в обороте поставщика станет меньше, может появиться риск кассового разрыва.
Работает услуга так: поставщик выполняет работы или отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа, факторинговая компания выплачивает ему почти всю сумму сразу, а потом взимает задолженность с покупателя. Для реализации схемы поставщик заключает с факторинговой компанией договор финансирования с переуступкой права денежного требования.
Финансирование малого и крупного бизнеса
Зачем бизнесу факторинг
Факторинг ускоряет развитие бизнеса и не создает для компании дополнительной кредитной нагрузки. В бухгалтерском балансе услуга не отражается как долг и при ее оформлении не требуется залог.
Большинство предприятий используют факторинг для пополнения оборотных средств – чтобы до окончания отсрочки не возникало кассовых разрывов. Кроме того, факторинговая компания берет на себя риск неоплаты товара покупателем.
Некоторые компании решают с помощью факторинга и другие задачи. Например, один из наших клиентов использует услугу во время сезонного роста продаж, чтобы оперативно удовлетворять увеличивающийся спрос. Другой крупный клиент генерирует свободный денежный поток и улучшает финансовую отчетность. Иногда факторинг заказывают и покупатели — таким образом они финансируют свои закупки. Из-за того, что они готовы заплатить сразу, многие поставщики готовы делать скидки.
Кто может воспользоваться факторингом
Факторинг в основном используют в сетевом ритейле, также в производстве продуктов питания, обрабатывающей промышленности, металлургии, нефтехимии.
После внесения поправок в Гражданский кодекс факторинг стало возможно использовать при госзаказах. Например, недавно мы профинансировали поставщика лифтов, который оборудовал ими многоквартирные дома в рамках программы капремонта.
Факторингом не могут воспользоваться розничные и проектные компании, предприятия, связанные с благотворительностью, игорным бизнесом, производством и реализацией оружия, предметов искусства и антиквариатом, сделками с недвижимостью и физлицами.
Чем отличается от кредита
В отличие от овердрафта и кредита, факторинг — это среднесрочный инструмент финансирования. Компании используют его как правило на период 30-90 дней. Факторинг легко оформить, потому что нет жестких требований к финансовому состоянию поставщика.
Факторинг проще с управленческой точки зрения. Часть операционных процессов клиента при работе с «дебиторкой» фактор берет на себя: занимается сбором и выплатой платежей от покупателей. Клиенту не нужно думать об оплате комиссии за услугу: она удерживается из общей суммы возврата дебиторской задолженности.
Факторинг более гибкий с точки зрения выплаты процентов. Начисляются они за каждый день и выплачиваются ежемесячно до наступления периода контрактной отсрочки. Клиент может оплатить проценты, не дожидаясь окончания отсрочки. Например, заплатить только за 10 дней пользования деньгами.
Многие компании используют несколько инструментов финансирования: когда срочно нужны деньги на выплату зарплаты или покупку сырья, используют факторинг, потому что по действующему договору факторинга финансирование можно получить в день оформления заявки по отгруженным поставкам. В других случаях берут кредиты.
Как начать работу по факторингу
Чтобы получить финансирование, компания должна сотрудничать с покупателем, аккредитованным у фактора. Обычно это крупные, стабильные предприятия с устойчивым кредитным рейтингом. Например, Сбербанк Факторинг работает со всеми федеральными продуктовыми сетями, сетями электроники и бытовой техники, металлургическими и нефтяными компаниями, крупными агрохолдингами. Кроме того, использовать факторинг под собственный риск могут любые другие поставщики или покупатели.
Компания оформляет заявку на факторинг и предоставляет пакет документов: уставные документы, бухгалтерскую отчетность и договор с покупателем. Решение о факторинге принимают быстро – от 7 часов до двух дней.
Далее клиент подписывает договор факторинга и трехстороннее уведомление с покупателем и фактором. По этому документу стороны договариваются о переуступки прав требования оплаты фактору, а покупатель обязуется после истечения отсрочки заплатить факторинговой компании. Финансирование происходит в течение 2-7 часов с момента подтверждения факта поставки покупателем.
Закрепим
Факторинг могут получить компании, работающие на условиях отсрочки платежа
В отличие от кредитов, при оформлении факторинга клиенту не нужно предоставлять залог – достаточно контракта с покупателем, бухгалтерской отчетности и уставных документов
Факторинг относится к краткосрочным инструментам финансирования оборотного капитала
Основные преимущества услуги для клиента: быстрый доступ к деньгам, ликвидация кассовых разрывов, финансирование сезонного роста продаж, возможность направлять деньги в развитие бизнеса.
