Банки могут отказать в открытии расчетного счета. Происходит это не часто, но такая вероятность есть. В этой статье мы расскажем, из-за чего банк может отказать в открытии счета и что делать, если вам уже отказали.
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Существует несколько причин отказа в открытии расчетного счета.
Если ИП или ООО не предоставили банку документы, подтверждающие сведения для идентификации клиента, предоставили недостоверные сведения или сведения вызвали сомнения в достоверности.
У банка есть подозрения, что цель заключения договора банковского счета — совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно действующему законодательству банк вправе отказать в открытии счета. Эти причины напрямую связаны с 115-ФЗ.
Во-первых, банк обязан идентифицировать клиента при открытии расчетного счета. Для этого необходимо:
получить сведения о компании;
идентифицировать бенефициарных владельцев организации;
проверить достоверность сведений.
Для банка главное убедиться, что организация осуществляет реальную деятельность.
Кто такой бенефициарный владелец организации?
Во-вторых, согласно 115-ФЗ, банки обязаны противодействовать сомнительным операциям, похожим на те, которые совершаются для «отмывания» доходов. Узнать основы 115-ФЗ, как вести согласно этому закону свою деятельность и не подвергать свой бизнес рискам, вы можете узнать в самом подробном курсе о «блокировках» счета >>>
В каких еще случаях банк может отказать в открытии счета
Если орган управления юрлицом (Директор) или лицо, которое имеет право действовать от юрлица без доверенности, отсутствует по своему местонахождению;
Если юрлицо или ИП не предоставляет необходимые документы или предоставляет недостоверные документы;
Если есть сведения о том, что юрлицо или физлицо участвует или участвовал в террористической деятельности;
Если банк подозревает, что счет открывается ради легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
Если единственный учредитель одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер;
Если фирма зарегистрирована по адресу, входящему в категорию «массовых»;
Если банк обнаруживает несоответствие требуемому пакету документов;
Если у компании ранее был открыт счет в другом банке и были отказные операции, а также отказы в открытии счета;
Если банк находит запись о компании или ИП в «черном списке Росфинмониторинга».
Кстати, в «черный список» Росфинмониторинга можно попасть, если вам уже отказали в открытие счета или если банк отказал организации в проведении платежа.
Что делать, если банк отказал в открытии счета
Напишите официальное обращение в банк с просьбой уточнить причины отказа в открытии счета.
Устраните основания для отказа:
предоставьте в банк недостающие документы;
предоставьте сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа в заключении договора банковского счета (вклада).
Если банк примет повторно отрицательное решение, вы можете его обжаловать, написав обращение в межведомственную комиссию ЦБ РФ.
Если вы ведете или собираетесь вести реальную деятельность и у банка нет причин вам отказывать в открытие счета — вам незачем волноваться. Более того, открыв счет вы можете получить бонусы от Сбербанка.