Открыть счет бизнеса: что может помешать?
Статья

Открыть счет бизнеса: что может помешать?

Поделитесь этим материалом с друзьями


Аудиоверсия этой статьи

Банки могут отказать в открытии расчетного счета. Происходит это не часто, но такая вероятность есть. В этой статье мы расскажем, из-за чего банк может отказать в открытии счета и что делать, если вам уже отказали.


Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Открытие счета

Откройте счет в Сбере и получите дополнительные бонусы

Выбрать тариф и открыть счет

Существует несколько причин отказа в открытии расчетного счета.

  1. Если ИП или ООО не предоставили банку документы, подтверждающие сведения для идентификации клиента, предоставили недостоверные сведения или сведения вызвали сомнения в достоверности. 

  2. У банка есть подозрения, что цель заключения договора банковского счета — совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно действующему законодательству банк вправе отказать в открытии счета. Эти причины напрямую связаны с 115-ФЗ.

Курс

Узнать все о 115-ФЗ и «блокировках» счета

Подробнее

Во-первых, банк обязан идентифицировать клиента при открытии расчетного счета. Для этого необходимо:

  • получить сведения о компании; 

  • идентифицировать бенефициарных владельцев организации; 

  • проверить достоверность сведений.

Для банка главное убедиться, что организация осуществляет реальную деятельность.

Кто такой бенефициарный владелец организации?

Во-вторых, согласно 115-ФЗ, банки обязаны противодействовать сомнительным операциям, похожим на те, которые совершаются для «отмывания» доходов. Узнать основы 115-ФЗ, как вести согласно этому закону свою деятельность и не подвергать свой бизнес рискам, вы можете узнать в самом подробном курсе о «блокировках» счета >>>

В каких еще случаях банк может отказать в открытии счета

  1. Если орган управления юрлицом (Директор) или лицо, которое имеет право действовать от юрлица без доверенности, отсутствует по своему местонахождению; 

  2. Если юрлицо или ИП не предоставляет необходимые документы или предоставляет недостоверные документы; 

  3. Если есть сведения о том, что юрлицо или физлицо участвует или участвовал в террористической деятельности; 

  4. Если банк подозревает, что счет открывается ради легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; 

  5. Если единственный учредитель одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер; 

  6. Если фирма зарегистрирована по адресу, входящему в категорию «массовых»; 

  7. Если банк обнаруживает несоответствие требуемому пакету документов; 

  8. Если у компании ранее был открыт счет в другом банке и были отказные операции, а также отказы в открытии счета; 

  9. Если банк находит запись о компании или ИП в «черном списке Росфинмониторинга».

Кстати, в «черный список» Росфинмониторинга можно попасть, если вам уже отказали в открытие счета или если банк отказал организации в проведении платежа.

Что делать, если банк отказал в открытии счета

  1. Напишите официальное обращение в банк с просьбой уточнить причины отказа в открытии счета. 

  2. Устраните основания для отказа:

  • предоставьте в банк недостающие документы; 

  • предоставьте сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа в заключении договора банковского счета (вклада).

Если банк примет повторно отрицательное решение, вы можете его обжаловать, написав обращение в межведомственную комиссию ЦБ РФ.

Если вы ведете или собираетесь вести реальную деятельность и у банка нет причин вам отказывать в открытие счета — вам незачем волноваться. Более того, открыв счет вы можете получить бонусы от Сбербанка.

Счет для бизнеа

Откройте счет в Сбере и получите дополнительные бонусы

Выбрать тариф и открыть счет

Поделиться

Оценить

5 баллов

Комментарии

Зарегистрируйтесь или войдите, чтобы оставлять комментарии