Субъекты малого и среднего предпринимательства из пострадавших секторов экономики вправе по первому требованию получить 6-месячную отсрочку платежей по любым кредитным договорам, заключенным до 3 апреля.
Разработчик справочной правовой системы КонсультантПлюс
На кого распространяются каникулы?
Каникулы распространяются на все субъекты малого и среднего предпринимательства, работающие в отраслях, определенных в постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434:
Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки.
Культура, организация досуга и развлечений.
Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт.
Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма.
Гостиничный бизнес.
Общественное питание.
Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений.
Деятельность по организации конференций и выставок.
Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).
Деятельность в области здравоохранения.
Розничная торговля непродовольственными товарами
На какие договоры распространяются каникулы?
Любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до вступления в силу новых правил, то есть до 3 апреля.
В чем суть каникул?
Заемщик вправе «заморозить» платежи по кредиту на срок до полугода со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября.
У индивидуальных предпринимателей есть дополнительная опция: вместо «заморозки» платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул.
Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за шесть месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул.
Важный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также «замораживается».
Что будет после окончания кредитных каникул?
Заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул (т.е. никаких повышенных платежей не будет). Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.
Как получить кредитные каникулы?
Направить требование кредитору способом, предусмотренным в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.
Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.
Есть ли особенности расчета процентов, которые «набегают» за период каникул?
Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.
Может ли заемщик продолжать получать деньги по открытой кредитной линии?
Нет, на период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются.
Можно ли досрочно гасить кредит в период каникул?
Да, можно. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период.
Можно ли прекратить кредитные каникулы?
Да, предприниматель может в любой момент прекратить кредитные каникулы, направив в банк соответствующее заявление.
Альтернатива для ИП с потребительскими кредитами (займами)
ИП, у которых есть потребительские кредиты, могут воспользоваться иным механизмом кредитных каникул. Основные отличия этого механизма от кредитных каникул для малого и среднего бизнеса в следующем:
ИП может работать в любых отраслях;
максимальные размеры кредитов (займов) утвердило Правительство в постановлении от 03.04.2020 №435 (см. ниже);
одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Это обстоятельство нужно подтверждать;
за время каникул проценты начисляются по льготной ставке — 2/3 от среднерыночного значения ставок по потребительским кредитам (исключение — кредиты, обеспеченные ипотекой);
проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга как это предусмотрено для МСП;
дата начала каникул может быть определена заемщиком "задним числом", но не ранее чем за 14 дней до даты обращения к кредитору.
Основание: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
Каковы максимальные размеры потребительских кредитов для кредитных каникул? Максимальные размеры кредитов (займов) утвердило Правительство в постановлении от 03.04.2020 №435. Скачать постановление вы можете здесь.
Максимальный размер кредита или займа для кредитных каникул составляет:
для потребительских кредитов или займов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 000 рублей;
для потребительских кредитов или займов с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 000 рублей;
для потребительских кредитов или займов, заемщиками по которым являются физические лица, - 250 000 рублей;
для потребительских кредитов на покупку авто с залогом транспортного средства - 600 000 рублей;
для кредитов или займов на цели, которые не связанны с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 1,5 млн рублей.
ТОП-5 материалов, обязательных к прочтению
