Чтобы упростить расчеты с персоналом, работодатели чаще всего подключают зарплатный проект. В статье подробно разберем, что такое зарплатный проект, насколько удобно и выгодно с ним работать, как выбрать банк, чтобы его подключить
Содержание
Что такое зарплатный проект
Как работает зарплатный проект
Для чего он нужен бизнесу
Как выбрать банк для зарплатного проекта
Как подключить зарплатный проект на примере Сбербанка
Документы для открытия
Как закрыть зарплатный проект
Возможные минусы зарплатного проекта
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн
Выплачивать зарплату сотрудникам можно безналично на карту либо «живыми» деньгами из кассы. Первое может быть невыгодно из комиссий, второе — неудобно: наличные придется заказывать в банке, транспортировать, хранить. Сэкономить на комиссии при онлайн-переводах дает возможность зарплатный проект.
Это банковская услуга, которая позволяет перечислять зарплату, авансы, больничные, пособия, компенсации работникам на их банковские карты.
Зарплатный проект не сводится к простому переводу денег, он подразумевает использование комплекса банковских продуктов и услуг.
В него входят:
открытие специального зарплатного счета,
выпуск и обслуживание зарплатных карт для работников,
контроль своевременности и полноты перечисления выплат,
льготные предложения для держателей зарплатных карт.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайнБухгалтер или предприниматель:
Перечисляет на специальный зарплатный счет единую сумму всех выплат работникам.
В тот же день в интернет-банке формирует ведомость перечислений с указанием ФИО, суммы, вида выплат (зарплата, аванс, больничные) и реквизитов банковских карт.
Банк:
Формирует платежные поручения и самостоятельно распределяет суммы по каждому сотруднику.
Отправляет работодателю реестр произведенных выплат.
Зарплатные проекты позволяют значительно сократить нагрузку на бухгалтерию:
не нужно оформлять отдельные платежные поручения для перечислений зарплаты, авансов, больничных по каждому сотруднику;
если выплаты работникам одинаковые каждый месяц, то новую ведомость создавать необязательно, достаточно просто продублировать предыдущую;
через зарплатный проект можно рассчитываться с самозанятыми, при этом не придется запрашивать чеки; онлайн-сервис банка автоматически формирует файл со ссылками на них;
снижается риск ошибок в платежных документах; получая платежную ведомость, банк проводит автоматическую проверку всех реквизитов по работникам;
зарплатный проект можно привязать к учетным программам, например 1С; тогда сформированная платежная ведомость автоматически поступает в банковский сервис.
Кроме того, работодатель может сэкономить на тарифах. Как правило, проценты в рамках зарплатного проекта ниже, чем за переводы банков на карты физлиц.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайнНе всегда самые низкие тарифы оказываются самыми выгодными. Зарплатный проект в первую очередь должен быть удобным.
Рассказываем, на что обратить внимание при выборе.
Важно наличие техподдержки, дополнительная проверка суммы перечислений и реквизитов получателей. Для этого некоторые банки предоставляют отдельного специалиста.
В начале деятельности большую роль играет тариф. Для оформления зарплатного проекта компании или ИП может понадобится открыть расчетный счет в этом же банке. Поэтому если РКО будет обходиться слишком дорого, нет смысла подключать услугу.
То же с картами сотрудников. Если у большинства карты открыты в другом банке, то комиссии за межбанковский перевод могут быть слишком высокими.
❗️ Внимание
У банков есть ограничения по количеству сотрудников, которых можно подключить к
зарплатному проекту. В некоторых организациях услугу можно оформить, только
если работников больше 10.
Здесь важно, чтобы была возможность переводить деньги сотрудникам на карты других банков. Еще один вариант — оформить карту банка, в котором будет открыт зарплатный проект.
Выгодно, если зарплатные карты оформляются и обслуживаются бесплатно, иначе за них придется платить работодателю.
Также будет плюсом возможность овердрафта, при котором банк выплачивает зарплату, даже если денег на счете недостаточно. Затем работодатель возмещает банку эти расходы.
В этом случае стоит обратить внимание на возможность интеграции сервисов банков с учетными программами, например с 1С.
Таким работодателям банки обычно предлагают специальные условия:
выпуск карт в фирменном стиле;
особые условия для сотрудников и руководства — кешбэк, сниженные ставки по кредитам, начисление процентов на остаток по карте и другие бонусы;
личный менеджер для быстрого решения вопросов.
В зависимости от специфики бизнеса, у каждой компании будут свои приоритеты при подключении зарплатного проекта. А у одного банка могут быть разные предложения.
Мы составили максимально подробный чек-лист, который поможет выбрать банк и оптимальный тариф.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайнВыбор банка желательно согласовать с сотрудниками. Если выбрать одну финансовую организацию для всех не удается, можно открыть несколько зарплатных проектов в разных банках либо переводить деньги из своего в другие банки.
Алгоритм подключения:
Подача заявки. Ее удобно отправить онлайн, для этого нужно заполнить форму. Если работодатель — клиент Сбербанка, он может оформить заявку через интернет-банк СберБизнес.
Консультация менеджера. Он перезвонит в течение 10 минут, уточнит детали и ответит на вопросы.
Выбор тарифа и вида карт для сотрудников: классическая, золотая, СберКарта.
Предоставление документов для заключения договора.
Подписание договора. Клиенты Сбербанка могут подписать договор удаленно в СберБизнес с помощью ЭЦП.
После выпуска банковских карт работодатель должен позаботиться о том, чтобы сотрудники получили сами карты и ПИН-конверты к ним.
❗️ Внимание
Если работодатель увольняет или принимает на работу новых сотрудников, он
должен подать в банк корректирующее заявление для зарплатного проекта в течение
трех рабочих дней.
После того как заявка одобрена, работодателю нужно представить в банк ряд документов.
❗️ Внимание
Клиентам Сбербанка дополнительных сведений подавать не требуется. Достаточно
тех, что они указывали раньше.
Юрлицу без расчетного счета в Сбербанке нужно отправить:
У ИП без расчетного счета в Сбербанке запросят:
Дополнительно нужно представить в банк документы по работникам:
электронный реестр сотрудников на выпуск карт, в нем указать ФИО, паспортные данные, тип карт;
подписанные заявления от сотрудников на получение карт;
для работников-нерезидентов — опросные листы физических лиц;
доверенности на открытие лицевых счетов для банковских карт сотрудников, если нет оформленных карт в Сбербанке; подписи работников на доверенностях заверяются руководителем компании или ИП;
заявления работников о согласии получать зарплату на карту Сбербанка; если карту выпустил другой банк, в заявлении указывают ее реквизиты;
перечень контактных лиц работодателя с номерами их телефонов, электронными почтами — для оперативного решения вопросов.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайнПроще всего заранее позвонить менеджеру банка и отключить его. Обычно для этого нужно:
за 15 рабочих дней направить в банк уведомление о расторжении договора;
погасить комиссии по предыдущим перечислениям;
заключить договор с новым банком;
если сотрудникам необходимы карты нового банка, подать документы на их выпуск.
Основным минусом могут стать дополнительные расходы, поскольку за перевод денег физлицам банки обычно берут комиссию. В этом случае стоит сравнить тарифы перечислений в рамках зарплатного проекта и вне его.
Как правило, ИП с одним-двумя работниками вполне может выплачивать им вознаграждения самостоятельно, без дополнительных банковских сервисов.
Сложности крупных компаний возникают, если не все работники согласны оформлять дополнительные карты в банке работодателя. Тогда приходится открывать несколько зарплатных проектов в разных банках или платить повышенные комиссии за межбанковские переводы.
Автор: Юлия Пак, бухгалтер, налоговый консультант
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн